Реферат. Новые формы взаимодействия российских банков с предприятием.

Формирование финансовых ресурсов осуществляет за счёт следующих ресурсов:

1) Собственные средства (акционерный капитал)

2) Средства, мобилизуемые на финансовом рынке

3) Средства, поступающие в порядке перераспределения. Субсидии.

Ярусы, звенья рыночной модели банковской системы России:

1) Охватывает учреждения ЦБ РФ, который осуществляет выпуск денег в обращения

2) Коммерческие банка

Внешняя среда коммерческих банков:

1) Экономические условия

2) Законодательная база

3) Межбанковская конкуренция

4) Банковская инфраструктура

Внутренняя среда:

1) Наличие ресурсов

2) Структура имеющихся денежных средств

3) Ликвидность

4) Специализация банка

5) Наличие специально обученного персонала

Межбанковский кредит – краткосрочной кредит.

Задача 2 - рассчитайте доходность кредита, выданного коммерческого банка на следующих условиях, Сумма кредита -1 000 000 руб., процент по кредиту – 80%, Срок кредита – 180 дней. Банк привлекает данные ресурсы на внутреннем рынке под 60 % годовых. Рассчитать доходность кредита.

С к – 1 000 000 руб. П к – 80% Т к – 180 дней В к – 60%

= 4 00000 - % по кредиту   = 300 000 -% по вкладу   Д = 400 000 -300 000 = 100 000

Д =?

 

Задача 3 – составьте график платежей, исходя из следующих условий. Сумма кредита 300 000. Проценты по кредиту – 42%, Срок кредита 90 дней, дата выдачи кредита -12 января 2010. Особые условия – проценты за пользования кредитом выплачивается каждые 10 дней. Сумма основного долга погашается ежемесячно равными долями, одновременно с погашением процентов.

С к = 300 000 руб. П к- 42% Т к = 90 дней Д к = 12 января 2010 % - 10 дней ∑ долга – ежемесячно + %	300.000 *1.42 = 425.00 = = 31.500   = 36. 833
График платежей 12.01.10 - ∑ основного долга, проценты по кредиту, общая сумма платежа 22.01. ∑- 36.833 2.02. -

 

Лекция 4. Денежно - кредитное регулирования

07.03.2011

ﷲ

План:

1) Статус и задачи

2) Методы регулирования денежных обращений

3) Государственное регулирование

В банковской системе России ЦБ, определяется как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Центральный банк находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно – кредитной системы страны.

Основными целями деятельности банка России являются:

1) Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

2) Развитие и укрепление банковской системы страны

3) Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

Основными задачами банка России является:

1) Регулирование денежного обращения

2) Проведение единой денежно кредитной – политики

3) Защита интересов вкладчиков коммерческих банков

4) Надзор за деятельностью коммерческих банков

5) Осуществление операция по внешней экономической деятельности

Функции банка России:

1) Во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику.

2) Центра Банк монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и образует их обращение

3) ЦБ является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует системы рефинансирования

4) Устанавливает правила осуществления расчётов в стране

5) Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организация

6) Осуществляет государственную регистрацию кредитных организация и отзывает лицензии кредитных организация

7) Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами

8) Организует валютное регулирование и валютный контроль

9) Центра Банк принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса и организует составление этого баланса

10) Центральный банк самостоятельно или по поручению правительства осуществляет все виды банковских операция необходимых для реализации основных задач банка России

Банк России и правительство российской федерации координирует свою политику о предполагаемых действиях умеющих общегосударственное значение.

Методы реагирование денежно – кредитного обращения.

Регулирование денежно – кредитного обращения в российской федерации возложено на банк России.

Основными инструментами и методами являются:

1) Процентные ставки по операциям банка России. Центральный банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операции. Процентные ставки ЦБ – это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. К процентным ставкам относятся – ставки рефинансирования, ставки по депозитным операция, ставки репо и ломбардные ставки. Ставки рефинансирования – ставки, по которым ЦБ даёт кредиты коммерческим банкам. Ставка репо – ставка с обратным выкупом.

