Статья764. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законодательством или договором зай­ма, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 366 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть воз­вращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 762 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочно­го возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися про­центами.

527

В силу односторонности договора займа ответственность в договоре также носит односторонний характер.

Общая сумма денежных средств, подлежащая возврату в случае на­рушения заемщиком своих обязательств, состоит из сумм:

- займа;

- процентов, установленных за пользование заемными средствами;

- процентов, начисляемых за нарушение срока возврата заемных сумм.

Если иное не предусмотрено законодательством или договором зай­ма, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на нее подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвра­щена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 762 ГК. Размер процентов за нарушение срока возврата заемных средств определяется учетной ставкой Национально­го банка Республики Беларусь на день исполнения обязательства или его соответствующей части (п. 1 ст. 366 ГК).

В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвраще­ние займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока воз­врата очередной части займа дает право заимодавцу потребовать до­срочного возврата всей оставшейся суммы займа и причитающихся процентов.

Статья 765. Оспаривание договора займа

1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в до­говоре.

2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 761), его оспаривание по безденежности путем свидетельских по­казаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был за­ключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглаше­ния представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обсто­ятельств.

3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его без­денежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действитель­ности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаклю­ченным.

Когда деньги или другие вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

528

В целях защиты заемщика от недобросовестного заимодавца настоя­щей статьей предусмотрена возможность оспаривания заемщиком до­говора займа по его безденежности. По установленному правилу заем­щик вправе доказывать, что деньги или другие вещи в действительнос­ти не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре займа. Если заемщику переданы деньги (вещи) и меньшем количестве, чем указано в договоре займа, договор считает­ся заключенным на то количество денег или вещей, которое передано заемщику. В этом случае заемщик обязан вернуть заимодавцу (сверх суммы займа) сумму процентов, начисленных на реально переданную сумму займа, а не указанную в договоре. Если в суде будет доказано, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от за­имодавца, договор займа будет признан незаключенным.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 761 ГК), его оспаривание по безденежности путем свидетельских пока­заний по общему правилу не допускается. Исключение из этого состав­ляют случаи, когда договор займа заключен под влиянием обмана, на­силия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Оспаривание тако­го договора по безденежности возможно, в том числе и путем свиде­тельских показаний.

Статья 766. Последствия утраты обеспечения обязатель­ства заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обя­занностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обес­печения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимо­давец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Договором займа на заемщика может быть возложена обязанность но принятию мер по обеспечению возврата суммы займа. При невыпол­нении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обес­печению возврата заемных средств (например, указанное заемщиком л ицо отказалось от заключения договора поручительства либо не предо­ставило банковскую гарантию), заимодавец вправе потребовать досроч­ного возврата суммы займа и уплаты установленных процентов, если иное не предусмотрено договором. Эти же последствия предусмотрены в юм случае, когда произошла утрата обеспечения (например, поручи-

529

тель обанкротился) либо ухудшились условия обеспечения по обстоя­тельствам, за которые заимодавец не отвечает (произошло, к примеру, обесценение предмета залога). Однако если предмет залога утрачен или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственно­го ведения прекращено по основаниям, установленным законодатель­ством, залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет зало­га или заменить его другим равноценным имуществом, если он не ли­шен этого права договором (п. 2 ст. 326 ГК). При этом последствия, ука­занные выше, могут иметь место лишь в случае, когда залогодатель от­казался восстановить предмет залога либо заменить его равноценным имуществом.

Статья 767. Целевой заем

Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целе­вом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе потре­бовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитаю­щихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Одной из особенностей договора займа, отличающей его от кредит­ного договора, является отсутствие в нем условия об использовании по­лученных средств на определенные цели. Однако стороны вправе при­дать договору займа целевой характер. В таких случаях заимодавец при­обретает полномочия контроля за целевым использованием суммы зай­ма. В свою очередь заемщик должен обеспечить возможность осуществ­ления заимодавцем указанного контроля.

При использовании суммы займа не по целевому назначению, а так­же в случае, если заемщик не обеспечил заимодавцу надлежащих условий по осуществлению контроля за целевым использованием суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и упла­ты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статья768. Заем, оформленный векселем или облигацией К отношениям займа, оформленного векселем или облигацией, приме­няются правила настоящей главы постольку, поскольку это не противоре­чит законодательству о выпуске и обращении векселей или облигаций.

