Кредиты на потребительские нужды

Данный кредит выдается на любые цели и Банк не отслеживает использование предоставленных денежных средств. Однако ввиду этого процентная ставка по таким ссудам выше, чем по залоговым кредитам, заемщики проходят более тщательную проверку и должны предоставить документы, подтверждающие их финансовое положение.

Банк предоставляет кредиты на потребительские нужды Заемщикам, зарегистрированным на постоянное место жительства в соответствующем регионе по месту нахождения филиала Банка. Заемщик имеет право обратиться в Банк с просьбой о выдаче кредита по достижении возраста 20 лет. По окончании срока кредитования возраст Заемщика не должен превышать пенсионный.

Обязательным требованием к Заемщику является указание в документах, подаваемых в Банк для выдачи кредита, номера стационарного телефона по месту жительства, а при отсутствии такового – по месту работы.

Мужчины в возрасте от 20 до 27 лет дополнительно к требуемым документам для выдачи кредита предоставляют военный билет. Если Заемщик подлежит призыву, то его кредитное обязательство дополнительно обеспечивается поручительством обоих родителей, а при их отсутствии – поручительством двух физических лиц.

Заявление о выдаче кредита подается Заемщиком в Банк по установленной форме. При подаче заявления Заемщик предъявляет в Банк документ, удостоверяющий личность. К заявлению должны быть приложены:

- Заявление-анкета Заемщика;

- документальное подтверждение дохода Заемщика за последние 6 месяцев;

- копия трудовой книжки, заверенная печатью организации и подписью руководителя или главного бухгалтера (сотрудника кадровой службы);

- при обеспечении кредитного обязательства Заемщика поручительством требуется документальное подтверждение дохода каждого из поручителей за последние 6 месяцев, анкета каждого поручителя, копия паспорта каждого поручителя;

- при обеспечении кредитного обязательства Заемщика залогом имущества нужны оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога (договоры, документы об оплате имущества и др.).

Банк рассматривает заявку Заемщика в срок не позднее трех банковских дней после получения всех соответствующих документов. В случае принятия положительного решения о выдаче кредита Банк оформляет проект кредитного договора с Заемщиком и договоры по обеспечению обязательств Заемщика. После подписания всех необходимых документов Кредитор предоставляет Заемщику кредитные денежные средства либо наличным путем через кассу Банка, либо безналичным на текущий счет, открытый в Филиале Банка на имя Заемщика.

Сумма кредита устанавливается Банком в зависимости от следующих обязательных условий кредитования:

- коэффициент, используемый при определении суммы кредита из расчета в месяц:

§ при среднемесячном доходе Заемщика до 10 000-00 рублей включительно – 0,4;

§ при среднемесячном доходе Заемщика свыше 10 000-00 рублей – 0,5;

- при наличии супруга(и) оформляется поручительство супруга(и) независимо от наличия и размера документально подтвержденного дохода супруга(и);

- при кредитовании в сумме свыше 50 000-00 рублей до 100 000-00 рублей включительно достаточно поручительство одного стороннего физического лица, годовой доход которого должен быть не меньше годового дохода Заемщика. При кредитовании в сумме свыше 100 000-00 рублей – двух и более сторонних поручителей, в зависимости от годового дохода поручителей;

- при кредитовании в сумме свыше 50 000-00 рублей – залог ликвидного имущества Заемщика или третьего лица, в том числе залог транспортных средств (застрахованных на срок, превышающий срок кредитования, на сумму не меньше залоговой стоимости имущества в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (страховой взнос должен быть оплачен единовременно в полном размере), ценных бумаг и т.п. При этом кредит предоставляется в сумме не более 70% от залоговой стоимости предлагаемого в залог имущества.

Среднемесячный доход Заемщика должен составлять не менее 3 000-00 рублей. Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 20% годовых. Ежемесячно с клиента берется плата за обслуживание кредита от суммы фактической задолженности – 0.4%. Срок кредитования устанавливается не более 3 лет, причем максимальная сумма кредита сроком: до 1 года – 150000-00 рублей, до 2 лет – 300 000-00 рублей, до 3 лет – 400 000-00 рублей.

Предварительное решение о выдаче кредита формируется исходя из величины прожиточного минимума на душу населения по Ульяновской области, действующей в данный период времени, увеличенной на 50% и тех ежемесячных обязательств семьи Заемщика (кредитов, процентов по кредиту и т.д.) в других финансовых учреждениях, указанных в анкетах Заемщика и Поручителя.

Предварительно положительное решение о выдаче кредита дается, если выполняется условие (1):

A – (B×r) > C+D+E,                                       (1)

где A – доход семьи Заемщика;

B – величина прожиточного минимума на душу населения, действующая в данный период времени, увеличенная на 50%;

r – количество членов семьи;

С – ежемесячная сумма гашения выдаваемого кредита и кредитов других финансовых учреждений;

D – ежемесячная сумма процентов выдаваемого кредита (по первому месяцу) и кредитов других финансовых учреждений;

E – ежемесячная сумма платы за обслуживание выдаваемого кредита (по первому месяцу) и комиссий, плат по кредитам других финансовых учреждений.

 

Окончательное решение о выдаче кредита принимается на кредитном комитете филиала/банка.

Погашение основного долга осуществляется ежемесячно равными долями. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца. Часть суммы основного долга, проценты и комиссия за предоставление кредитором заемщику денежных средств уплачиваются ежемесячно в период с 1 по 31 число месяца, следующего за расчетным, т.е. месяцем, когда был предоставлен кредит[20].