Характеристика депозитных операций ПАО «Сбербанка России»

 

Депозитные операции - это операции банка по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

Успешная реализация этой многогранной цели депозитной политики банка предполагает решение в процессе ее формирования таких задач, как:

- содействие в процессе проведения депозитных операций получению банковской прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем;

- поддержание необходимого уровня банковской ликвидности;

- обеспечение диверсификации субъектов депозитных операций и сочетание разных форм депозитов;

- поддержание взаимосвязи и взаимной согласованности между депозитными операциями и операциями по выдаче ссуд по суммам и срокам депозитов и кредитных вложений;

- минимизация свободных средств на депозитных счетах;

- проведение гибкой процентной политики;

- постоянное изыскание путей и средств уменьшения процентных расходов по привлеченным ресурсам;

- развитие банковских услуг и повышение качества и культуры обслуживания клиентов.

От эффективности функционирования механизма формирования депозитной политики во многом зависит успешное выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и проведения депозитной политики.

Таблица 12 - Характеристика срочных вкладов для физических лиц в ПАО Сбербанк

Вид вклада	Описание	Минимальная сумма вклада	Процентная ставка	Срок вклада
Вклад «Сохраняй Онлайн»	Онлайн-вклад для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного дохода.	1000 руб.	От 4,05 % до 5,63 %	От 1 месяца до 3 лет включительно
Вклад «Пополняй Онлайн»	Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.	1000 руб.	От 3,95 % до 5,12 %	От 3 месяцев до 3 лет включительно
Вклад «Управляй Онлайн»	Онлайн-вклад для свободного управления денежными средствами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.	30 000 руб.	От 3,25 % до 4,82 %	От 3 месяцев до 3 лет включительно
Вклад «Подари жизнь»	Вклад для помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада	10 000 руб.	5 %	1 год
Сберегательный счет	Счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме.	Не ограничена	От 1,5 % до 2,3 %	Бессрочно

В следующей таблице 13 представлена характеристика депозитов юридических лиц в ПАО Сбербанк.

Таблица 13 – Характеристика депозитов юридических лиц в ПАО Сбербанк

Вид депозита	Описание	Минимальная сумма	Процентная ставка	Срок депозита
Депозит «Классический»	Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы, позволяющий получить максимальный доход	Не ограничена	Отдельно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; в зависимости от суммы и срока депозита	От 7 до 1096 дней
Депозит «Пополняемый»	Депозит с возможностью пополнения суммы предусматривает распространение процентной ставки на дополнительные взносы.	Не ограничена	Отдельно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; в зависимости от суммы и срока депозита	От 31 до 366 дней
Депозит «Отзываемый»	Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы.	Не ограничена	Отдельно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; в зависимости от суммы и срока депозита	От 31 до 366 дней

В таблице 14 представлена характеристика вкладов для расчетов в ПАО Сбербанк

Таблица 14 – Характеристика вкладов для расчетов в ПАО Сбербанк

Вид вклада	Описание	Минимальная сумма	Процентная ставка	Срок вклада
Вклад «До востребования Сбербанка России»	Бессрочный вклад в банке с возможностью пополнения и частичного снятия.	10 рублей	Процентная ставка: 0,01 % в рублях.	Бессрочно
Вклад «Универсальный Сбербанка России»	Бессрочный вклад с возможностью пополнения и частичного снятия. Надежный инструмент для совершения платежей и переводов	10 рублей	Процентная ставка: 0,01 % в рублях	Бессрочно
Номинальный счет для зачисления социальных выплат	Бессрочный счет для зачисления социальных выплат.	Не ограничена	3,67 % в рублях	Бессрочно
Специальный избирательный счет кандидата	Счет для формирования избирательного фонда и приема пожертвований от сторонников.	Не ограничена	Не начисляются	Не ограничен

Сберегательный сертификат - ценная бумага, предназначенная для надежного хранения и приумножения денежных средств с более высокой доходностью, чем по вкладам Сбербанка. Процентная ставка: от 0,01 до 7,20 % в рублях. Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней. Минимальная сумма вклада: 10000 рублей.

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный сертификат, подобно вкладу, предназначен для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по вкладам.

Повышенная процентная ставка объясняется просто: все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов, а Сберегательные сертификаты страхованию не подлежат.

Депозитный сертификат Банка – это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита в валюте Российской Федерации, внесенного в Банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.

Приобрести депозитный сертификат могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, резиденты и нерезиденты.

Депозитные сертификаты продаются и принимаются к оплате структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с депозитными сертификатами.

Минимальная сумма депозита, оформленного депозитным сертификатом, составляет 100000 руб. Максимальная сумма не установлена. Максимальный срок, на который выдается депозитный сертификат, составляет 3 года. Выплата процентов по сертификату производится одновременно с его погашением.