530

Выделение в качестве особого вида займа, оформленного векселем или облигацией, обусловлено спецификой обращения указанных цен­ных бумаг и взаимоотношений их владельцев с лицами, являющимися обязанными по этим ценным бумагам. К отношениям займа, оформ­ленного векселем или облигацией, применяются общие правила о дого­воре займа, если иное не предусмотрено законодательством о выпуске и обращении векселей или облигаций: Законом Республики Беларусь от 12 марта 1992 г. «О ценных бумагах и фондовых биржах», в редакции За­кона от 28 июня 1996 г. (Ведомости Верховного Совета Республики Бе­ларусь, 1992 г., № 11, ст. 194; 1996 г., № 24, ст. 439); Законом Республи­ки Беларусь от 13 декабря 1999 г. «Об обращении переводных и простых векселей» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 2, 2/116) и др.

Статья 769. Договор государственного займа К отношениям по займу, по которому заемщиком выступает Республи­ка Беларусь, или займу, по которому заемщиком выступает администра­тивно-территориальная единица, правила настоящей главы применяются постольку, поскольку это не противоречит актам законодательства.

Специальное регулирование договора государственного займа обус­ловлено как его содержанием, так и субъектным составом.

Республика Беларусь в соответствии с Законом Республики Беларусь от 27 мая 1993 г. «О внутреннем государственном долге Республики Бе­ларусь» (Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь, 1993 г., № 19, ст. 213; 1996 г., № 32, ст. 581) может выпускать государственные облигации или иные ценные бумаги, устанавливающие между государ­ством и юридическими и физическими лицами отношения займа. Та­кой заем является одной из форм внутреннего государственного долга. Государственные ценные бумаги выпускаются Министерством финан­сов Республики Беларусь от лица Правительства Республики Беларусь. Выплата процентов по ним и их погашение осуществляются за счет средств республиканского бюджета либо других активов, находящихся в республиканской собственности.

Местные Советы депутатов также могут выпускать ценные бумаги, которые формируют долги местных Советов (ст. 7 Закона Республики Беларусь «О внутреннем государственном долге»). Эти долги не входят в состав внутреннего государственного долга Республики Беларусь, а порядок управления ими и их обслуживания регулируется решениями местных Советов депутатов.

531

Республика Беларусь может выпускать государственные ценные бу­маги в качестве государственных долговых обязательств, формирующих внешний государственный долг Республики Беларусь (Закон Республи­ки Беларусь от 22 июня 1998 г. «О внешнем государственном долге Рес­публики Беларусь». – Ведомости Национального собрания Республики Беларусь, 1998 г., № 25, ст. 431). Решение о выпуске таких ценных бумаг принимается Правительством Республики Беларусь или по его поруче­нию Министерством финансов Республики Беларусь – для привлече­ния средств на покрытие дефицита республиканского бюджета; и сов­местно Правительством Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь – для формирования валютных резервов. Испол­нение обязательств по этим займам обеспечивается средствами респуб­ликанского бюджета и иным находящимся в собственности Республики Беларусь имуществом.

Условия договора займа между заемщиком (Республикой Беларусь или административно-территориальными единицами) и заимодавцем (лицами, которые приобрели государственные облигации) устанавли­ваются правилами выпуска соответствующих облигаций. По своей пра­вовой природе договор государственного займа является договором присоединения (ст. 398 ГК), так как его условия определяются одной стороной, государством, для соответствующей эмиссии ценных бумаг и принимаются другой стороной, заимодавцем, путем покупки выпу­шенных государственных облигаций. Факт покупки государственной ценной бумаги порождает у заимодавца право на получение от заемщи­ка денежного номинала этой бумаги или иного имущественного экви­валента, а также на получение установленных условиями выпуска займа процентов либо иных имущественных прав. Это право корреспондиру-ется с соответствующей обязанностью государства на выкуп ценной бу­маги у ее держателя и выполнение иных обязанностей, определенных условиями выпуска займа.

