Международные расчеты: понятие, способы. Материально-правовое и коллизионное регулирование

Расчеты денежные обязательства. по этими отношениями понимают платежи по внешнеэкономическим операциям. Расчеты в МЧП могут осущ. По средствам аккредитива в порядке инкассо, при помощи акцепта векселя или чека а также иными способами при условии что они предусмотрены законодательством конкр. Страны. В соответствии с закон РФ в контракт должны быть включены условия предусматривающие форму расчетов, валюту платежа, порядок и сроки расчетов. Участники ВЭО в обязательном порядке должны учитывать уст валютные ограничения а так же положения меж правительств соглашений которые могут определять особенности порядков расчетов. Следует иметь ввиду при расчетах во ВЭД в обязательном порядке прин участие коммерческие банки. При этом на тер РФ могут функционировать банки с иностранным участием. Для открытия филиала иностранного банка необходимо получение лицензии центрального банка РФ. В связи с широким уч коммерческих банков в расчетных отношениях в качестве источника права в данном случаи выступает банковское законодательство в том числе ЦБ РФ.

Расчеты по аккредитиву.

Производятся в соответствии с унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Правила подготовлены международной палатой и дейст в ред 1993 года. Под документарным аккредитивом понимают соглашение в силу которого банк эмитент действую по просьбе и на основании инструкции клиента, должен произвести платёж 3-му лицу использование этой формы расчетов наиболее благоприятно для продавца товара. Т.к. снятие денег с счета покупателя происходит до отправки товара. Несвоеврем. ОТК аккредитива позволяет продавцу задержать поставку или отказаться от исполнения договора, ссылаясь на неплатёжеспособность контрагента.

Аккредитив представляет собой сделку, обособленную от дог купли продажи или иного договора. В связи с этим банки не связаны с ранее заключенными договорами даже если в аккредитиве есть отсылка к такому договору. Из этого правила следует что если между сторонами коммерческого договора будет достиг дог о продлении срока аккредитива, то соответствующие из должны быть внесены и в сам аккредитив.

 

Аккредитивы подразделяются на отзывные и безотзывные. При этом каждый аккредитив должен ясно указывать к какому виду он относится. При отсутствии такого указания, аккредитив автоматически будет считаться безотзывным. Это будет означать, что аккредитив не сможет быть изменен или аннулирован без предварительного согласия лица, в пользу которого он открыт.

В случае, когда аккредитив призван отзывным то он может быть изменен или аннулирован банком эмитента в любой момент без предварительного уведомления получателя средств. Однако в этом случае банк эмитент обязан предоставить уполномоченному банку соответствующее возмещение, если уполномоченный банк уже совершил действия, направленные на получение денег по аккредитиву.

Аккредитивы должны ясно указывать как они исполняются. Исполняться аккредитив может:

- путем платежа по предъявлении

- путем платежа с рассрочкой

- путем акцепта

- путем негоциации

При этом в каждом аккредитиве должен быть указан банк, который уполномочен произвести платеж либо иным образом обеспечить получение средств. Такой банк носит название назначенного банка.

Особенностью аккредитива является его строго формальный характер. Все заинтересованные стороны, которые учувствуют в операциях по аккредитиву имеют дело только с документами. При этом все документы должны соответствовать требованиям аккредитива. Все, поступившие в банк документы должны быть проверенны этим банком с тем, что бы удостовериться, что по внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива. Данное соответствие определяется на основании международных стандартов банковской практики. Если документы противоречат друг другу, то все они будут рассматриваться как не отвечающие условиям аккредитива. Если представленные документы не указанны в аккредитиве, то они не проверяются банком. В случае получения таких документов, банк возвращает их отправителю и при этом не несет ответственности за их сохранность.

 

Для проверки документов банку предоставляется не более 7 банковских дней. В течении этого срока банк должен проверить документы и принять решение об их соответствии условиям аккредитива. Банк-эмитент на основе принятых документов должен проверять только их внешние признаки. При этом, если они не соответствуют условиям аккредитива, то банк по своему выбору может совершить следующие действия:

- вернуть документы

- связаться с приказодателем аккредитива по вопросу устранения расхождений

Если банк отказывает в приеме документов, он должен сообщить об этом приказодателю аккредитива по средствам телекоммуникационного сообщения.

В уведомлении банка должны быть указанны расхождения, из-за которых банк отказывает в принятии документов.

При аккредитивах банки не несут никакой ответственности за форму, полноту, точность, подлинность и юридическое значение любых документов. Также они не несут ответственности за качественные и количественные характеристики, указанные в документах товаров. Кроме того, ответственность отсутствует за добросовестность, платежеспособность и коммерческую репутацию всех лиц, участвующих в аккредитиве либо в основной сделке.

Банки принимают документы к платежу только при условии, что они были представлены в пределах срока действия аккредитива. Кроме того в аккредитиве должен предусматривается период времени после даты отгрузки товаров в течении которого представляются документы в соответствии с условиями аккредитива. Если такой срок не указан, то банки не принимают документы представленные им более чем через 21 день после даты отгрузки.

