Основные проблемы и задачи современной кредитно-банковской системы Украины.

 

В Украине сегодня доминирует рациональная денежно-кредит­ная политика. Она призвана минимизировать инфляцию, способ­ствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать уро­вень валютного курса на экономически обоснованном уровне.

Сама по себе денежно-кредитная политика, как и любая другая политика, не может быть плохой или хорошей. Она оценивается соответственно тому, насколько она отвечает интересам общества (или определенной его части) и насколько оказывает содействие достижению поставленных целей и решению конкретных задач. Результативность политики тем выше, чем больше она учитывает потребности общественного развития, интересы всех прослоек и групп общества, конкретно-исторические условия и особенности жизни.

Главная задача финансовой политики в современный период в Украине состоит не только в том, чтобы обеспечить материально все происходящие преобразования, но и предотвратить социальное напряжение в обществе, а также максимально смягчить трудности перехода от одной системы экономических отношений к другой.

Основной целью денежно-кредитной политики в Украине, как составной части финансовой политики в настоящее время являет­ся переход к экономическим методам регулирования денежного обращения через:
повышение роли банковского кредита и формирование банков­ских резервов;
формирование финансового рынка (купли-продажи ценных бу­маг);
приостановление необоснованного перехода денег из сферы без­наличного оборота в наличный; поэтапный переход внешнеэкономических связей с другими странами на мировые условия, цены, системы расчетов;
конвертируемость денежной единицы; реорганизация сберегательного и страхового дела; усиление контроля за рациональным и эффективным расходо­ванием средств бюджетов всех уровней с целью сокращения бюд­жетного дефицита и приостановления инфляционных процессов в государстве.

 

 

Закон Украины «О Национальном банке Украины» в разделе «Денежно-кредитная политика» предусматривает такие основные экономические средства и методы денежно-кредитной политики:

определение и регулирование норм обязательных резервов дли коммерческих банков и финансово-кредитных

учреждений; процентнаяполитика; рефинансирование коммерческихбанков; управление золотовалютными резервами;
операции с ценными бумагами на открытом рынке;
регулирование импорта и экспорта капиталов.

Текущая денежная политика характеризуется высокой степе­нью взаимосвязи механизмов денежного регулирования и дина­мичностью кредитных процессов в народном хозяйстве Украины. Меры, предпринимаемые правительством и Национальным бан­ком Украины, позволяют говорить о наметившейся тенденции ста­билизации экономического положения в стране и переходе к ин­тенсивному развитию народнохозяйственного комплекса. Об этом свидетельствует динамика макроэкономических показателей и ее соответствие денежно-кредитной политике государства.

Действие механизма денежно-кредитной политики Украины заключается в последовательном укреплении денежной единицы страны — гривны через соответствующий механизм банковской системы.

Стоящая перед страной задача перехода к стабильному эконо­мическому росту требует от Национального банка Украины созда­ния условий для повышения инвестиционной активности. Акти­визация экономического роста усиливает заинтересованность оте­чественных предприятий в привлечении инвестиционных ресурсов через размещение на фондовом рынке корпоративных ценных бу­маг — акций и долговых обязательств.

Одной из важнейших задач денежно-кредитной политики Укра­ины стало увеличение денежных средств у предприятий, сокраще­ние масштабов неплатежей и снижение доли сделок, обслуживае­мых с помощью неденежных форм расчетов (например, бартера). Рост объема оборотных средств в реальном секторе экономики и прохождение денег по всей производственной цепочке обеспечива­ет спрос на продукцию на каждой стадии воспроизводства и, таким образом, происходит увеличение спроса в экономике в целом.

Обеспечение налоговых поступлений позволяет пополнять бюд­жет и использовать расходные статьи в установленном объеме. От­сутствие нарастающей задолженности бюджета является серьезным фактором, сокращающим масштабы неплатежей в экономике.

Расширение реальной денежной массы своим следствием имеет рост ликвидности. Рост денежных расчетов подразумевает рост спроса на реальные кассовые остатки и увеличение реальной де­нежной массы.
В настоящие время Украина переходит к взвешенной денежной политике на фоне улучшающейся общеэкономической конъюнк­туры.

