Сеп є власністю нбу і обслуговує комерційні банки на договірній основі.

 

Охарактеризуйте чинники які визначають модель взаємодії комерційного банку із СЕП. Поясніть в чому полягає особливість роботи комерційних банків в СЕП за «2» та «3» моделями.

«Друга» модель роботи банку в СЕП так само, як і «перша», належить до регіональних моделей з єдиним кореспондентським рахунком. Але тут на відміну від «першої» моделі філії банку мають лише номер МФО.

Формально-логічний опис цієї моделі за першими двома пун­ктами збігається (крім пп. 3.3 і 3.4) з описом «першої» моделі, а два останні пункти мають такий вигляд:

3) філії не мають ТКР в РРП РУ НБУ;

4) філії не мають АРМ-3.

Принципова різниця між «першою» і «другою» моделями по­лягає в тому, що під час роботи за «другою» моделлю всі філії банку взаємодіють із СЕП через АРМ-3 ГБ. Інших АРМ-3 у сис­темі банку немає, тоді як згідно з «першою» моделлю АРМ-3 є в кожній філії банку, і вона сама виходить у СЕП.

Отже, платежі між філіями банку не відображаються в СЕП, а взаємодія ГБ і філій ГБ відбувається в кілька етапів.

1. Філії доставляють свої платіжні документи до відповідного ГБ. (Способи доставляння можуть бути різними: кур'єром — папе­рові ПД, а також паперові ПД з копією на машинних носіях (диске­ти, НМЛ); по каналах зв'язку — у формі електронних документів.)

2. ГБ групує документи, які надійшли до нього від філій, поді­ляючи їх на групи «міжфілійні платежі» та «інші».

3. Документи «інші», тобто ті, одержувачами яких є інші бан­ки, у ГБ оформляються як файл початкових платежів (тип А) і відправляються до СЕП через АРМ-3 головного банку.

Модель номер «три» є аналогом «другої» моделі для міжре­гіонального рівня. Формалізовано її можна подати так:

1. ГБ є в регіоні Р1, Ф є в регіонах Рі, і = 1, 2, 3,...

2. Для ГБ і всіх Ф існують свої МФО.

3. Для ГБ існує:

1) КР у РУ НБУ регіону РІ; 2)ТКРуРРПрегіонуР1; 3) ГБ має ПТК АРМ-3.

4. Для всіх філій виконуються умови:

1) Філії не мають КР у РУ НБУ.

2) Філії не мають ТКР у РРП РУ НБУ.

3) Філії не мають АРМЗ.

Рух сум платежів, як і в «другій» моделі, обліковується за міс­цезнаходженням ККР ГБ, без виділення вкладу окремих філій. Суб­рахунки філій у ГБ ведуться засобами його ОДБ. Філії мають влас­ний МФО і занесені до списку учасників платежів. ГБ має АРМ-3 і через нього виконуються міжбанківські платежі як його власні, так і філій. За «третьою» моделлю працюють, як правило, банки, котрі мають свою електронну систему передавання даних і можуть її ви­користовувати для проведення міжфілійних розрахунків.

 

 

Охарактеризуйте чинники які визначають модель взаємодії комерційного банку із СЕП. Поясніть в чому полягає особливість роботи комерційних банків в СЕП за «1» моделлю.

«Перша» модель, як і «нульова», передбачає, що всі установи банку містяться в одному регіоні й обслуговуються однією РРП. Але філії не мають відкритих кореспондентських рахунків у РУ НБУ, що накладає певні особливості на технологію обслугову­вання їх міжбанківських платежів.

Формально-логічні умови роботи банку за «першою» моделлю можна записати так:

1. ГБ і всі Ф містяться в одному регіоні.

2. Для ГБ виконуються умови:

1) ГБ має відкритий КР у РУ НБУ і код МФО;

2) для ГБ існує ТКР у РРП;

3) у ГБ функціонує АРМ-3.

3. Для всіх філій ГБ, які є в регіоні, виконуються умови:

1) кожна філія має МФО;

2) філії не мають відкритих КР в РУ НБУ;

3) кожна філія має ТКР в РРП РУ НБУ;

4) кожна філія має свій ПТК АРМ-3.

Кількість змін лімітів протягом дня є для філій технічно об­меженою і не може перевищувати 99. Головний банк обирає спо­соби організації роботи та задання лімітів своїм філіям. Він мо­же, зокрема, вдаватися до таких дій:

Ø заборонити проведення платежів філією до отримання ін­формації з ГБ про розмір ліміту на даний банківський день;

Ø установлення початкового нульового значення ліміту; у та­кому разі платежі ведуться або в межах значень ТКР філії, або значення ТКР її ГБ;

Ø перенесення ліміту з кінця попереднього на початок поточ­ного дня і дозвіл працювати з ним;

Ø дозвіл проводити платежі в межах ТКР ГБ.