Б1,б2,б3 – филиал а – авизо –филиал б – б6,б7,бn. 


Мы поможем в написании ваших работ!



ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Б1,б2,б3 – филиал а – авизо –филиал б – б6,б7,бn.



- РЦИ (табулаграмма) –

Пакет документов:

· Документы

· Опись

· Реестр докладов

· Сводное п/п

Все документы зависят от групп очередности. Пакет документов- к ним опись в документах, реестр по группам очередности. Через расчетную сеть банка России представляются инкассовые. Когда пакет документов сформирован филиал А получил документы от всех кредитных организаций. Сводное авизо. Филиалом будет много, сколько нужно отправить. Кроме того, всю информацию о платежах он также посылает в региональный центр информатизации если это региональные платежи, для дублирования информации и чтобы не было фальшивых авизо. Если имеют место межрегиональные – то в межрегиональный центр, который в свою очередь формирует табуляграмма. Как только филиал Б получает азвизо, он сравнивает эти 2 документа – квитовка к филиалу Б, зачисляет на корреспондентские счета средства. Не должно быть разночтений. (принцип зеркальной бухгалтерии). Счета не должны быть идентичны.

РКЦ1 напрямую может отсылать документы в РКЦ2.

1) Возможно использование сокращенного формата платежных документов. Отсутсвтует реквизит назначения платежа.

2) Используются минуя головной кассовый центр. Без участия ГКЦ.

3) Внутрирегиональные расчеты – время проведения непосредственно устанавливаются головным кассовым центром с точки зрения временной составляющей. Если платеж в Москву – то банк примет документы до 5 часов. А внутрирегиональные – до 7 вечера. Если после 5 в Москву – то будет уже следующий операционный день.

Если межрегиональные: (за исключением Московского региона – объемы платежей больше там и другая система)

1) Полный формат документа. Сокращенное время принятия платежей.

2) Вид платежа. – электронный, телеграфный.

БЭСП

Для проведения срочных платежей Банка России в валюте платежей РФ, не являющихся кредитными организациями, и обеспечение непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени, по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений за счет средств находящихся в Банке Росссии банковских счетах, участников системы БЭСП, обслуживаемых учреждениями Банка России, входящих в состав одного или разных учреждений. К срочным платежам относят платежи участников системы БЭСП в том числе связанных с реализацией денежно-кредитной политики, межбанковские платежи, платежи по поручениям клиентов участников системы БЭСП. По режимом реального времени понимается режим платежей при котором обеспечивается осуществление платежей непрерывно и немедленно по мере наступления платежных сообщений.

Основной принцип – тот, что момент списания денежных средств = момент зачисления денежных средств на счет получателя. В Банке Росссии один счет для проведения корреспонденских. Для того чтобы осуществлять платежи через БЭСП банку открывается дополнительно технический счет. Опять же подразделение кредитной организации что занимается ликвидностью рассматривает сколько перечислять средств. Допускается использование внутридневного и овернайт. Прямое участие и ассоциированное участие. Также есть статус особого участника. Особый участник расчета – подразделение расчетной сети банка России, иди другое структурное подразделение включенное в справочник Бик в качестве особого участника который имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи чрез системы БЭСП. Прямым участником – кредитная организация или филиал, включанная в справочник.. и меет возможность использовать все услуги системы БЭСП. По решению Банка Росссии в состав прямых участников расчета могут включаться другие клиенты банка России не являющихся кредитными организациями или филиалами. Для казначейства имеет место небольшая задержка плетежей.

Ассоциируемые участники. Кредитная организация сама выбирает статус – какой расчет. Ассоциированное участие – структурные подразделения Банка России не являющихся особым участником, кредитные организации или филиалы, которые осуществляют расчеты и проводят платежи через платежную систему Банка России на уровне терроториального учреждения и используют отедельные услуги системы платежа.

Преимущества прямых участников:

· Управление ликвидностью.

· Могут регулировать очередь проводимых платежей, могут устанавливать приоритеты платежей (приоритет платежа – экстренный).

· Приоритет срочно – для всех.

Комиссионые по платежам выше. Самые дорогие платежи – бумажные технологии – чтобы все на электронные расчеты. Если платежи после операционного времени – тоже стоимость платежа немножко выше. В системе БЭСП присутствует обязательно безусловность платежа и окончательность платежа. (нельзя отозвать платежный документ). Через систему Банка России проходят платежи, что связанные с резервированием денежных средств на счетах клиента.