Общие правила о договоре займа к договору государственного займа применяются лишь в той части, в которой они не противоречат актам законодательства. Помимо вышеперечисленных законов, к актам зако­нодательства, регулирующим отношения государственного займа, от­носятся также ежегодно принимаемые законы Республики Беларусь о бюджете государства на очередной финансовый год, постановление Совета Министров Республики Беларусь от 18 декабря 1997 г. № 1673 «Об утверждении основных условий выпуска государственных ценных бумаг Республики Беларусь» (Собрание декретов, указов Президента и постановлений Правительства Республики Беларусь, 1997 г., № 36, ст.

532

1115; 1999 г., № 21, ст. 617; Национальный реестр правовых актов Рес­публики Беларусь, 2001 г., № 15, 5/5138; № 72, 5/6467; 2002 г., № 32, 5/10103) и другие акты законодательства.

Статья770. Коммерческий заем

Правила, установленные настоящей главой, распространяются также на случаи аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий заем), если иное не предусмотрено законодательством.

В большинстве случаев заем представляет собой самостоятельный договор, заключаемый сторонами непосредственно для достижения це­ли займа – удовлетворение интересов заемщика в приобретении права собственности на получаемые по договору денежные средства или дру­гие вещи, определенные родовыми признаками. При этом заемщик принимает на себя обязательство возвратить эквивалентное количество денег или вещей.

В отличие от такого классического займа коммерческий заем пред­ставляет собой просто отсрочку исполнения какой-либо обязанности по основному договору (купли-продажи, подряда и др.). Он произво­дится не по самостоятельному договору, а во исполнение основного обязательства, например, по реализации товаров, выполнению работ, оказанию услуг, и, по сути, является одним из условий его исполнения. Причем, коммерческий заем может иметь место во исполнение обяза­тельства по передаче другой стороне не только вещей, определенных родовыми признаками, но и индивидуально-определенных вещей.

Коммерческий заем неразрывно связан с тем договором, условием которого является. При этом в качестве коммерческого займа рассмат­ривается всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда поставляются товары (выполняются ра­боты, оказываются услуги) ранее их оплаты либо платеж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг). Поэтому коммерческим займом является как отсрочка или рассрочка оплаты пе­редаваемого имущества, так и любое авансирование и предварительная оплата.

В большинстве случаев коммерческий заем осуществляется без спе­циального юридического оформления, в силу одного из условий (об авансе, отсрочке или др.) заключенного договора (купли-продажи, по­ставки, подряда и др.). Именно для этих случаев и сформулировано правило настоящей статьи о том, что к коммерческому займу применя-

533

ются правила главы о займе, если иное не предусмотрено законодатель­ством. Однако коммерческий заем может оформляться и векселем, пе­редаваемым, например, покупателем продавцу в оплату проданного то­вара. В этом случае будет применяться законодательство об обращении векселей.

Статья771. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитно-финансовая орга­низация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кре­дит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмо­тренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила насто­ящей главы с учетом особенностей, установленных законодательством.

Кредитный договор, являясь разновидностью договора займа, пред­ставляет собой соглашение, в соответствии с которым банк или небан­ковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополу­чателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а креди­тополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уп­латить проценты на нее (см. также часть первую ст. 138 Банковского ко­декса).

К кредитному договору применяются правила о договоре займа с уче­том особенностей, установленных специальным законодательством. Причем, в отличие от многих других гражданско-правовых обязательств в данном случае весьма высок удельный вес императивных норм. Цель этих норм – достижение единства государственной денежно-кредитной политики. Отличительной особенностью правового регулирования кре­дитования является также его комплексным характер: сюда включаются не только нормы гражданского права, но и целый ряд институтов госу­дарственного, административного и финансового права.

