Характеристика кредитных операций ПАО «Сбербанка России»

 

При кредитовании юридических лиц Сбербанк России придерживается следующих направлений:

1. Поддержка следующих отраслей и секторов экономики:

- отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.);

- отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т.д.);

- оборонно-промышленный комплекс;

- малый бизнес;

- сельское хозяйство.

2. Поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России.

3. Кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

В отношении физических лиц Сбербанк России следует следующим приоритетам:

- повышает доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;

- помогает клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;

- сохраняет всю линейку розничных кредитных продуктов и продолжает оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;

- обеспечивает повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка;

- усиливает работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.

ПАО Сбербанк предоставляет следующие виды кредитов:

1) потребительский кредит;

2) ипотечный кредит;

3) кредитные карты.

Потребительский кредит - кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т.п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

В таблице 10 приведена характеристика потребительских кредитов ПАО Сбербанк

Таблица 10 - Характеристика потребительских кредитов ПАО Сбербанк

Вид потребительского кредита	Описание	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита
Потребительский кредит без обеспечения	Кредит выделяется на любые цели без залога и поручительства	До 3 000 000 руб.	От 13,9 % в год	До 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	Выдается под поручительство двух лиц, подпадающих под критерии для заемщика	До 5 000 000 руб.	От 12,9 % в год	До 5 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости	Основное условие - залог собственной недвижимости.	До 10 000 000 руб., не должна превышать 70 % оценочной стоимости объекта недвижимости	От 12 % в год	До 20 лет
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС (накопительно-ипотечной системы)	На любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру	Максимальная сумма кредита: 500 000 руб. (без обеспечения), 1 000 000 руб. (с оформлением поручительства физ. лица).	13,5% (с обеспечением), 14,5% (без обеспечения).	До 5 лет
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.	Не более 1 500 000 руб. на одно хозяйство	17 % в год	До 5 лет
Потребительский кредит на рефинансирование	Оформление кредита на рефинансирование задолженности.	До 3 000 000 руб.	13,9 % и 14,9 % в год	До 5 лет

В приложении 2 представлен перечень требований к заемщикам и требуемых документов по каждому виду потребительского кредита. Ипотечный кредит - предоставление долгосрочной ссуды по залог недвижимого имущества (земли, жилища и прочее). В таблице 11 предоставлена характеристика ипотечных кредитов ПАО Сбербанк.

Таблица 11 - Характеристика ипотечных кредитов ПАО Сбербанк

Вид ипотечного кредита	Описание	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита
Приобретение готового жилья	Кредит на приобретение квартиры или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.	От 300 000 руб.	От 8,9 % в год	До 30 лет
Акция на новостройки	Кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца.	От 300 000 руб.	От 7,5 % в год	До 30 лет
Ипотека плюс материнский капитал	При приобретении жилья в кредит, в качестве первоначального взноса могут использоваться средства материнского капитала.	От 300 000 руб.	От 8,9 % в год	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на индивидуальное строительство жилого дома.	От 300 000 руб.	От 10 % в год	До 30 лет
Загородная недвижимость	Кредит на приобретение, строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения.	От 300 000 руб.	От 9,5 % в год	До 30 лет
Военная ипотека	Кредит на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости.	До 2 200 000 руб.	10, 9 % в год	До 20 лет

В приложении 3 представлены требования к заемщикам и требуемые документы по каждому виду ипотечного кредита.

Кредитная карта - банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В приложении 4 представлена характеристика кредитных карт ПАО Сбербанк и требования, применяемые к заемщикам.

Кредитную карту можно оформить в любом отделении ПАО Сбербанк. Необходимые документы для оформления: паспорт РФ и заявление-анкета на получение кредитной карты. Срок кредита - 3 года.

Таким образом, ПАО Сбербанк предоставляет широкий спектр услуг в сфере кредитования, учитывая потребности различных клиентских групп.