Кредит: сущность, функции, формы. Денежно-кредитная система: структура и функции.

Кредит в широком смысле слова — это экономические отношения между физиче­скими, или юридическими лицами, возникающие при передаче имущества, или денег, на условиях возвратности, срочности и платности.

Кредит, используемый в рыночной экономике — это форма движения ссудного капитала, осуществляемая на началах срочности, возвратности, платности. Функ­ционирование кредитной системы происходит на основе материальной заинтере­сованности.

Функции кредита.

Перераспределительная. С помощью кредита осуществляется перерас­пределение денежных средств на условиях возвратности между предприятиями, организациями, отраслями, регионами.

Эмиссионная предполагает замещение действительных денег кредит­ными деньгами и кредитными операциями. На основе кредитов происходит сво­его рода «эмиссия» денежных знаков, безналичных платежных средств и различ­ных ценных бумаг.

Контрольная проявляется в том, что при совершении кредитных опе­раций на действующих предприятиях производится своеобразный контроль за их деятельностью. Такой контроль осуществляется путем использования принципов материального обеспечения и целевой направленности кредитов. Первое характе­ризует финансово-экономическое состояние предприятия; второе отражает целе­вую направленность развития, эффективность использования кредитов.

Формы кредитования подразделяются на 3 основные группы:

I.По способу кредитования кредиты делятся на две основные формы: нату­ральную и денежную.

1. Натуральная форма означает, что в качестве кредита могут использо­ваться инвестиционные товары, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления.

2. Денежная форма предполагает, что в качестве кредита выступают денеж­ные покупательные средства, денежный капитал, акции, векселя, облига­ции и другие долговые обязательства.

II.По сроку кредитования кредиты делятся:

♦ краткосрочные кредиты (ссуда выдается на срок до 1 года);

♦ среднесрочные кредиты (на срок 2-5лет);

♦ долгосрочные кредиты (6-10 лет);

♦ долгосрочные специальные кредиты (20-40 лет).

III.По характеру кредитного поля кредит выступает в шести основных формах: коммерческого, банковского, потребительского, ипотечного, государствен­ного, международного.

Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем.

Банковский кредит - предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита - денежный капитал. Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита, так как он не ограничен направлением, сроком и суммами кредитных сделок, т.е. он делает кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.

Потребительский кредит - предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

Ипотечный кредит - долгосрочные ссуды под залог недвижимости - земли, производственных и жилых зданий.

Государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам. Традиционная форма этого кредита - выпуск государственных займов, которые изымают от 1/3 (США) до 2/3 (ФРГ) ресурсов рынка ссудных капиталов для покрытия бюджетного дефицита.

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.

 

Вопрос № 53.