Понятие банковской системы РФ

 

Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции и сделки, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

В лицензии (разрешении) на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк – это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации в виде некоммерческих организаций для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных задач кредитных организаций.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических;

6)купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8)выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме банковских операций кредитные организации имеют право осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управления денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг и др.

Кредитным организациям запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банковские операции в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги могут осуществляться коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, при наличии договора с кредитной организацией и договора с организацией, оказывающей вышеперечисленные услуги.

В международной практике используется ряд показателей развитости банковского сектора, рассчитываемых в сопоставлении с валовым внутренним продуктом страны.

Как видно из приведенных цифр, показатели развития банковского сектора России заметно отстают от показателей развитых стран.

 

 

Показатели	Данные на 01.01.06
по России, %	по развитым странам, %
		6 – 18
		135 – 225
		80 – 100

 

С целью повышения устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора реализуется «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации до 2008 г.», предложенная правительством РФ и Банком России 5 апреля 2005 г. и Программа «Национальная банковская система России 2010 – 2020 гг.», утвержденная XVII Съездом Ассоциации российских банков 5 апреля 2006 г.

В настоящее время банковская система России имеет два уровня. На первом уровне – Банк России, на втором уровне – кредитные организации. Рассмотрим эти уровни подробнее.