Понятие бумажных и кредитных денег.

Бумажные деньги появились как заместители серебряных и золотых монет. Бумажные деньги – законченная форма знака стоимости и представляющая собой денежные знаки с принудительным курсом, который устанавливается государством. БД не обладают собственной стоимостью, не могут самостоятельно выполнить функцию меры стоимости, сокровищ, мировых денег, но пригодны в качестве средства обращения и средства платежа. БД подвержены постоянному обесцениванию, что выражается в уменьшении покупательной способности к товарам, золоту и инвалюте. Принципы обесценивания:

1) избыточный выпуск сверх потребностей производства и товарооборота (дефицит бюджета и госрасходы);

2) отказ принимать их в платежи; БД представлены казначейскими билетами.

Недостатки БД могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег. Кредитные деньги – деньги в широком смысле слова, бумажные знаки стоимости, которые возникли взамен золота на основе кредита. КД сокращают издержки обращения и способствуют увеличению производства. В отличие от БД, КД выступают одновременно как знак золота и знак кредита. Они отражают движение ссуд, капитала и получают собственные формы существования: вексель, банкнота, чек. Вексель – письменное долговое обязательство, дающее его владельцу бесспорное право по истечении к-л времени требовать от должника уплаты указанной суммы. Вексель имеет ограниченную сферу обращения и ограничен во времени. Граница обращения коммерческих векселей преодолевается с помощью выпуска банкноты. Банкнота (бессрочное обязательство) имеет двойное обеспечение: вексельное и золотое, банкнота выступает как общественные кредитные деньги, обладающие всеобщей обращаемостью. Чек – письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на другой счёт определенную сумму.

Кредитные деньги подразделяются на две группы:

1) небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита – векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

2) банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные, безналичные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (пока зародышевый̆ вид наличных денег).

Первая разновидность кредитных денег – вексель – письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной̆ суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.

Выпуск кредитных денег осуществляется посредством депозитно-чековой эмиссии (коммерческие банки, выдавая кредит, зачисляют его на счет субъекта хозяйствования, представляющий собой счет до востребования, происходит наращивание обязательств банка).

Владелец счета вправе получить в коммерческом банке наличные деньги в пределах установленных лимитов и величины вклада.

Создаются условия для увеличения денежной массы, а при возврате ее величина уменьшается.

Выпуск кредитных денег в обращение сводится к эмитированию их видов ДД, электронных денег, и кредитных инструментов денежного рынка (ИДР): векселей, чеков, платежная карт, которые замещают действительные деньги кредитными, снижая при этом издержки обращения.

Роль денег в формировании, распределении, перераспределении и использовании валового внутреннего продукта и национального дохода.

Деньги – это воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление.

Объективно роль денег в экономике позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негативных процессов. С целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проводить мероприятия по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.

Деньги как экономическая категория связывает все субъекты рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, выпускаемая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в форме финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.

Понятие «денежный оборот», «денежное обращение» и «платежный оборот».

Платежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Другими словами, под денежным оборотом понимается совокупность всех средств платежа вне зависимости от их формы. Сюда входит как движение непосредственных денежных средств, так и перемещение чеков, депозитных сертификатов и векселей. Частью платежного оборота выступает денежный оборот.

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

В свою очередь денежный оборот делится на две формы обращения средств платежа: денежное обращение (или налично-денежный оборот) и денежно-платежный оборот.

Денежное обращение представляет собой часть денежного оборота, связанную с обращением наличных денежных средств, постоянным переходом денежных знаков от одних юридических или физических лиц к другим. Другими словами, это непосредственная наличная масса, участвующая в обращении между экономическими субъектами. Благодаря чему денежное обращение иногда называют налично-денежным оборотом.

Денежно-платежный оборот представляет собой часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, в каком виде они представлены. Другими словами, в данном случае рассматриваются денежные средства, функционирующие в качестве средства обмена между экономическими субъектами как в наличном, так и в безналичном выражении.

Следует учитывать, что в экономике денежное обращение должно занимать меньшую часть в общем денежном обороте, но имеет большее значение, так как обслуживает получение и расходование большей части дохода населения. Тем не менее данное положение дел наблюдается только в таких переходных или недостаточно развитых экономиках, которой является российская экономика. Это связано с тем, что в развитых экономиках все большее распространение получают электронные деньги. Данные денежные средства представляют собой записи по счетам клиентов на электронных носителях в банковских учреждениях, доступ к которым осуществляется посредством технического оборудования. При этом данные записи естественно являются безналичными средствами на счетах клиентов. Техническим средством связи является пластиковая карта и система считывания информации и связи с банковским отделением. Практически повсеместное распространение средств приема и учета пластиковых карточек как средств оплаты за товары и услуги приводят к уменьшению объема наличных денежных средств в экономике и совокупному возрастанию роли безналичного оборота. Таким образом, в условиях развитого рынка банковских услуг данное положение нарушается и налично-денежный оборот не является главенствующим.