Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

1. Существенными условиями договора о залоге являются: предмет залога и его денежная оценка; существо, размер и срок исполнения обя­зательства, обеспечиваемого залогом; сведения о том, у какой из сторон находится заложенное имущество. Кроме того, при определении в дого­воре предмета залога должна быть названа не только видовая принад­лежность имущества (например, автомобиль), но и должны быть указа­ны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вы­членить его из однородных вещей (например, цвет, номер двигателя и т.д.). Таким образом, при отсутствии в договоре о залоге сведений, ин­дивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.

2. По общему правилу, договор о залоге независимо от того, являют­ся стороны юридическими либо физическими лицами, должен быть за­ключен в письменной форме. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 339 ГК). Договор о залоге недвижимого имущества должен быть нотариально удостоверен. Нотариальному удостоверению подлежат также договоры о залоге движимого имущества, заключаемые в обеспечение обяза­тельств по договору, который должен быть нотариально удостоверен.

Кроме этого, стороны вправе предусмотреть нотариальное удостове­рение любой сделки, хотя по закону нотариальная форма не требуется. Например, кредитный договор заключается в простой письменной форме. Стороны вправе обеспечить обязательства должника по кредит­ному договору залогом движимого имущества. В данном случае нотари-

629

ального удостоверения кредитного договора и договора о залоге не тре-, буется, однако стороны вправе заключить договоры в нотариальной форме. Это упрощает для залогодержателя процесс взыскания долга. В.;

случае неисполнения должником своих обязательств по нотариально удостоверенному договору залогодержатель (кредитор) вправе взыскать-долг в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи но­тариуса (см. ст. 330 и комментарий к ней).

3. После нотариального удостоверения договор об ипотеке подле­жит государственной регистрации (Закон Республики Беларусь qt 22 июля 2002 г. «О государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним» – Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 87, 2/882) и считается заключенным с момента такой регистрации.

Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 26 мая 1994 г. № 381 «Об утверждении положения о форме договора о залоге и порядке его регистрации» (СП Республики Беларусь, 1994 г., № 15, ст. 291; Собрание указов Президента и постановлений Кабинета Мини­стров Республики Беларусь, 1996 г., № 20, ст. 502; Собрание декретов,' указов Президента и постановлений Правительства Республики Бела­русь, 1999 г., № 31, ст. 924; Национальный реестр правовых актов Рес­публики Беларусь, 2000 г., № 13, 5/2502; 2001 г., № 7, 5/5006) установ­лен исчерпывающий перечень имущества (недвижимого и движимого), договор о залоге которого подлежит государственной регистрации, и перечень органов, осуществляющих такую регистрацию. Так, государ­ственной регистрации подлежат договоры о залоге предприятий, транс­портных средств, жилых домов, квартир и т.д. Следует отметить, что ес­ли передаваемые транспортные средства являются товарами в обороте у залогодателя и в соответствии с законодательством залогодатель не ре­гистрирует такие транспортные средства в ГАИ, то и договор залога та­ких товаров в обороте не требует регистрации (п. 1.6 приказа МВД Рес­публики Беларусь от 19 марта 1999 г. № 45. – Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 31, 8/200; 2000 г., № 43, 8/3343; 2001 г., № 119, 8/7534).

В соответствии с постановлением Совета Министров Республики Бе­ларусь от 13 апреля 1998 г. № 585 «Об утверждении положения о Едином государственном реестре имущества, права на которое ограничены зало­говыми обязательствами» (Собрание декретов, указов Президента и по­становлений Правительства Республики Беларусь, 1998 г., № 11, ст. 302;

Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 13, 5/2502) с 1 января 1999 г. в Беларуси существует Единый государ-

630

ственный реестр имущества, права на которое ограничены залоговыми обязательствами. Данный реестр представляет собой банк данных о всех зарегистрированных договорах о залоге имущества на территории рес­публики и предназначен для оказания соответствующих информацион­ных услуг финансово-кредитным, инвестиционным, другим учреждени­ям, гражданам, а также государственным органам Республики Беларусь. Порядок предоставления информации из Единого государственного ре­естра осуществляется в соответствии с постановлением Совета Минист­ров Республики Беларусь от 16 декабря 1998 г. № 1923 «Об утверждении порядка предоставления информации из Единого государственного рее­стра имущества, права на которое ограничено залоговыми обязательст­вами, и взимания платы за услуги по предоставлению информации».