Среди актов специального законодательства важнейшим является Банковский кодекс Республики Беларусь. Ряд вопросов кредитования регулируется нормативными актами Президента Республики Беларусь и Правительства Республики Беларусь. Например, Указ Президента Ре­спублики Беларусь от 10 марта 2000 г. № 124 «О направлении предста­вителей банков в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельнос­тью юридических лиц, не обеспечивающих своевременного возврата кредитов и выполнения договоров залога», в редакции Указа от 2 июля

534

2002 г. № 343 (Национальный реестр правовых актов Республики Бела­русь, 2000 г., № 27, 1/1083; 2002 г., № 77, 1/3809); постановление Сове­та Министров Республики Беларусь от 7 марта 2000 г. № 303 и Нацио­нального банка Республики Беларусь от 7 марта 2000 г. № 9 «Об утверж­дении Порядка передачи земельных участков, находящихся в частной собственности, в залог для получения банковского кредита» (Нацио­нальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 27, 5/2746); постановление Совета Министров Республики Беларусь от 24 июля 2002 г. № 992 «Об утверждении Положения о порядке и условиях предоставления гражданам льготных кредитов на строительство (ре­конструкцию) или приобретение жилых помещений» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 85, 5/10846). В сфере кредитования большое значение имеет ведомственное нормо-творчество, прежде всего нормативные акты Национального банка Ре­спублики Беларусь. Например, постановлением Правления Нацио­нального банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116 утвержде­ны Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита (Национальный реестр правовых актов Рес­публики Беларусь, 2001 г., № 61, 8/6239) (далее – Правила). Кредитный договор – консенсуальный, двусторонний. Законодательством предусмотрено как право кредитодателя на отказ от заключения кредитного договора, так и право кредитополучателя на отказ от получения кредита по заключенному договору. В частности, кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии оснований, свидетельствующих о том, что предоставлен­ная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения погашения кредита, при возбуждении процедуры признания кредитополучателя экономически несостоятельным (банкротом) (ст. 143 Банковского ко­декса). Необходимо иметь в виду, что указанный перечень не является исчерпывающим, и законодательством могут быть предусмотрены иные основания отказа кредитодателя от заключения кредитного договора. Что касается кредитополучателя, то по заключенному кредитному дого­вору он вправе полностью или частично отказаться от получения креди­та, уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита, если иное не предусмотрено законодательст­вом или кредитным договором (ст. 144 Банковского кодекса).

Кредитный договор возмездный. Плата за пользование кредитом выражается в процентах, которые определяются кредитодателем само­стоятельно применительно к каждому конкретному кредитополучате-

535

лю. Однако в случаях, когда кредит предоставляется за счет бюджетных средств или за счет других централизованных ресурсов, размер процен­тов за пользование кредитом определяет распорядитель указанных средств. По соглашению сторон проценты за пользование кредитом мо­гут уплачиваться полностью в день возврата кредита, либо равномерны­ми взносами в период его погашения. При этом законодательством за­прещено взыскание процентов за пользование кредитом в момент вы­дачи кредита (ст. 147 Банковского кодекса).

В силу субсидиарного применения к кредиту норм о займе допусти­ма ситуация, когда при возникновении спора о процентах по конкрет­ному договору суд может определить их в соответствии с п. 1 ст. 762 ГК.

Досрочное погашение кредита по инициативе кредитополучателя возможно лишь в случаях, предусмотренных кредитным договором, ли­бо с согласия кредитодателя (часть первая ст. 145 Банковского кодекса). Досрочное погашение кредита и (или) прекращение дальнейшего кре­дитования кредитополучателя возможны и по инициативе кредитодате­ля в тех случаях, когда кредитополучатель не исполняет свои обязатель­ства по кредитному договору, а также нарушил свои обязанности по обеспечению кредитодателю возможности осуществления контроля за целевым использованием кредита (часть вторая ст. 145 Банковского ко­декса).

Кредит является целевым (ст. 146 Банковского кодекса). Его цели определяются кредитным договором. При этом законодательством ус­танавливаются определенные ограничения по целевому использованию кредита. В частности, кредитополучатель не вправе использовать кре­дит для покрытия убытков; уплаты взносов в уставные фонды юридиче­ских лиц; погашения ранее полученных кредитов либо погашения кре­дита за другого кредитополучателя; уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды, страховых плате­жей, оплаты телеграфных и почтовых расходов. Национальным банком -Республики Беларусь могут быть установлены и иные ограничения по целевому использованию кредита.

Предмет кредитного договора – денежные средства. Кредиты юри­дическим лицам могут предоставляться как в белорусских рублях, так ч р иностранной валюте (п. 9 Правил). При этом допускается за счет кредитных средств купля-продажа иностранной валюты или белорус­ских рублей с направлением их на цели, предусмотренные кредитным договором.

