Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Денежные сбережения и цели домохозяйств
Под сбережениями обычно понимается часть дохода домохозяйства или гражданина, которая не была потрачена на личное потребление. Считается, что сбережения являются показателем благосостояния общества – чем меньшая часть дохода граждан расходуется на текущее потребление, тем богаче считаются граждане и общество в целом. Целью формирования сбережений обычно являются: - создание страхового резерва под возможное снижение уровня доходов домохозяйства в результате объективных факторов (достижение пенсионного возраста, потеря трудоспособности в результате производственной травмы или хронического заболевания, кратковременной болезни и т.д.); - создание фондов накопления для финансирования покупки дорогостоящих активов, оплаты обучения детей, поездки в отпуск и т.д. Финансовые цели домохозяйства или гражданина это сложная система, которая зависит от определенного набора факторов и меняется во времени. На уровень сбережения домохозяйств могут оказывать влияние следующие факторы: - Ожидания населения,связанные с будущей конъюнктурой рынка товаров и услуг. Динамика цен и объем дефицита на рынках будут обратно пропорциональны размерам сбережений домохозяйств. Это связано с дополнительными издержками, которые несут граждане в результате обесценения сберегаемых денег. - Динамика процентных ставок на рынке капиталов. При этом на уровень сбережений влияют, в первую очередь, ставки по кредитам, нежели ставки по депозитам. Это связано с тем, что депозиты являются одним из многих инструментов инвестирования средств, при этом, чаще всего, наименее доходным. В тоже время кредиты для домохозяйств, по своей сути, безальтернативны. В результате при снижении кредитной процентной ставки – растет число инструментов для инвестирования, в которых наблюдается положительный спред между ставкой доходности и кредитной ставкой. Следствием становится выгоднее взять деньги в кредит и инвестировать их в доходные инструменты, а текущий доход полностью пустить на текущее потребление. - Налоговая политика государства.Динамика ставки налогов будут обратно пропорциональна уровню сбережений. Причем повышение налоговых ставок будет в большей степени сказываться на изменении уровня сбережений, чем их понижение. Такое положение связано с тем, что при повышении уровня налогов граждане будут стараться в меньшей степени снижать достигнутый уровень потребления и скорее предпочтут снизить долю дохода, направляемого на сбережения. В то же время, если наблюдается снижение ставки налогов, то рост расходов произойдет не сразу и значительная часть прироста доходов пойдет в сбережения граждан;
- Жизненный цикл семьи. От этого фактора зависит не только уровень сбережений, но и другие финансовые цели, а также склонность к риску. Как правило, молодые семьи в возрасте 18 – 38 лет нацелены на максимальный рост активов и агрессивный стиль инвестирования, сопряженный с более высоким уровнем риска. В среднем возрасте 38 – 55 лет цели изменяются в сторону сбалансированного роста активов и применяется сбалансированный тип инвестиционной стратегии. В возрасте 55 лет и более основной целью является защита активов от инфляции и выбирается консервативный стиль. В учебнике «Личное финансовое планирование» К. Хамильтон приводит следующий жизненный цикл домашних хозяйств. После получения высшего образования в возрасте 21 - 23 лет многие молодые люди работают полный рабочий день с перспективой карьерного роста. Их финансовые цели заключаются в возврате кредита на обучение, а основной целью сбережений становится накопление средств на покупку автомобиля или жилья. К 30 годам большинство граждан заводят семьи, и их цели смещаются на повышение жизненного уровня, а сбережения направлены на формирование финансовых ресурсов для обучения детей. К 40 люди сосредоточены на пенсионном планировании, защите накоплений и передаче наследства. С выходом на пенсию первоочередное значение приобретает финансовая цель поддержания привычного уровня жизни. В настоящее время, если основываться на данных опросов Фонда общественного мнения, около 37 процентов населения делают сбережения, при этом среди них превалируют две стратегии: - целевое накопление (сбережения делаются в обязательном порядке в первую очередь), а оставшаяся часть дохода тратиться на текущее потребление (такой стратегии придерживаются около 27 процентов населения); - целевое потребление (на сбережения идет только часть дохода, оставшаяся после осуществления расходов на текущее потребление – такой стратегии придерживается 73 процента граждан).
|
|||||
Последнее изменение этой страницы: 2017-02-08; просмотров: 329; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.87.133.69 (0.016 с.) |