2) Нормативы обязательных резервов. Это беспроцентные обязательные вклады кредитных организаций в центральном банке, размер обязательных резервов устанавливается в процентах к обязательствам кредитных организаций. Нормативы не могу превышать 20% обязательств кредитных организаций. Банковская система создаёт деньги, количество новых кредитных денег определяется с помощью банковского мультипликатора, который представляет собой процесс увеличения объёма денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

M=1/R

M- банковский мультипликатор

R- норма обязательных резервов

Максимальное количество новых денег, которая может быть создана банковской системой определяется:

Д= ЕМ

Д – количество новых денег

Е- избыточные резервы

М – банковский мультипликатор

Зная норму обязательных резервов можно определить, сколько новых денег будет создано банковской системой.

3) Операции на открытом рынке. Это купля продажа банков России государственных ценных бумаг, кратко - срочные операции с ценными бумаги с совершением затем обратной сделки, лимит операции на открытом рынке утверждается советом директоров ЦБ. Купля ценных бумаг означает выпуск денег в обращение. Продажа ценных бумаг означает изъятие денег из обращения. Это наиболее мощный эффективный метод регулирования денежного обращения, который чаще других методов используется в мировой практике.

4) Рефинансирования банков. Или политика рефинансирования. Это кредитование банков России, коммерческих банков, в том числе переучёт векселей. Банк России устанавливает процентную ставку рефинансирования при этом увеличение этой ставки приводит к удорожанию кредитов и уменьшению массы денег в обращении, а снижение ставки приводит к удешевлению кредитов и росту массы денег. Ставка рефинансирования устанавливается на уровне ставок финансового рынка.

5) Депозитные операции. Депозитные операции – это операции по привлечению в депозиты (вклады средств банков), эти операции позволяют банку России привлекать временно свободные денежные средства банков и тем самым нейтрализовать их возможное давление на валютный рынок.

6) Валютное регулирование. Осуществляется с помощью валютной интервенции, под которой понимается купля – продажа банком России иностранной валюты на валютном рынке, для воздействия на курс рубля и суммарный спрос на валюту. Если спрос на валюту больше предложения на эту валюту, то банк России продаёт валюту из своих золотовалютных резервов. Если предложение валюты превышает спрос, то банк России покупает валюту.

7) Установление ориентиров роста денежно массы. Банк России устанавливает минимальные и максимальные границы прироста денежной массы на контрольный срок, это позволяет регулировать предельные темпы прироста агрегата М2 и предельные границы девальвации обменного курса рубля на иностранную валюту.

8) Прямые количественные ограничения. Это установление лимитов на рефинансирование банка, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Банк России производит выдачу внутридневных и однодневных расчётных кредитов коммерческим банкам в пределах установленного лимита.

Перечисленные методы, как правило, одновременно в совокупности не применяются. Усиление того или иного метода зависит от конкретной ситуации в корректировке денежно-кредитной политики центрального банка.

Реферат. «Специфика коммерческого банка, как коммерческого предприятия».

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК — негосударственное кредитное учреждение, специализирующееся на приёме депозитов, краткосрочном кредитовании и расчётном обслуживании клиентов, занимающееся также посредническими операциями, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счёт денежных капиталов и сбережений, привлечённых в виде вкладов. Коммерческие банки проводят расчётные и платёжные операции, эмиссию ценных бумаг, предоставляют ссуды и гарантии и т.д.

Коммерческие банки по форме собственности подразделяются на частные (индивидуальные и акционерные) и государственные. Проводимые банками операции делятся на 3 группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств): комиссионно-посреднические (выполнение операций по поручению клиентов с уплатой комиссии).

Коммерческие банки различаются:

1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования и могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью с участием иностранного капитала, иностранных банков. Закон не исключает и другие способы формирования уставного капитала коммерческого банка.

2. По видам совершаемых операций коммерческие банки делятся на универсальные и региональные банки.

3. У многих коммерческих банков ярко выражена отраслевая ориентация.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. И именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1) первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка

2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов

3) получение кредитов от других юридических лиц

4) депозитные операции.

 

 

Лекция 5. Денежно - кредитное регулирование. Продолжение. Государственное регулирование.

14 март 2011

ﷲ