Ведение Единого государственного реестра осуществляется в соот­ветствии со следующими нормативными актами:

приказ Республиканского центра учета недвижимости Министерст­ва жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 17 сен­тября 1999 г. № 56 «О порядке регистрации изменений в залоговых от­ношениях» (Национальный реестр правовых актов Республики Бела­русь, 1999 г., № 73, 10/23);

приказ Республиканского центра учета недвижимости Министерст­ва жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 24 ию­ня 1999 г. № 46 «О порядке прекращения регистрации договора о зало­ге в ЕГР при обращении взыскания на предмет залога»;

приказ Республиканского центра учета недвижимости Министерст­ва жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 30 дека­бря 1998 г. № 91 «Об утверждении форм документов Единого государ­ственного реестра имущества, права на которое ограничены залоговы­ми обязательствами» (Национальный реестр правовых актов Республи­ки Беларусь, 1999 г., № 11, 10/2; № 40, 10/13).

4. Несоблюдение требуемой формы сделки, а в случаях, предусмот­ренных законодательством, требования о государственной регистрации сделки влечет ее недействительность. Такая сделка признается ничтож­ной, Регистрация договора о залоге недвижимости без нотариального удо­стоверения не дает основания признать данный договор действительным.

Статья 321. Имущество, на которое распространяется пра­во залогодержателя

I. Право залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся пред­метом залога, распространяется на ее принадлежности, если иное не пре­дусмотрено договором.

631

На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы право залога распространяется в случаях, пре­дусмотренных договором.

2. При ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все его имущество – движимое и недвижимое, включая право требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено зако­нодательными актами или договором.

3. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновремен­ной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором нахо­дится это здание или сооружение, либо части этого участка, функциональ­но обеспечивающих закладываемый объект, либо принадлежащего залого­дателю права аренды этого участка или его соответствующей части.

4. При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения, ес­ли в договоре не предусмотрено иное условие.

При отсутствии в договоре такого условия залогодатель в случае обра­щения взыскания на заложенный земельный участок сохраняет право огра­ниченного пользования (сервитут) той его частью, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением. Условия пользования этой частью участка определяются соглашением за­логодателя с залогодержателем, а в случае спора – судом.

5. Если ипотека установлена на земельный участок, на котором нахо­дятся здания или сооружения, принадлежащие не залогодателю, а другому лицу, то при обращении залогодержателем взыскания на этот участок и его продаже с публичных торгов к приобретателю участка переходят права и обязанности, которые в отношении этого лица имел залогодатель.

6. Договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основа­нии акта законодательства, законодательством может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в бу­дущем.

1. Комментируемая статья устанавливает разные режимы для при­надлежностей заложенного имущества и для полученных в результате использования заложенного имущества плодов, продукции и доходов. Права залогодержателя распространяются на вещь и на ее принадлеж­ности, если иное не предусмотрено договором. Плоды, продукция и до­ходы, полученные в результате использования заложенного имущества, входят в состав предмета залога лишь в случае, если это предусмотрено условиями договора о залоге. Так, доходы, полученные по заложенным

632

ценным бумагам, не входят в состав предмета договора о залоге, если иное не предусмотрено в договоре.

2. В качестве диспозитивной нормы сформулировано правило о том, что права залогодержателя, вытекающие из ипотеки предприятия или иного имущественного комплекса в целом, распространяются на все входящее в его состав имущество, включая права требования и ис­ключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки.

3. Правило, сформулированное п. 3 настоящей статьи, применя­ется в том случае, если залогодателем является собственник или арен­датор земельного участка. Однако большая часть земли находится в государственной собственности и передана юридическим и физичес­ким лицам во временное владение и пользование. Правовое регули­рование ипотеки, если земельный участок находится в государствен­ной собственности, пока отсутствует. Возможно, указанная проблема будет разрешена в связи с принятием специального законодательства об ипотеке.

