Простое складское свидетельство.

Путем передачи этого свидетельства мы распоряжаемся товаром, реквизиты те же, за исключением обозначения поклажедателя.

 

· И то и другое свидетельство являются товарораспорядительными ценными бумагами.

 

3. Особенности специальных видов хранения

1) хранение в ломбарде – ст. 919, 920 ГК РФ – поклажедателем выступает только гражданин, публичный договор, удостоверяется именной сохранной квитанцией, ломбард обязан страховать вещи поклажедателя;

2) хранение ценностей в банке – может осуществляться обычным способом либо хранение ценностей в индивидуальном сейфе: с использованием индивидуального сейфа и с предоставлением индивидуального сейфа. При использовании – ценности в сейф помещаются банковским работником и все контролируется банком; 2 вид – с предоставлением – банк не осуществляет никакого контроля за помещением и изъятием вещей из сейфа и охраняет только ту комнату, где этот сейф находится. При таком контроле банк не несет ответственности за сохранность. Для подтверждения договора хранения клиенту выдаются либо ключ от сейфа либо карточка и т.п.

3) хранение в транспортных организациях – публичный договор, ст. 923 ГК РФ. Удостоверяется все выдачей квитанции или номерного жетона. Организация оговаривает сроки хранения – не более 3 дней, и условия тоже разрабатывает она.

4) Хранение в гардеробе – ст. 924, распространяется на любые места, которые оборудованы как гардероб.

5) Хранение в гостинице – ст. 925 ГК РФ, начинает хранить вещь еще до того, как вы ее внесли в гостиницу, когда, например, консьерж специально подходит к вам – работник гостиницы (если это под прикидом кто-то, гостиница несет ответственность), не несет ответственности за утерю тех вещей, которые должны специально отдельно сдаваться;

6) Хранение вещей, находящихся в споре (секвестр) – ст. 926 ГК РФ: либо договорный – кому то сдают и оплачивают либо судебный – передают кому-то по решению суда до решения спора.

Транспортные обязательства

1) понятие и виды договоров на оказание транспортных услуг

Глава 40, 41 ГК. Все нормы являются отсылочными.

Кодекс торгового мореплавания РФ от 30 апреля 1999 года.

Воздушный кодекс РФ от 19 марта 1997 года №60 – ФЗ

Кодекс внутреннего водного транспорта РФ от 7 марта 2001 года №42 – ФЗ

Устав ж/д транспорта РФ от 10 января 2003 года №18 – ФЗ

Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта от 8 ноября 2007 года №259 – ФЗ.

ФЗ от 30 июня 2003 года №87 – ФЗ «О транспортно – экспедиционной деятельности»

Правила перевозки пассажиров

Постановление Пленума ВС РФ №30 от 6 октября 2005 года «О некоторых вопросах практики применение Устава ж/д транспорта»

Информационное письмо ВАС «о практике применения Кодекса Торгового мореплавания» № 81 от 13 августа 2004 года

Предметом договора на оказание транспортных услуг является предоставление транспортной услуги, т.е. осуществления деятельности по перемещению пассажиров, груза и багажа в пространстве, при этом результат этой деятельности не имеет овеществленного характера.

Признаки транспортной услуги:

1) деятельность транспортной организации по перемещению пассажиров, груза, багажа в пункт назначения.

2) Предметом этой услуги является пассажир, то ему обеспечивается предоставление дополнительных услуг, в виде создания необходимых услуг или дополнительного обслуживания.

3) При перевозке груза и багажа могут предоставляться дополнительные услуги (услуги по экспедирования груза, по хранению груза).

Виды договоров на оказание транспортных услуг:

1) по виду транспортной услуги:

· договоры, направленные непосредственно на перемещение груза, пассажира или багажа в пространстве (перевозка, буксировка)

· договоры, направленные на обслуживание такого перемещения (договор транспортной экспедиции – закрепляются самим договором обязанности)

2) в зависимости от способа перемещения груза в пространстве:

· договоры перевозки (на транспортном средстве или в транспортном средстве перевозится груз)

· договор буксировки (перемещение груза осуществляется посредством тяги груза либо его толкания)

· договор транспортировки по магистральным трубопроводам – осуществляется посредством поддержания давления по нефтепроводам

 

 

2) понятие и виды договора перевозки

понятие перевозки груза закреплено в ст. 785 ГК РФ.

Договор перевозки груза – соглашение, по которому одна сторона (перевозчик) обязуется доставить вверенный ей другой стороной (отправителем) груз в пункт назначения и выдать его управомоченному лицу (получателю), а отправитель обязуется уплатить установленную плату.

