История возникновения банков

Выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности: I этап - от античности до возникно- вения Венецианского банка; II этап - с 1156 г. до учреждения Английского банка - 1694 г.;

III этап - с 1694 г. до конца XVIII-B.; IV этап - с нач XIX в. до наст врем.

1 этап. У китайцев за 2000 лет до н.э. существовало даже чековое обра-

щение. В IV в. до н.э. в Афинах конкурентами храмов выступают «трапециты» (трапезиты), означа- ющего стол, на котором менялы проводили свои операции.

2этап. Первые общественные банки появились в Италии. Там, в Венеции, в 1156 г., образовался жиробанк «Монтеньева». Фун-ии этоих банков: -хранение денег,  -перевод денег.

3 этап. Осн банком явился Английский банк. Появилось залоговое право. Возникают специализированные банки. Появление эмиссионных банков.

4 этап. В нач 19 в. Появляются центральные банки. Появились ссудные кассы, к-ые выдавали кредиты. Появляются ломбарды. В 1877 г. появляется лизинговая операция.

73 ·Функция денег как меры стоимости. Не деньги, а общественно необходимый   труд, затраченный на производство то-

варов, создает условия для их соиз- меримости. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию

товара. В основе цен и их движения лежит Закон стоимости. Его суть заключается в том, что товаропроизводитель вынужден постоянно следить за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превы-шали общественно необходимые затраты. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары

 она зависит от стоимости товара и стоимости денег. т стоимости товара и стоимости денег.

Деньги как мера стоимости товаров при · функционировании действительных денег:

1.цена на товары прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег;

2.стоимость денег-золота была относительно постоянной. · бумажно-денежной и банкнотной системах:

1.цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда выте- кают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаро- производителем правильных рациона- льных решений о производстве товаров.

74. Антиинфляционная политика

Кредитно-денежная политика:

- Операции на открытом рынке ценных бумаг. Покупая ц.б, банк увеличивает денежную базу, продавая - сокращает ее.

- Норма обязательного резервирования.  Чем норма выше, тем меньше кредитов могут предоставлять комм банки, и это ограничивает количество находящихся   в обращении денег.

-Валютная политика.

-Таргетирование инфляции – установление целевых показателей.

Политика цен и доходов. Правительство замораживает цены и номинальные доходы, либо ограничивает рост ден зарплаты ростом средней (по стране) производительности труда, а рост цен - ростом расходов на оплату труда.

«Шоковая терапия» и градуирование денежной массы. Сокращение темпа роста денежной

 массы: резко («шоковая терапия») или постепенно (градуировано). Эта политика применяется в том случае, если в стране инфляция достигает таких размеров, что грозит перерасти в гиперинфляцию.

75 Небанковские финансово-

кредитные учреждения и их значения

Виды:

- лизинговые фирмы;

- ссудно-сберегательные общества;

- кредитные союзы;

- инвестиционные компании;

- факторинговые компании;

- финансовые компании;

- страховые общества;

- взаимные (паевые) фонды;

- пенсионные фонды;

- инкассаторские фирмы;

- ломбарды;

- организации финансовых рынков;

- трастовые компании;

- расчетные, клиринговые центры;

- пункты проката;

- дилинговые предприятия;

- иные кредитно-фин организации. Небанковские организации ориентируются либо на обслужи- вание определенных типов клиентуры, либо на осуществле- ние конкретных видов кредитно- расчетных и финансовых услуг. Специализированные кредитно- финансовые институты имеют двойную подчиненность: с одной стороны, будучи связан- ными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они руководствуются банковским

 законодательством и требовании- ями центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страхо- вых, инвестиционных, залоговых операциях, они подпадают под регулирование других законов и соответствующих ведомств.