Существенными условиями кредитного договора являются:

- сумма кредита с указанием валюты кредита;

536

- проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;

- целевое использование кредита;

- сроки и порядок предоставления и погашения кредита;

- способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному до­говору;

- ответственность кредитодателя и кредитополучателя за невыпол­нение условий договора;

- иные условия, относительно которых по заявлению одной из сто­рон должно быть достигнуто соглашение (ст. 142 Банковского кодекса).

Кредитный договор независимо от суммы кредита должен быть за­ключен в письменной форме, за исключением межбанковских кредитов (ст. 141 Банковского кодекса). При этом, если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, такой договор должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в установленном законо­дательством порядке. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Срок является существенным условием кредитного договора. В за­конодательстве различаются срок действия самого кредитного договора и срок пользования кредитом (ст. 139 Банковского кодекса). Кредитный договор действует с момента его заключения и до полного исполнения кредитополучателем своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из кредитного договора. Срок пользо­вания кредитом исчисляется со дня его предоставления до полного ис­полнения кредитополучателем своих обязательств по погашению кре­дита. При этом днем предоставления кредита считается день, когда сум­ма кредита зачисляется на счет кредитополучателя либо перечисляется в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем.

В зависимости от продолжительности срока и направленности цели кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные (ст. 140 Банковско­го кодекса). Краткосрочный кредит предоставляется на срок до двенад­цати месяцев для целей, связанных с созданием и движением текущих активов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь. Долгосрочный кредит предоставляется на срок от одного года;о пяти лет, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с созданием и движением долгосрочных активов.

Наряду с обычным кредитным договором, в законодательстве спе- ..лально выделяются и его особые формы: кредитная линия и межбан­ковский кредит. Кредитная линия представляет собой форму кредитно-

537

го договора, в соответствии с которым кредитодатель обязуется предо­ставлять кредитополучателю для определенных целей в согласованном сторонами размере кредит частями в течение срока, установленного в договоре (ст. 153 Банковского кодекса). Межбанковский кредитный договор – это кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию (ст. 154 Банковского кодекса).

Стороны кредитного договора конкретно определены в законода­тельстве: кредитодатель и кредитополучатель. Кредитодателями могут быть банки либо небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие соответствующие лицензии Национального банка Республи­ки Беларусь. Для кредитования банки могут использовать как собствен­ные средства, так и привлеченные средства юридических и физических лиц, а также приобретенные ресурсы у других банков (п. 1 Правил). В отличие от банков небанковские кредитно-финансовые организации имеют право предоставлять кредиты только за счет собственных средств (часть вторая ст. 138 Банковского кодекса).

Кредитополучателями могуг выступать юридические лица и индиви­дуальные предприниматели, а также физические лица, не осуществля­ющие предпринимательскую деятельность (п. 3 Правил).

Ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору строится по общим правилам об ответственности с учетом особенностей, установленных законодатель­ством. Она может быть возложена как на кредитополучателя, так и на кредитодателя.

В случае нарушения своих обязанностей по договору кредитополу­чатель будет нести ответственность, которая заключается в дополни­тельном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту В частности, кредитополучатель, не погасивший кредит в срок, обязан в период со дня истечения срока возврата кредита до его полного погашения уплачивать повышенные проценты в размере, определенном кредитным договором, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором (часть четвертая ст. 147 Банковского кодекса). Специальная ответствен­ность в договоре может быть предусмотрена и за нецелевое использова­ние полученных средств.

К имущественной ответственности за неисполнение своих обязан­ностей может быть привлечен и кредитодатель. В договоре может быть предусмотрена его ответственность за отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме либо с нарушением сроков.

538

Глава 43

ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГ)

Статья772. Договор финансирования под уступку денеж­ного требования (факторинг)

1. По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на сто­роне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с переходом прав кредитора на фактора (открытый факторинг) либо без такого перехо­да (скрытый факторинг).

2. В качестве фактора может выступать банк или иная кредитная орга­низация.

3. Договор факторинга может заключаться по поводу как одного де­нежного обязательства, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть в будущем, в частности, однородных де­нежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар.