Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

1. Комментируемая статья предоставляет страховщику право само­стоятельно оценить, насколько фактически реален страховой риск и объем убытков, который ему придется покрыть, если страховой слу­чай наступит. Он вправе при имущественном страховании произвести его осмотр с целью определить действительную стоимость страхуемого имущества. При осмотре имущества в присутствии страхователя прове­ряется, соответствует ли страховая сумма наличию и стоимости имуще­ства, предлагаемого к страхованию. В случае, когда у страховщика воз­никает сомнение в его способности самостоятельно определить стои­мость страхуемого имущества, он вправе назначить экспертизу. В случае личного страхования страховщик вправе произвести обследование са-

650

мого страхуемого лица с целью оценки фактического состояния его здо­ровья. В частности, он может потребовать представить соответствую­щие выписки из медицинской карты страхуемого лица или произвести медицинское обследование. В случае страхования лица на случай дожи­тия до определенного возраста медицинское обследование необходимо, чтобы выяснить, не страдает ли застрахованный хроническими заболе­ваниями и степень опасности его жизни от таких заболеваний. Все дан­ные о состоянии здоровья застрахованного лица страховщик должен хранить в тайне.

2. Произвести осмотр страхуемого имущества или медицинское об­следование страхуемого лица является правом, а не обязанностью стра­ховщика. Воспользовавшись этим правом, страховщик впоследствии не может оспаривать действительную стоимость застрахованного имуще­ства, ссылаясь на умышленное введение в заблуждение страхователем (см. комментарий к ст. 838 ГК).

3. Оценка страховщиком страхового риска необязательна для стра­хователя. Он может ее оспаривать и доказывать иное. Конкретный раз­мер оценки в конечном счете определяется в договоре страхования по соглашению сторон. В случае вьмвления заведомо ложных сведений, на основе которых могла быть проведена оценка страхового риска, мо­жет возникнуть вопрос об отказе страховщика заключить договор стра­хования.

Статья 836. Тайна сведений о страховании Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущест­венном положении этих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. За нарушение тайны сведений о страховании страхов­щик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 140 или статьей 151 настоящего Кодекса.

1. Комментируемая статья является частным случаем ответственно­сти за разглашение коммерческой тайны и защиты нематериальных благ (см. комментарий к ст. 140 и 151 ГК).

2. Страховщик обязан хранить в тайне любые полученные им вслед­ствие страхования сведения о страхователе и участия его в договоре страхования.

651

3. Разглашение страховщиком сведений о страховании допускается в случаях, предусмотренных законодательством, в частности, в случае, указанном в п. 3 ст. 834 ГК, страховщик вправе при обращении с иском в суд о признании договора страхования недействительным изложить в исковом заявлении сведения об обстоятельствах, имеющих сущест­венное значение для страхования, о которых сообщил страхователь (см. комментарий к ст. 834 ГК).

4. В случае нарушения страховщиком тайны сведений о страхова­нии он обязан возместить страхователю причиненные этим убытки.

Статья 837. Страховая сумма

1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить стра­ховое возмещение по договору имущественного страхования или страховое обеспечение по договору личного страхования (страховая сумма), опреде­ляется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с пра­вилами, предусмотренными настоящей статьей.

2. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

1) для имущества – его действительная стоимость в месте его нахожде­ния в день заключения договора страхования;