Тема 7. Кредитная система и ее функции

Цель занятия: изучить сущность и различные виды кредита. Раскрыть понятие «кредитный рынок», его значение и субъекты. Объяснить, что представляет собой кредитная система с институциональной точки зрения. Классифицировать кредитно-финансовые учреждения. Обобщить и систематизировать знания по классификации кредитных операций и кредитных учреждений.

Основные термины: к редитный рынок, кредитная система в широком смысле слова, кредитная система в узком смысле слова, назначение кредитного рынка, участники кредитного рынка, важнейшие элементы современной кредитной системы, банки (определение по закону), классификация банков по форме собственности, простой вексель, гарантированные ссуды, негарантированные ссуды, овердрафт, залог, дисконтированная ссуда.

Задания для обсуждения

1. Кредитный рынок и его назначение

2. Необходимость кредита. Общие предпосылки формирования кредитных отношений.

3. Кредитная система как элемент инфраструктуры денежного рынка. Составные элементы кредитной системы и их характеристика.

4. Основные организации и функции банковской системы.

5. Надежность банковской системы как решающая предпосылка к успешному функционированию. Механизм обеспечения стабильности банковской системы.

6. Объясните, в чем заключается общественная роль банков в размещении денежных средств, подлежащих выдаче в ссуду.

7. Что такое простой вексель? Как банки используют простые векселя?

8. Что такое залог? Почему банк может потребовать залог?

9. В чем состоит цель законов о банках, ограничивающих размеры ссуд, выдаваемых одному заемщику?

10. Как коммерческие банки уменьшают риск, связанный с выдачей ссуд?

11. Какие факторы Вы будете учитывать, ведя деловые переговоры со служащими банка о предоставлении Вам ссуды на покупку автомобиля?

12. Сущность кредита как формы движения стоимости на обратной основе. Заемный капитал и кредит.

13. Стадии и закономерности движения кредита. Объекты, субъекты и типы кредитных отношений.

14. Формы и виды кредита. Принципы банковского кредитования. Роль кредита в развитии экономики.

15. Развитие кредитных отношений в экономике Украины.

16. Каковы цели создания и функционирования банковских холдинг-компаний.

17. Небанковские финансово – кредитные учреждения, их предназначение и виды. Проблемы небанковских финансово – кредитных учреждений в Украине.

Задачи и методические рекомендации по их решению

Задача 1. Какую процентную ставку банку необходимо установить при выдаче кредита в сумме 50 тыс. грн, чтобы получить доход по данной операции в сумме 14 тыс. грн.

Методические рекомендации по решению задачи

Поскольку доход банка должен составить 14 тыс. грн, следовательно, возвращенная заемщиком сумма или будущая стоимость кредита должна составлять: 50 тыс.+14 тыс.=64 тыс. грн.

Чтобы определить процентную ставку, по которой банку необходимо выдавать кредит, воспользуемся формулой отражающей будущую стоимость вклада по простой процентной ставке:

S=P*(1+i*n),

где S ‑ будущая стоимость вклада;

P – первоначальная (настоящая) стоимость денег;

i – используемая процентная ставка;

n – количество периодов, по которым осуществляется расчет процентных платежей.

Из приведенной формулы можем выразить процентную ставку:

i = (S/P ‑1)/n

Рассчитаем процентную ставку:

i =(64/50-1)/1=0,28 или 28%.

Задача 2. Для пополнения оборотных средств на сумму 225 тыс. грн инвесторы предлагают предпринимателю следующие варианты привлечения денег:

– эмиссия дисконтных облигаций с выкупом их через 10 месяцев по номинальной стоимости 5 тыс. грн за шт. Цена продажи – 7,5 тыс. грн за 1 шт.

– получение кредита на 6 месяцев с возвратом по окончании срока кредитования 280 тыс. грн.

С помощью расчета эффективной ставки операции определите, какой из предлагаемых вариантов будет наиболее выгоден предпринимателю.

Задача 3. Выберите наиболее выгодный вариант вложения денежных средств, рассчитав эффективную ставку процента, если сумма вложения составляет 500 тыс. грн:

– приобрести государственные облигации с погашением через 4 месяца и выплатой дохода в размере 40 тыс. грн;

– выдать кредит на 8 месяцев с получением по окончании этого срока процентов в сумме 45 тыс. грн.

Задача 4. Банк выдал своему клиенту кредит в сумме 100 тыс. грн на 2 года при начислении 30% годовых. Определить сумму возврата кредита (используя начисление простых и сложных процентов).

Задача 5. Определите, какая из приведенных ниже операций будет более выгодной для банка:

– выдача дисконтной ссуды в сумме 800 тыс. грн на 210 дней под 26% годовых

– выдача кредита на 4 месяца в сумме 700 тыс. грн под 28% годовых.

Деловая игра

Студенты объединяются в 3 группы. Задача состоит в том, чтобы сообща выбрать наиболее выгодный вариант приобретения подержанного автомобиля, при условии наличия 50% его стоимости. При этом оставшуюся сумму:

- первая группа может одолжить у своих родителей;

- вторая группа может взять в кредит в банке или в кредитном союзе;

- третьей группе продавец автомобиля предоставит беспроцентную рассрочку на год с ежемесячной уплатой некоторой суммы.

Каждая группа перечисляет преимущества и недостатки трех возможных вариантов, а также обосновывает почему их вариант является более выгодным.

Темы докладов

1. Современное состояние и особенности кредитной деятельности в Украине.

2. Кредитная система Украины и проблемы ее развития.

3. Банковская система Украины и этапы ее развития.

4. Ипотечный кредит: особенности предоставления и перспективы развития в Украине.

5. Становление и развите банковской системы Украины.

Самостоятельная работа студентов

1. Проработка материала лекции, подготовка к ответам на вопросы по пройденному материалу.

2. Повторение основных терминов, подготовка к написанию экспресс-контрольной по основным терминам.

3. Подготовка докладов.

4. Решение открытых тестовых заданий для подготовки к модульному контролю.

Рекомендуемая литература: 31; 34; 36; 40; 43; 45; 46; 48; 49; 52; 53; 60; 61; 65; 63; 67; 74.

 

ТЕМА 8. ФУНКЦИИ И ЦЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКИХ УЧРЕЖДЕНИЙ

 

Цель занятия: раскрыть сущность и особенности работы коммерческих банков. Уяснить и запомнить базовые функции коммерческих банков, основные принципы деятельности. Рассмотреть активные операции коммерческого банка. Уяснить роль банков как финансовых посредников. Описать различные типы банковских ссуд. Обобщить знания и понимание механизма увеличения (уменьшения) денежной массы при выдаче (возврате) банковских ссуд.

Основные термины: б азовые функции коммерческих банков, портфельный подход к управлению банком, балансовый отчет, характерные особенности баланса банка, счет прибылей и убытков, кредитный риск, ликвидность, риск ликвидности, базовая схема банковских операций, платежеспособность банка, прибыльность банка, кассовая наличность, обязательные резервы, клиринг, инкассация, чеки на инкассо, межбанковский депозит, первичные резервы, вторичные резервы, депозитные сертификаты, капитальные активы.

Задания для обсуждения.

1. Базовые функции коммерческого банка

2. Рассмотреть балансовый отчет банков Украины

3. Выявить особенности балансового отчета банков США

4. Дать сравнительную характеристику балансового отчета банков Украины и банков США

5. Цели работы коммерческого банка

6. Принципы деятельности банков Украины