Если двусторонний договор заключается (между перевозчиком и грузоотправителем), то указывается 3е лицо и оно активно в этих отношений по исполнению договора, у него есть не только права, но и оябазнности (договор в пользу 3его лица)

 

Особенности договора перевозки:

1) По моменту заключения договор – реальный (с того момента, когда груз передан для перевозки), взаимный, возмездный

2) Может быть публичным договором – если перевозка осуществляется транспортной общего пользования (коммерческая организация, которая специально создана для того, чтобы осуществлять перевозки по обращению любого лица, кто за этим обратиться). Перечень организаций публикуется в установленном законом порядке.

3) Форма договора перевозки – заключается в обязательной письменной форме, путем составления соответствующего транспортного документа. На ж/д таким документом является накладная, оформляется еще грузовая квитанция, которая содержит характеристики груза и дорожная ведомость (делаются отметки по пути о грузе). На автомобильном транспорте таким документом является транспортная накладная. На воздушном транспорте – грузовая накладная.

4) сроки доставки груза в пункт назначения (есть нормативные сроки доставки груза) и условие о цене.

5) Стороны договора: перевозчик – транспортная организация, деятельность по перевозке является лицензируемой. Грузоотправитель – любое юридическое или физическое лицо. Грузополучатель – любое физическое или юридическое лицо.

Виды договора перевозки:

1) по видам транспорта:

· ж/д

· авиаперевозка

· речная перевозка

· автомобильная перевозка

· морская перевозка

· договоры прямой перевозки – груз перевозится по одному транспортному документу несколькими транспортными организациями, но одного вида транспорта.

· Договоры прямой смешанной перевозки – груз перевозится по одному транспортному документу несколькими организациями разных видов транспорта ст. 788 ГК РФ. Между разными транспортными организациями заключаются узловые соглашения.

· Комбинированная перевозка – груз перевозится транспортными организациями разных видом транспорта по различным транспортным документам и на всем пути перевозку сопровождает один оператор.

2) в зависимости от предмета договора:

· договоры об организации перевозки (на воздушном транспорте – специальный договор, долгосрочный договор – на морском): в случае необходимости систематических перевозок груза; консенсуальный договор; договор носит длящейся характер; договор является предварительным договором.

· договор доставки конкретного груза в пункт назначения

3) содержание и особенности ответственности сторон по договору перевозки грузов

Содержание (во всех транспортных кодексах подробно регламентировано):

основные обязанности перевозчика:

· обязанность предоставить под погрузку транспортное средство, оно должно быть исправным. Ответственность за техническое состояние несет перевозчик. Ответственность за коммерческую пригодность несет грузоотправитель.

· Обязанность доставить груз в установленный срок

· Обязанность доставить груз в пункт назначения. В процессе перевозки грузоотправитель может осуществить переадресовку груза, т.е. изменить грузополучателя или пункт назначения

· Обязанность выдать груз управомоченному лицу – грузополучателю. Перевозчик уведомляет грузополучателя о том, что прибыл в его адрес груз, а также устанавливается срок для принятия груза. В процессе выдачи груза грузополучателем проверяется состояние груза, его вес и т.д.

 

Обязанности грузоотправителя:

· Подготовить груз к перевозке

· Обязанность оплатить перевозку – вносится до начала перевозки (ст. 30 ж/д транспорта), окончательный расчет по доставке груза.

· Обязанность оформить транспортные документы, указав в них достоверные сведения. Перевозчик имеет право проверять сведения, если есть искажение в них, в этом случае грузоотправитель несет ответственность.

 

Обязанности грузополучателя:

· Обязан получить груз, проверив его состояние и массу. Если грузополучателю требуется определенное время для разгрузки, то он вносит определенную плату за пользование контейнерами или вагонами. В случае если груз не был своевременно получен, то перевозчик вправе реализовать груз, удерживаются издержки.

 

Особенности ответственности сторон по договору перевозки груза:

1) ответственность по этому договору носит ограниченный характер, она наступает только в том размере, который указан в транспортном Уставе или в Кодексе. Все неустойки (в виде штрафа или пени), указанные в Уставах или в Кодексах, носят исключительный характер. За утрату груза или повреждение груза уплачивается только либо стоимость утраченного груза, либо стоимость, на которую понизилась стоимость груз из-за повреждения. Размер этой ответственности не может быть снижен соглашением сторон.

2) Основания для ответственности перевозчика должны быть зафиксированы в специальном документе – коммерческий акт. Форма закреплена подзаконными НПА. Обязанность на составление этого акта лежит на перевозчике.