На данный момент договор залога здания (сооружения), располо­женного на земельном участке, предоставленного залогодателю в поль­зование (владение), заключается без одновременного залога земли. При обращении взыскания по такому договору залога приобретатель недви­жимости приобретает и право пользования земельньм участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник здания (со­оружения). Так, в соответствии с п. 1.17 Указа Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 г. № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобрете­ние жилых помещений» (Собрание декретов, указов Президента и по­становлений Правительства Республики Беларусь, 2000 г., № 11, ст. 278;

Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 8,2/1963; № 100,1/3137; 2002 г., № 100,1/4004) залог (ипотека) зда­ния (сооружения) осуществляется без залога (ипотеки) земельного уча­стка, на котором оно находится.

4. Ипотека земельных участков регулируется гражданским законо­дательством, если земельным законодательством не установлено иное. Так, земельные участки, находящиеся в частной собственности граж­дан, юридических лиц Республики Беларусь, могут являться предметом договора залога при наличии документов, удостоверяющих право на эти участки (ст. 87 КоЗ). Согласно ст. 88 КоЗ договоры залога земельных участков, находящихся в пользовании, пожизненном наследуемом вла­дении недействительны.

633

5. При залоге земельного участка построенные на нем здания и со­оружения не следуют судьбе земельного участка, а собственник этих строений сохраняет право ограниченного пользования частью земельно­го участка, которая необходима для эксплуатации здания, сооружения.

6. Предметом залога может быть имущество (имущественные права), которого нет у залогодателя на момент заключения договора о залоге, но которое поступит в его собственность или в хозяйственное ведение в бу­дущем (например, будущий урожай; имущество, подлежащее передаче залогодателю в соответствии с договором поставки и т.д.). По договору о залоге, заключенному на основании п.6 ст. 321 ГК, право залога возни­кает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем соответ­ствующего имущества в собственность или хозяйственное ведение.

Статья 322. Возникновение права залога

1. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержате­лю, – с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге, а в случаях, если необходима регистрация договора, – с момента регистрации договора.

2. Право залога на товары в обороте возникает в соответствии с прави­лами пункта 2 статьи 338 настоящего Кодекса.

1. Договор о залоге имущества, которое остается у залогодателя, яв­ляется консенсуальным. Он считается заключенным с момента дости­жения соглашения по всем существенным условиям договора. Договор о залоге имущества, которое подлежит передаче залогодержателю (за­клад), является реальным договором. Он считается заключенным с мо­мента передачи имущества залогодержателю. Соглашением сторон мо­жет быть предусмотрено иное.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован и считается за­ключенным с момента регистрации договора.

2. Залогодатель по договору залога товаров в обороте должен обес­печить наличие определенных товаров на соответствующую сумму с мо­мента заключения договора и на протяжении всего срока его действия. При залоге товаров в обороте отчужденные залогодателем товары пере­стают быть предметом залога с момента передачи их приобретателю, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения (см. п. 2 ст. 338 и комментарий к нему).

634

Статья 323. Последующий залог

1. Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), тре­бования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

2. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшеству­ющими договорами о залоге.

3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержа­телю сведения обо всех существующих залогах данного имущества, преду­смотренные пунктом 1 статьи 320 настоящего Кодекса, и отвечает за убыт­ки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности.

1. Гражданский кодекс и Закон Республики Беларусь «О залоге» до­пускают последующий залог уже заложенного имущества. При этом ус­танавливается очередность удовлетворения требований залогодержате­лей из стоимости заложенного имущества. В первую очередь удовлетво­ряются требования первого залогодержателя, затем из стоимости остав­шегося имущества требования второго залогодержателя и т.д. Это пра­вило сохраняет силу и в том случае, если срок исполнения обязательст­ва, обеспеченного последующим залогом, наступает раньше срока ис­полнения предшествующего обязательства.

2. Для того, чтобы не допустить последующий залог имущества, в договоре о залоге должны содержаться положения, запрещающие пе­резалог уже заложенного имущества. Такие ограничения, установлен­ные в договоре, могут носить временный характер, то есть запрещать последующий залог имущества в течение определенного времени (на­пример, пока не будет погашена половина основного долга по кредит­ному договору).

