Методы и принципы предоставления кредитов 


Мы поможем в написании ваших работ!



ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Методы и принципы предоставления кредитов



При осуществлении кредитных операций кредитная организация исходит из принципов возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого характера и критериев предоставления кредитов, соответствующих утвержденной кредитной политике кредитной организации.

Предоставляемые кредиты классифицируются по следующим критериям:

  • сроки: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 3 лет), долгосрочные (свыше 3 лет);
  • качество и характер обеспечения: кредиты обеспеченные и бланковые кредиты, не имеющие обеспечения и основанные на доверии к заемщику. В качестве обеспечения ссуды могут выступать: залог движимого и недвижимого имущества, поручительства, банковские гарантии и др.;
  • цели кредитования: на пополнение оборотных средств, на закупку оборудования и сырья, на торгово-закупочную деятельность, на развитие сферы услуг, на выдачу заработной платы и др.

Предоставление кредитов акционерам, инсайдерам и сотрудникам кредитной организации производится на общих основаниях. Решение вопросов об объемах кредитования данных категорий заемщиков производится с учетом установленных Банком России экономических нормативов.

Основными критериями установления размера платы за кредит по каждому заемщику являются: длительность пользования кредитом, степень риска кредитной организации, складывающиеся спрос и предложение на кредитные ресурсы на региональном рынке, качество обеспечения, деловая активность клиента, а также изменение учетной ставки Банка России и стоимости кредитных ресурсов для кредитной организации.

Порядок и сроки уплаты процентов определяются кредитным договором с заемщиком, начисление процентов производится в соответствии с требованиями Положения Банка России от 26.06.98 N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».

Предоставление кредитной организацией денежных средств в виде кредитов осуществляется в следующем порядке:

  • юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;
  • физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика - физического лица (счет по учету вкладов или текущий счет) либо наличными денежными средствами (только в рублях РФ) через кассу кредитной организации.

Кредиты предоставляются следующим образом:

- разовым зачислением денежных средств на банковские счета заемщиков либо выдачей наличных рублей РФ заемщику - физическому лицу;

- открытием кредитной линии с лимитом выдачи, когда общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в кредитном договоре, или с лимитом задолженности, когда размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему кредитным договором лимита.

Кредитная организация вправе ограничить размер денежных средств, предоставляемых клиенту-заемщику в рамках открытой кредитной линии путем одновременного включения в соответствующий договор лимита выдачи и лимита задолженности, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий;

- кредитованием банковского счета клиента-заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика в пределах установленного лимита и срока, в течение которого клиентом должны быть погашены возникающие кредитные обязательства. Аналогичные условия распространяются на кредитование физических лиц при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете («овердрафт»);

- участие в предоставлении денежных средств клиентам на синдицированной (консорциальной) основе.



Поделиться:


Последнее изменение этой страницы: 2019-08-19; просмотров: 80; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.235.243.45 (0.02 с.)