76 Расчеты векселями Существует следующая классификация векселей:

1) в зависимости от характера движения: простой (соло- вексель);переводный (тратта);

2) в зависимости от возможности держателя векселя переуступить

право получения денег другому лицу:именной ("Платите предп- риятию");ордерный ("Платите пре- дприятию или по его приказу любому другому предприятию"); предъявительский ("Платите предъявителю");

3) в зависимости от формы взыскания дохода по векселю (плата за вексель):процентный - в оформлении векселя указыва- ется процент, который должен быть выплачен предъявителю на дату погашения векселя. Если при заполнении векселя процент указан, он автоматически ста- новится процентным; дисконтный - в этом случае в векселе заложен дисконт при продаже-передаче, т.е. существует разница между ценой реалии- зации и ценой погашения векселя;

4) в зависимости от срока об- ращения: краткосрочный - со сроком обращения до 3 месяцев; среднесрочный - со сроком обращения от 3 месяцев до 1 года; долгосрочный - со сроком обр-ия более года;

5) в зависимости от содержания: финансовый вексель – Финансо- выми векселями оформляются ссудные сделки в денежной форме;товарный (коммерческий)вексель - вексель, используемый для кредитования торговых операций; фиктивный вексель – вексель, выдача которого не связана с реальным движением ни товарных, ни денежных ценностей. Обеспечительский вексель - вексель,  выписываемый для обеспечения  ссуды ненадежного заемщика. Он

 хранится на депонированном счете должника и не предназна- чается для дальнейшего оборота. Если платеж совершается в срок, то вексель погашается, если нет, то должнику предъявляется вексель.

77 Пассивные операции коммерческого Банка. Под пассивными понимаются операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.

2отчисления от прибыли банка на форми- рование или увеличение фондов.

3 получение кредитов от других юридических лиц.

4депозитные операции. Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства,

 уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных

 операций. К пассивным операциям относят:

1 образование собст-го капитала банка;

2 прием вкладов (депозитов);

3открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

4получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;

5выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сбере-гательных сертификатов);

 6 операции РЕПО;

7евровалютные кредиты.

78. Мировая валютная система и ее виды

Мировая валютная система - это совокупность кредитно-денежных отношений, сложив-

шихся на основе интернационализации хоз жизни,международного разделения труда

и мирового рынка. Междунар валютные отношения возникают тогда, когда деньги начинают функционировать в

международном обороте.Осн ф-ции мировой в.системы: Регулирование Ликвидность Управление Производить уверенность в стабильности системы.

Различают

   . мировую

   . международную (региональную)

   . национальную валютные системы. Мировая и междунар обслуживают взаимный обмен резуль- татами хозяйственной деятельности отдельных фирм и нац экономик в целом.

Национальная вал. сист. – совокупность отношений,с помощью которых осуществляется международный платеж оборот, формируются и используются валютные ресурсы страны, необходимые длянормального функционирования общ воспроизводства.

Налично- денежный оборот

Наличное обращение как часть ден оборота связано только с движением наличных денег. Оно включает в себя всю совоку- пность организационно-экономической работы по обслуживанию народного хозяйства наличными деньгами. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также расчеты между группами населения. Движение наличных денег осуществляется в соответствии с прогнозом кассовых оборотов Нац банка, которые базируются на прогнозных показателях плана соц- экономического развития республики, бюджета, баланса денежных доходов и расходов населения.Правильная организа- ция налично-денежного оборота имеет первостепенное значение, поскольку он обслуживает связи производственного и личного потребления. При этом наличный оборот постоянно превращается в без- наличный и наоборот.

Методы борьбы с инфляцией

Косвенные методы:

1Регулирование общей массы денег через упр. ими ЦБ-м;

2. Регулирование ссудного и учетного процесса коммерческих банков через управление ими ЦБ, при этом в условиях борьбы с инфляцией необходимо под- держание жесткой финансовой дисциплины;

3. Обязательные резервы комм банков, операции центрального банка на открытом рынке ценных бумаг.

Прямые методы:

Прямые методы регулирования покупательной способности нац денежной единицы, то есть борьбы с инфляцией, включают в себя:

1. Прямое и непосредственное регулирование Гос кредитов и тем самым - денежной массы;

2. Государственное регулирование цен;

3. Государственное регулирование зарплаты (эта мера должна сочетаться с поддержанием жесткой фискальной дисциплины, иначе зарплаты «уходят в тень»);

4. Гос регулирование внешней торговли, ввоза и вывоза капитала и валютного курса.