3. Предшествующие и последующие залогодержатели при наруше­нии залогодателем правил о последующем залоге вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (см. п. 2 ст. 332 и комментарий к нему).

Статья 324. Содержание и сохранность заложенного иму­щества

1. Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 319), обязан, если иное не предусмотрено законодательством или договором:

635

1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость иму­щества превышает размер обеспеченного залогом требования, – на сумму не ниже размера требования;

2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности зало­женного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требо­ваний со стороны третьих лиц;

3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы ут­раты или повреждения заложенного имущества.

2. Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложен­ного имущества, находящегося у другой стороны.

3. При грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного пре­кращения залога.

1. На залогодателя и залогодержателя, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, возлагаются обязанности по хранению и содержанию предмета залога. Так, залогодатель или залого­держатель обязаны страховать заложенное имущество на случай его ги­бели или повреждения. Кроме того, договором или законодательными актами на залогодателя может быть возложена обязанность страхования на случай принятия соответствующими государственными органами актов, прекращающих его хозяйственную деятельность или препятству­ющих ей либо отрицательно влияющих на нее, на случай ликвидации залогодателя, а также в иных случаях (ст. 16 Закона Республики Бела­русь «О залоге»). Застраховать заложенное имущество можно на его полную стоимость или на сумму обеспеченного залогом требования, ес­ли стоимость заложенного имущества превышает размер требования. При наступлении страхового случая залогодержатель имеет преимуще­ственное право удовлетворить свои требования из суммы страхового возмещения. Страхование осуществляется по правилам, предусмотрен­ным для страхования соответствующего вида имущества.

Сторона, у которой находится заложенное имущество, обязана про­водить текущий ремонт и осуществлять иные меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.

2. Статья предоставляет залогодателю и залогодержателю право осу­ществлять взаимный контроль за фактическим наличием, состоянием, условиями хранения и пользования заложенным имуществом. Смысл

636

предоставленного права состоит в том, чтобы предмет договора о залоге сохранял свою ценность и способность к удовлетворению требований кредиторов-залогодержателей в течение всего срока действия договора о залоге (так как между моментом заключения договора и до обращения взыскания на заложенное имущество может пройти длительный срок).

Статья 325. Последствия утраты или повреждения зало­женного имущества

1. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреж­дения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о за­логе.

2. Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или по­вреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 372 насто­ящего Кодекса.

Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его дей­ствительной стоимости с учетом инфляции, а за его повреждение – в раз­мере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю.

Если в результате повреждения предмета залога он изменился настоль­ко, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещения за его утрату.

Договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или по­вреждением предмета залога.

Залогодатель, являющийся должником по обеспеченному залогом обя­зательству, вправе зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в пога­шение обязательства, обеспеченного залогом.

1. Поскольку залогодатель является собственником заложенного имущества, то он и несет риск случайной гибели или случайного по­вреждения переданного в залог имущества, если иное не предусмотрено договором. Сформулированное п.1 комментируемой статьи правило повторяет общий принцип, установленный ст. 212 ГК.

2. В случае заклада ответственность залогодержателя за утрату или повреждение переданного ему предмета залога наступает по общим принципам гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в частности при наличии вины (умысла или неосторожности). На залогодержателе лежит и обя-

637

занность доказывания отсутствия своей вины. И только залогодержа­тель, осуществляющий предпринимательскую деятельность (например, ломбард), отвечает за утрату или повреждение заложенного имущества, произошедшие не только при наличии его вины, но и в силу случайных обстоятельств до пределов непреодолимой силы.

Ответственность залогодержателя в случае утраты или повреждения заложенного имущества ограничивается реальным ущербом, т. е. возме­щается действительная стоимость или сумма, на которую понизилась стоимость заложенного имущества. Упущенную выгоду залогодержатель возмещает лишь в случае, когда это предусмотрено в договоре о залоге.

Зачет требований залогодателя к залогодержателю, в соответствии с частью пятой п. 2 комментируемой статьи, должен осуществляться по общим правилам (см. ст. 381 и комментарий к ней).