Коммерческие банки и их роль в экономике

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по - разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные или просто банк (той или иной страны (например: Банк Англии, России Японии и т.д.)

Центральные банки впервые возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Позже за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Как правило, капитал этих банков принадлежит государству.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономической независимостью центрального банка подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основная цель их деятельности связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Центральный банк призван быть:

· Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

· Банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

· Банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото – валютные резервы;

· Главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клиринг);

· Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами применяя различные инструменты денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежной и финансовой системы страны.

Основными функциями Центрального Банка являются:

- денежно-кредитное регулирование экономики;

- эмиссия кредитных денег;

- контроль за деятельностью кредитных учреждений;

- аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учрежде-ний;

- рефинансирование коммерческих банков;

- кредитно-расчетное обслуживание правительства;

- хранение официальных золотовалютных резервов.

Центральный банк любого государства прежде всего ответственен за стабильность национальной валюты. Выпуск наличных денег - основа контроля расширения всей денежной массы, включая средства на счетах коммерческих банков.

 

 

Коммерческий кредит и его характеристика

Лизинговые операции коммерческих банков

 

Типы и виды инфляция.

Термин инфляция (в переводе с лат.) буквально означает вздутие. Данный термин был выбран, поскольку финансирование государственных расходов (например, в периоды экстремального развития экономики во время войн, революций) при помощи бумажно-денежной эмиссии с прекращением размена банкнот на металл привело к «вздутию» денежного обращения и обесценению бумажных денег.

Иными словами инфляция представляет собой обесценение денег, падения их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, где не обеспечивается баланс государственные доходов и расходов, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики.

К факторам денежного обращения относятся:

· переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита;

· перенасыщение кредитом народного хозяйства;

· методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничение его движения.

К не денежным факторам инфляции относятся: факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью и т.д.

Исходя из вышеизложенного, инфляцияпредставляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное нарушением воспроизводственных процессов, непропорциональным развитием народного хозяйства, политикой государства, политикой эмиссионных и коммерческих банков.

Обе группы факторов переплетаются и взаимодействуют друг с другом, вызывая рост цен на товары и услуги, или инфляцию.

В зависимости от преобладания факторов той или иной группы различают два типа инфляции: инфляцию спроса и инфляцию издержек

Инфляция спроса обуславливается «разбуханием» денежной массы и в связи с этим платежеспособного спроса при данном уровне цен в условиях недостаточного эластичного производства, способного быстро реагировать на потребности рынка. Совокупный спрос, превышающий производственные возможности экономики, вызывает повышение цен.

Инфляция спроса может быть вызвана следующими факторами:

· Милитаризация экономики и рост военных расходов - когда экономика ориентируется на значительные затраты на вооружение. Военная техника становится все менее приспособленной для использования в гражданских отраслях и в результате денежный эквивалент, противостоящий ей, превращается в фактор, излишний для обращения.

· Дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга. Покрытие бюджетного дефицита происходит двумя путями: размещением государственных займов на денежном рынке или дополнительной эмиссией неразменных банкнот центрального банка. Первый путь характерен для большинства промышленно развитых стран. В последние годы многие страны бывшего СССР перешли именно на этот путь покрытия дефицита государственного бюджета, так как второй путь – финансирование государственных расходов за счет дополнительной эмиссии денег Центральным банком приводит к инфляции и соответственно – запрещен во многих странах.

· Кредитная экспансия банков. Кредиты, предоставленные коммерческими банками предприятиям и организациям на длительный срок приводит к увеличению денежной массы в обращении.

· Импортируемая инфляция – эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота при покупке иностранной валюты странами с активным платежным балансом. Импортируемая инфляция имеет два канала проникновения в национальную экономику:

1)понижение валютного курса денежной единицы, которое повышает рыночные цены импортируемых потребительских товаров. Удорожание в национальной единице ввозимых из-за границы сырья и полуфабрикатов увеличивает стоимость товаров, производимых с их помощью внутри страны;

2) чрезмерное расширение денежной массы (денежного предложения) в результате возникновения крупного и устойчивого активного сальдо платежного баланса

· Чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность. При этом с рынка постоянно извлекаются элементы производительного капитала, взамен которых в оборот поступает дополнительный денежный эквивалент.

Инфляция издержек рассматривается с позиций роста цен под воздействием нарастающих издержек производства.

Инфляция издержек характеризуется воздействием следующих не денежных факторов на процессы ценообразования:

· Лидерство в ценах. Оно наблюдается в промышленно развитых странах, когда крупные компании отраслей при формировании и изменении цен ориентируются на цены, установленные компаниями – лидерами, т.е. наиболее крупными производителями в отрасли или в рамках локально-территориального рынка.

· Снижение роста производительности труда и падение производства. Данный фактор был характерен для промышленно развитых стран в 70-80 годы, когда решающую роль в замедлении роста производительности труда сыграло ухудшение общих условий воспроизводства, вызванное кризисом.

· Ускорение прироста издержек и особенно заработной платы на единицу продукции. Экономическая мощь работающих, активность профсоюзных организаций не позволяют крупным компаниям снизить рост заработной платы до уровня замедленного роста производительности труда. В то же время в результате монополистической практики ценообразования крупными компаниями потери компенсируются за счет ускоренного роста цен, т.е. разворачивается спираль «заработная плата – цены».

· Энергетический кризис связан с резким удорожанием нефти, которая представляет собой одну из важнейших составляющих себестоимости продукции.

В международной практике в зависимости от величины роста цен принято подразделять инфляцию на три вида:

· ползучая – если среднегодовой темп прироста цен не выше 5-10%;

· галопирующая – при среднегодовом темпе прироста цен от 10-50% (иногда до 100 %);

· гиперинфляция – когда рост цен превышает 100 % в один год (МВФ за гиперинфляцию принимает 50 процентный рост цен в месяц).