3) При определенных условиях перевозчик несет ответственность независимо от его вины, но есть ряд обстоятельства, если он докажет, что он не мог предотвратить по независящим от него причинам, при которых бремя доказывания лежит на грузоотправители и грузополучателе. Например, указание недостоверных сведений. Ст. 118 устава ж/д транспорта.

4) Для ответственности по договору перевозки предусмотрен обязательный претензионный порядок. Для разных нарушений установлены разные сроки предъявления претензии.

5) Сокращенный срок исковой давности с момента, указанного в уставе или в кодексе.

4) Особенности договора перевозки пассажиров

Договор является консенсуальным и считается заключенным с момента выдачи билета. Форма устанавливается подзаконными НПА. Тарифы устанавливаются органами исполнительной власти. Пассажирам могут быть предоставлены льготы.

Все права пассажиров можно поделить на 3 группы:

1) Права, связанные с заключением и исполнением договора перевозки. Право занять место, указанное в билете, а если имеется, то занять место в вагоне более высокой категории, но с соответствующей доплатой. Право на бесплатный провоз с собой одного ребенка (на ж/д и речном до 5 лет, на воздушном и морском – до 2х лет, в автобусе – до 7 лет). Право провозить с собой багаж, в пределах установленных норм и ручную кладь.

2) Права, связанные с изменением заключенного договора. Право делать остановку в пути следования, с продлением срока билета. Право продлевать срок билета, в случае, если не было предоставлено место, указанное в билете. Право продлевать срок билета на время болезни в случае болезни в пути следования. Право выезжать более ранним поездом при наличии свободных мест.

3) Права, связанные с отказом от исполнения договора. Пассажир вправе сдать билет, и чем раньше он его сдает, тем большую сумму он получает. Право на возврат полной стоимости проезда, в случае отмены поезда либо его задержки. В случае опоздания на другой поезд по вине перевозчика, в случае пересадки.

Ответственность за причинения вреда жизни и здоровью пассажира, то размер этого вреда определяется по правилам о внедоговорном вреде (ст. 59 ГК РФ, ст. 800).

4) особенности договора морской перевозки

Договор морской перевозки – это соглашение, по которому перевозчик обязуется доставить вверенный ему груз в порт назначения и выдать грузополучателю, а отправитель обязуется уплатить за перевозку установленную плату (фрахт). Это понятие закреплено в ст. 115 КТМ.

Виды:

1) с условием о предоставлении всего судна или его части или определенных судовых помещений – чартер; этот договор заключается в письменной форме и требования к содержанию чартера закреплены в ст. 120 КТМ, согласно которой в договоре должно быть указано наименование сторон, судна, наименование погрузки, порта назначения, куда судно отправляется и т.д. Главная особенность в том, что в нем указывается конкретное судно, которое перевозчик обязуется передать для погрузки груза, все эти сведения указываются в договоре. И в этом договоре, поскольку стороны согласовали конкретное судно, перевозчик может заменить судно только с согласия судоотправителя, когда ранее обусловленное судно по каким-либо техническим причинам не может быть использовано. По этому договору тоже может выдаваться коносамент и если чартер и коносамент содержат противоречащие условия, то для 3 лиц силу имеет коносамент, а условия чартера являются обязательными, если в коносаменте на него сделана ссылка – ст. 115 КТМ. Договор чартера – это консенсуальный договор.

2) Договор без условия о предоставлении конкретного судна – такой договор оформляется выдачей коносамента (договор реальный). По требованию отправителя выдается коносамент, он имеет 3 функции:

· является товарораспорядительной ценной бумагой

- требования к коносаменту закреплены в ст. 144 КТМ: наименование перевозчика, груза и т.д. указывается число коносаментов и на нем указывается количество выданных коносаментов;

- груз подлежит выдаче первому, предъявившему коносамент и тогда все остальные коносаменты утрачивают силу; по желанию отправителя может быть выдано несколько коносаментов – ст. 147 КТМ. Коносамент подписывается капитаном судна.

· Подтверждает факт заключения договора морской перевозки

· Он подтверждает факт передачи груза для перевозки

Виды коносамента – ст. 148 КТМ:

А) именной

Б) ордерный

В) на предъявителя

 

Права и обязанности сторон по этому договору традиционны как для обычного договора морской перевозки. Перевозчик обязан доставить груз в пункт назначения, если консенсуальный договор заключается, то он обязан предоставить судно под погрузку, а грузоотправитель обязуется погрузить на судно груз. Это дорогостоящие договоры, поскольку любое судно уплачивает взносы за то, что заходит в порт, стоит в порту, выходит из порта и т.п.