Покупатель не может открыть аккредитив на условиях, которые будут отличаться от условий контракта. Обязательства банка эмитента по осуществлению платежа в обязательном порядке обусловлено предоставлением указанных в аккредитиве документов. Если по условиям аккредитива, представленные продавцом документы не приняты, это не исключает возможность требовать на основании условий контракта что бы покупатель уплатил стоимость товаров. Если покупатель не открыл аккредитив, то это не освобождает его от обязанности принять и оплатить товар, поставленный в предусмотренный срок.

Расчеты в порядке инкас.

При использовании расчетов по инкассам, управомоченная сторона выполнив свои обязательства по контракту дает инкассовое поручение обслуживающему ее банку, согласно которому банк, через своего иностранного корреспондента должен получить причитающийся платеж или произвести акцепт иного платежного документа, представив в подтверждение выполненных обязательств, соответствующие документы. При данной форме расчетов применяются унифицированные правила по инкасс. Данные правила применяются ко всем инкассам и являются обязательными для всех участвующих сторон, если стороны не оговорили иное и если положение правил не противоречат национальным императивным нормам.

В соответствии с правилами «инкасса» означает операции, осуществляемые банками на основании полученных инструкций в следующих целях:

- для получения платежа

- для выдачи коммерческих документов против платежа

- для выдачи документов на других условиях

При этом все документы, используемые при инкассо подразделяются на финансовые. К финансовым документам относятся:

- векселя

- чеки

- иные подобные документы, которые используются для получения платежа

Под коммчерскими документами понимаются:

- счета-фактуры

- транспортные и товарораспорядительные документы

- любые иные документы, которые используются при инкассо и при этом не являются финансовыми документами.

Инкассовая форма расчетов предоставляет преимущество для обеих сторон коммерческой сделки. Преимущество для плательщика состоят в том, что он осуществляет оплату товаров только после отгрузки товаров в его адрес. Преимущества для получателя платежа состоят в том, что инкассовая форма расчетов гарантирует, что товар не перейдет в распоряжение покупателя до тех пор пока он не совершит платеж. Так как документы на товар предоставляются только после получения платежа.

Участниками расчетов по инкассам являются следующие лица:

1. Доверитель – сторона, которая поручает банку операцию по обработке инкасс

2. Банк-ремитент – банк доверителя

3. Инкассирующий банк – любой банк, который участвует в операции по инкассам, но при этот не является ремитентом

4. Представляющий банк – инкассирующий банк, который осуществляет представление плательщику

5. Плательщик, то есть лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением

Все документы, которые отправляются на инкассах должны сопровождаться инкассовым поручением, которое должно содержать полные и точные инструкции. Все банку могут действовать только на основании инструкций, указанных в поручении. Унифицированные правила предъявляют требования к форме и содержанию инкассового поручения, в частности, в инкассовом поручении должна содержаться следующая информация:

 Реквизиты банка, от которого было получено инкасса, включая его полное наименование, почтовый и юридический адрес, а также номера телефонов и факса

 Реквизиты доверителя, включая полное наименование, почтовый адрес, по которому должно быть сделано представление

 Реквизиты плательщика, включая полное наименование и почтовый адрес

 Реквизиты представляющего банка

 Сумма и валюта, которые должны быть инкассированы

 Список прилагаемых документов и порядковый номер каждого из них

 Условия, на которых должен быть получен платеж

 Размеры взыскиваемой комиссии за действия банка

 Метод платежа и форма извещения о платеже

 Инструкции банку на случай не платежа

В любом случае ответственность за ясное и однозначное указание условий лежит на стороне, которая подготавливает инкассовое поручение, в противном случае, банки не отвечают за последствия, которые могут наступить. Таким образом, в инкассовом поручении доверитель должен дать точные указания об условиях, при которых переданные банку документы могут быть выданы плательщику.

Платежи осуществляются в соответствии с инкассовым поручением против финансовых или коммерческих документов. Банк-ремитент может выдать инструкции о том, что инкассирующий банк или плательщик должны оформить документы, которые не были включены в инкассах. В этом случае в подобной инструкции необходимо указывать форму и формулировки таких документов. В соответствии с унифицированными правилами различаются два типа инкасса:

1. Чистая – инкасса только финансовых документов

2. Документарная – инкасса финансовых документов в сопровождении коммерческих документов

В международной практике наиболее распространенным является документарная инкасса. Выполняя поручение клиента банк должен руководствоваться инструкциями данного поручения. Банки должны определить, что полученные документы являются теми же, что и перечисленные в инкассовом поручении. Если какие-либо документы отсутствуют, то об этом извещается сторона, от которой было получено инкассовое поручение. При этом банк-ремитент должен воздерживаться от обсуждения вида этих документов.

Банки не несут ответственности за форму, полноту, точность, подлинность, фальсификацию либо юридическую силу какого-либо из представленных документов или всей совокупности документов. Банки не несут каких-либо обязательств или ответственности за последствия, возникающие в результате задержки или утраты в пути каких-либо документов. В случае отказа плательщика от платежа на исполняющем банке лежит обязанность немедленного извещения банка-ремитента. Доверитель в этом случае может отозвать документы и предъявить плательщику требования о взыскании задолженности по оплате в исковом порядке. При этом требования продавца будут вытекать не из инкассового поручения, а из контракта на основании которого должны были производиться расчеты.