Монетарный инструмент регулирования денежно-кредитной политики направлен на уменьшение инфляции и сдерживания объема денежной массы. Согласно статистическим данным удерживается в двухзначных, а то и меньших пределах (имела место дефляция 2002 г.), однако показательны особенности ее проявления в последние годы. Так в 2005-2006 годах факторами инфляции стали так называемые “ценовые шоки” на отдельных товарных рынках и резкое увеличение социального расхода бюджета при замедлении темпов экономического роста. Поэтому сдерживание инфляции (не только спроса, но и расходов) монетарными рычагами НБУ явно недостаточно, нужны также антиинфляционные меры правительства, и в первую очередь, - стимуляция внутреннего рынка и поддержка производственной индустрии, безусловно, сопряженной и с валютным курсом, который целесообразно выдерживать предсказуемым для обеспечения ценовой стабильности.

При анализе структуры управления банков наблюдается замещение источников формирования их ресурсов. Обостряется проблема недостаточности денежных ресурсов для расширения банковской деятельности

Это характерная тенденция последних лет и, поэтому отечественные банки вынуждены привлекать денежные средства, открывать для себя внешние каналы финансирования.

Что касается структуры банковских активов, то удельный вес кредитов постоянно сохраняется доминирующем и, по результатам 2006 года, превысил 76% кредитный портфель банков, при ежегодном росте в 1,3-1,7 раза в течении указанного периода по сравнению с объемом ВВП, все еще недостаточен для финансирования потребностей национальной экономики и имеет перспективы роста. Преобладание кредитов в национальной валюте свидетельствует о поступательном развитии именно внутреннего рынка кредитования. Однако в отдельных сегментах (например, в ипотечном кредитовании по данным Украинской ипотечной ассоциации) доля кредитов в иностранной валюте сохраняется постоянно существенной и превышает 80%. Положительной тенденцией следует признать и доминирование в 2004 году долгосрочных кредитов.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Банковская система представляет собой основную часть кредитной системы государства. Она состоит из двух уровней: первый в Украине представлен Национальным банком Украины, второй – коммерческими банками. Сущность банковской системы заключается в системе взаимосвязей на рынке банковских услуг, которые позволяют обслуживать денежный оборот и тем самым – поддерживать функционирование экономики государства.

Роль банковской системы в экономике страны определяется её функциональными характеристиками. Хотя банковская система Украины и построена функционально независимо от каких-либо секторов экономики, взаимосвязи её с остальными отраслями народного хозяйства являются неоспоримыми и порой даже определяющими. Так, банковская система является основным источником, средств, остро необходимых для функционирования разных экономических подсистем. Она участвует в распределении и перераспределении благ посредством инструментов кредитной системы. Кроме того, сейчас банковская система перенимает на себя большую часть денежного оборота, переводя его в сферу безналичных платежей.

В процессе последующего развития банковской системы Украины необходимо не только как нельзя шире использовать заграничный опыт, но и не забывать исторические особенности страны.

На сегодня украинские банки перешли на международные стандарты ведения учета и отчетности, однако работа в этом направлении не закончилась. Применение современных норм бухгалтерского учета и складывания балансов, а также регулярная публикация балансов, отчетов о прибылях и убытках будут содействовать большей прозрачности деятельности банковской системы и постепенно увеличат доверие клиентов к банкам. Следовательно, можно сделать вывод, что реформирование банковской системы Украины на сегодня дала ощутимые результаты для национальной экономики и перестройки общества. В то же время согласованного взаимодействия всех отраслей экономики можно достичь только при условии экономического роста. Тогда и банки смогут эффективно выполнять свои задания, которые встали перед ними на этапе трансформации.

Система коммерческих банков непосредственно охватывает все сферы рыночной экономики - производство, распределение, обмен и потребление. Нет практически ни одной организации или предприятия, которое бы не было клиентом кредитного учреждения. Именно кредит является тем фактором, который в значительной мере обеспечивает непрерывность расширенного воссоздания в экономике.

Посредством банковского кредита решается противоречие между размером средств, высвобождаются у кредитора, и размером потребности у заемщика. В этих условиях с развитием экономики денежные и товарные отношения все больше трансформируются в кредитно-денежные по существу приобрело кредитный характер. На этом базируется огромная роль кредита и коммерческих банков, его предоставляющих, как основных носителей кредитных отношений для эффективного функционирования развития экономики в целом.

Подводя итог под всей работой можно сказать, что отечественная банковская система переживает сейчас не лучшие времена. Причиной такого положения дел являются усиление конкуренции между банками, нестабильное социально – экономическое положение, несовершенная и постоянно меняющаяся законодательная база, и рискованная кредитная политика многих банков в погоне за высокими прибылями.

В связи с таким положением сектора кредитования основным предложением по дальнейшему развитию и совершенствованию банковской системы Украины является диверсификация направлений вложения ресурсов банков и расширение сферы услуг клиентам, превращение комиссий от клиентских операций в один из основных источников получения доходов коммерческих банков.