«Сталийное время» - это время, предоставляемое под погрузку или выгрузку груза на судно без дополнительных платежей. Это время либо устанавливается соглашением либо правилами порта. Исчисляется в рабочих днях, часах, минутах и начинает течь после того, как грузоотправитель получил уведомление о готовности погрузки груза на судно.

Когда не успевают, им предоставляется «контрсталийное время» – это дополнительное время ожидания, которое предоставляется за дополнительную плату (ст. 132 КТМ), продолжительность его также определяется соглашением сторон или правилами порта; исчисляется в календарных днях и по истечении контрсталийного времени перевозчик имеет право отправить судно в плавание – ст. 134 КТМ. Дополнительная плата за такое время называется демредж – плата за контрсталийное время – ст. 132 КТМ. Также договором может быть предусмотрена премия, дополнительное вознаграждение за погрузку до истечения сталийного времени, которая называется диспач = либо по соглашению сторон либо ½ демреджа.

Убытки, которые могут быть причинены, делятся на 2 вида:

1) общая авария – ст. 284 КТМ – это убытки, понесенные вследствие намеренных и разумно произведенных чрезвычайных расходов ради общей безопасности и спасения всех участников перевозки: судна, груза и фрахта.

Признаки:

А) намеренность

Б) чрезвычайность

В) эти действия совершаются для спасения всех 3 участников перевозки

Общая авария распределяется между всеми участниками перевозки пропорционально их стоимости.

Контрибуционная стоимость – это общая стоимость судна, груза и фрахта, исходя из которой, распределяется общая авария – ст. 304 КТМ. Факт общей аварии и порядок ее распределения содержится в документе, который называется диспошА, он составляется специально обученными лицами – диспошОрами (за плату, конечно) – ст. 305 КТМ. Если общая авария возникла по вине 1 из сторон или 3 лица, то эти убытки, если они обладают признаки общей аварии, они не относятся к общей аварии и убытки не распределяются между всеми; убытки взыскиваются с виновника.

2) частная авария – все, что не относится к общей аварии; Факт частной аварии оформляется совершением морского протеста (глава 24). Заявление делается в порту РФ нотариусом, а в иностранном порту – консулом. Эти лица после получения заявления могут проводить расследование, составляют акт о морском протесте, которые заверяют своей подписью и печатью. Срок исковой давности составляет 1 год – ст. 408 КТМ. Для договора морской перевозки пассажиров – 2 года.

 

5) договор буксировки - особый договор, в котором груз перевозится за счет толкания или тяги. Оформляется в произвольной форме. По договору буксировки владелец 1 судна обязуется буксировать другое судно или иной плавучий объект за определенную плату.

Виды:

1) морская буксировка – объект буксируется на определенное расстояние, например, в пункт назначения

2) портовая буксировка – для ввода либо вывода судна из порта; может оформляться в устной форме; Морская буксировка осуществляется под управлением капитана буксирующего судно и соответственно, если в процессе этой буксировки причиняется кому-то ущерб, то ответственность несет владелец буксирующего судна, если не докажет отсутствие своей вины. Кто управляет буксировкой, тот и несет ответственность, если не докажет, что нет его вины.

При портовой буксировке ответственность лежит на капитане буксируемого судна. Бремя доказывания отсутствия своей вины лежит на владельцах этих объектов. Ст. 231 КТМ – для буксировки в ледовых условиях, в случае такой буксировки ответственность наступает, если будет доказана вина капитана буксирующего судна.

 

Договор займа и кредита

1. Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

Гл. 42 ГК РФ

ФЗ «О ЦБ РФ»

ФЗ «О банках и банковской деятельности в РФ»

БК РФ

ФЗ «О потребительских кооперативах граждан» от 7 августа 2001 г.

ФЗ «О накопительно-иппотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 г.

ФЗ «О рынке ценных бумаг»

ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» - не вправе привлекать денежные средства физических лиц

ФЗ «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 года

Информационное письмо ВАС от 13 сентября 2011 года №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением ГК РФ о кредитном договоре»

 

Договор займа – это соглашение, по которому заимодавец передает в собственность заемщику деньги или другие родовые вещи, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или полученных вещей – ст. 807 ГК РФ.