 

Клиринг.

Развитие – в 18 веке, страны Западной Европы. Чеки, векселя – для более быстрых расчетов. Банковский клиринг – можно рассматривать как межбанковский и внутрибанковский. Межбанковский – между различными финансовыми институтами. В зависимости от сферы применения межбанковский клиринг можно классифицировать следующим образом: локальный (между банками региона), межгосударственный и общегосударственный (в пределах 1 государства).

Виды: через специальные межбанковские организации, расчетные, клиринговые палаты. Через учреждения ЦБ. Через сеть крупнейших банков. Через расчетную сеть головного банка.

В нашей стране – клиринг появился в 1933 году когда перешли на расчеты через МФО. (Межфилиальные обороты.) В банках – с 90-го года. Центральная расчетная палата и московская палата. Все клиринговые учреждения – к платежной структуре относятся. Цель создания клиринга – оптимизация работы банков региона при взаимодействии с платежной системой банка России, минимизация издержек при проведении платежей, уменьшение платы за единицу платежа, уменьшение времени проведения платежей, наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов и внедрение всех современных технологий. Клиринг подразделяется на простой и сложный. Простой – зачет взаимных встречных обязательств участников расчетов направленных друг на друга. Сложный – взаимозачет среди организаций, не имеющих встречных требований.

Операции, обеспечивающие выполнение кулиринга.

1 класс.

· Открытие ведение счетов участников.

· Прием и обработка платежных документов.

· Контроль этих документов.

· Контроль наличия средств для проведения окончательных расчетов.

· Обработка всех расчетных документов, транспортировка и формирование результативности.

· Подготовка выписок и всех отчетных форм подведения баланса.

· Все операции – на основании внутренних документов клирингового учреждения.

Регулируется законом о клиринге- с 1 января 12 года вступил в силу.

2 класс.

При наличии только специальной лицензии – сопутствующие операции клиринга, а именно краткосрочное кредитование (овердрафт), валютные операции, депозитные операции (чтобы поддержать ликвидность).

Модели:

1. Без предварительного депонирования средств на счетах участников расчетов (клиринговый центр – центральный контрагент). Центральный контрагент – функции его – функции клирингового центра, который осуществляет расчеты между участниками. Клиринговый пул – те организации, что подписались под это.

Окончательный расчет должен осуществлять ЦБ или Национальный банк.

2. С предварительным депонированием средств на счетах участниках. Расчетным агентом – клиринговое учреждение.

Матрица расчетов при многостороннем клиринге

Б-отправитель платежа. Получатели платежей Сумма обязательств
А Б С Д
А -        
Б   - - -  
С -   -    
Д       -  
Сумма требований          
Сумма обязательств          
Чистые позиции -130        

 

Клиринговый сеанс – процесс взаимозачета обязательств сторон, который проводится клиринговым учреждением несколько раз в день в заранее установленное время и служит для исчисления промежуточного или итогового сальдо каждого участника.

Клиринг – это взаимозачет встречных требований и обязательств участников.

Неттинг – полное или частичное прекращение обязательств, допущенных к клирингу, к зачету или иным способам установленными правилами перевода. Одинаковые обязательства – в рамках, несколько раз в день.

Чистая позиция – итоговое сальдо банков участников, сформировавшиеся в результате обмена требованиями и обязательств участников.

Окончательный расчет – перевод расчетным агентом денежной суммы соответствующей чистой позиции.

Если отрицательное сальдо – банк может взять в фонде клирингового учреждения недостающие деньги. Этот фонд образуется для поддержания ликвидности из взносов участников-учредителей. Прописано во внутренних документах учреждения. На основании закона клиринговая организация должна вести свой учет. Входит в функции центрального контрагента. Согасно закону УК = не менее 100 млн рублей. Они должны как и кредитные организации должны обязательно выполнять нормативы. Закон регламентируется платежный клиринг и клиринг ценных бумаг.

Подсчет промежуточных позиций

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ.

Правовое регулирование.



Поделиться:


Последнее изменение этой страницы: 2016-06-24; просмотров: 128; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.209.81.51 (0.012 с.)