Анализ состояния рынка потребительского кредита в России на современном этапе 


Мы поможем в написании ваших работ!



ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Анализ состояния рынка потребительского кредита в России на современном этапе



Особенности предоставления потребительского кредита физическим лицам на примере Сбербанка РФ

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2011 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью <http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/branch/>: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане <http://www.sberbank.kz/>, на Украине <http://www.sbrf.com.ua/> и в Беларуси <http://www.bpsb.by/>. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России <http://www.sbrf.ru/moscow/ru/investor_relations/information_for_shareholders/share_capital_structure/> (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте «BBB», агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте «Baa1». Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале [23]. В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Кредитование потребительских нужд населения осуществляется Сбербанком России при соблюдении принципов: возвратности, платности, срочности, целевой направленности, обеспеченности. Как правило, не каждый может получить потребительский кредит. Важным критерием при выдаче потребительского кредита является платежеспособность заемщика. Для получения потребительского кредита заемщик должен предоставить в Сбербанк РФ и его филиалы следующий пакет основных документов:

1) справка с места работы, где указывается заработная плата по месту основной работы с указанием размера и видов удержания, а также стажа работы;

)   документы, подтверждающие доход по вкладам в банках;

)   другие документы, подтверждающие доходы клиентов (от сбережений, ценных бумаг, паев);

)   удостоверение личности (паспорт).

На основании документов банк выявляет финансовую и социальную стабильность физического лица. При всех равных условиях предпочтение отдается клиенту, имеющему стабильные доходы, длительный стаж работы. Цель анализа платежеспособности заключается и в том, чтобы определить наиболее рациональные условия предоставления потребительского кредита в части его размера, сроков, процентной ставки. Такой дифференцированный подход к клиентам максимально призван учитывать интересы, как физического лица, так и Сбербанка РФ. В таблице 2 представлены виды кредитов Сбербанка [27].

 

Таблица 2 - Виды кредитов Сбербанка

Виды кредитов Сбербанка

1 2 3 4
  Автокредит Ипотечный кредит Потребительский
Заемщики предоставляется платежеспособным гражданам России не менее 21 года, при условии погашения кредита до 75 летнего возраста граждане РФ не менее 21 года, имеющие подтвержденный ежемесячный доход, при условии погашения кредита до 75-летнего возраста выдается гражданам России не менее 21 года и не более 65 летнего возраста.
объект кредитования новые или подержанные автомобили отечественного и импортного производства недвижимое имущество, расположенное на территории Российской Федерации Под залог недвижимости
валюта рубли, доллары США, евро рубли, доллары США, евро рубли, доллары США, евро
срок кредитования до 5 лет до 30 лет От 3 месяцев до 5 лет
процентная ставка От 1 года (включ.) 14,5%, от 1 года до 3 лет(включ)15,5%, от 3-х до 5-ти лет(включ) 16,0%. От 10% до 13,25% От 17% до 21,5%
минимальная сумма кредита 45 тыс. руб 45 тыс.руб 15 тыс. руб
максимальная сумма кредита 5 000 000 мил.руб Не должна превышать меньшую из величин: -85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения -85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. 1 500 000 мил.руб
обеспечение залог приобретаемого автомобиля залог кредитуемого объекта -
Срок рассмотрения заявки - в течение 2 часов - для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке - в течение 1 - 2-х рабочих дней - в остальных случаях *** В течении 2-5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. От 2 часов до 2-х дней.

 

В таблице подробно рассмотрены виды кредитов выдаваемых Сбербанком, а также условия их выдачи.

Потребительский кредит предоставляется физическим лицам Сбербанком РФ на различные цели потребительского характера. Особенностями его предоставления Сбербанком РФ является то, что он выдается гражданам от 21 до 70 лет при условии, что срок возврата потребительского кредит по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет. Уплата процентов производится ежемесячно с погашением кредита, начиная с 1 числа, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Следует отметить, что предоставление Сбербанком РФ кредита на неотложные нужды без обеспечения сейчас ограничено из-за наличия ставки по кредиту, нестабильности экономики в стране в целом.

 



Поделиться:


Последнее изменение этой страницы: 2020-03-02; просмотров: 104; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.238.228.191 (0.048 с.)