Кредитный договор – ст. 819 ГК РФ – банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

 

Основание для сравнения	Договор займа	Кредитный договор
1. предмет	Деньги или иные родовые вещи – ст. 807 ГК РФ; индивидуально-определенные вещи не могут быть предметом; пример предмета – сахар, зерно, овощи, горючие материалы и т.п. Они передаются в собственность заемщику и соответственно заемщик сам распоряжается ими, а по истечении срока он возвращает эти деньги или родовые вещи – это отличает от договора ссуды	Предмет – только денежные средства – безналичные денежные средства
2. субъектный состав	Заимодавец и заемщик – любые физические и юр лица	На стороне кредитора выступает только банк или иная кредитная организация, у которых есть специальная лицензия; 2 сторона – заемщик – любое физическое или юр лицо;
3. по моменту заключения	Всего реальный договор – права и обязанности сторон наступает с момента как сумма займа передана заемщику; двусторонне обязывающий	Консенсуальный договор; заемщик вправе отказаться от получения кредита либо до фактического получения либо в течение того срока, который указан в договоре; по общему правилу кредитор не вправе отказаться от заключения договора, но если есть сведения о том, что сумма кредита не будет возвращена вовремя, то он может отказаться от договора – ст. 821 ГК РФ
4. форма договора	Ст. 818 письменная форма (общее правило); если заимодавцем является юр лицо – в любом случае в письменной форме; выдача расписки = письменная форма; реальный договор;	Заключается обязательно в письменной форме
5. признак возмездности – в виде %, уплачиваемых заемщиком	По общему правилу является возмездным, если иное не указано в договоре, в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ (если размер % не установлен соглашением сторон); договор займа является безвозмездным, если иное в нем прямо не указано: 1) 1) между гражданами на сумму меньше 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с ПД; 2) 2) если предметом договора являются родовые вещи 3)	Всегда является возмездным договором;
6. срок	Срок определяется соглашением сторон – после получения требования заимодавца в течение 30 дней; если срок не указан – в разумный срок с момента получения требования об этом кредитора;	заемщик вправе возвратить досрочно сумму займа, уведомив об этом заимодавца не менее, чем за 30 дней; % за пользование займов начисляются до дня возврата суммы займа полностью или в части; большая часть банков перешли на аутентную систему платежа: банки начисляют сумму кредита (например, берем на 5 лет) и потом эту сумму делят на общее количество месяцев (5 лет = 60 месяцев);

 

Если в договоре займа не установили ответственность за нарушение срока возврата суммы займа, то на основании закона подлежат начислению % по ставке рефинансирования. Заемщик может оспаривать договор займа, когда он был заключен под влиянием обмана, насилия и т.п.

Договор займа, когда заемщик выдает не расписку, а вексель (об этом позже) и по этому векселю заемщик обязуется уплатить определенную сумму в определенный срок, который указан в этом векселе.

 

2. Особенности гос и муниципального займа

Параграф 1 гл. 42

Согласно нормам БК РФ гос долг делится на внешний и внутренний.

Внешний гос долг – это долг государства перед другими государствами или международными организациями, которые предоставили соответствующие кредиты.

Внутренний долг – это гос займы внутри РФ через выпуск гос ценных бумаг. Договор гос займа – это договор, по которому заемщиком выступает РФ, субъект РФ, а заимодавцем – гражданин или юр лицо.

Принципы:

1) добровольность – государство не может навязывать предоставление себе этого займа

2) невозможность изменения условий выпущенного займа

Выпуск облигаций, комиссия ценных бумаг и гос краткосрочные обязательства. Основные параметры эмиссия ценных бумаг устанавливаются законом о бюджете. Все регистрируется в гос долговой книге. Облигации выпускаются в определенном количестве, все имеют одинаковый срок возврата, %, стоимость.

3. Товарный и коммерческий кредит

Параграф 3 гл. 42

Товарный кредит – это договор, предметом которого являются вещи, определенные родовыми признаками и этот договор является консенсульаным. Обязательная письменная форма, договор возмездный. Он больше имеет предпринимательскую направленность. По товарному кредиту вещи передаются в собственность, взамен потом получает вещи, а не деньги, такого же рода и качества, но в большем количестве. К такому договору применяются правила договора купли-продажи.

Коммерческий кредит – ст. 823 – условия других договоров об оплате в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки, если иное не установлено законом.

 

Договор финансирования или уступки денежного требования

(договор факторинга)

Регулируется гл. 43 ГК РФ

Этот договор всегда возмездный и взаимный

Предмет – право требования, которое передается от клиента к финансовому агенту, согласно ст. 866 – это право требования может быть как уже существующее или в будущем.

Форма договора: обязательная письменная форма, поскольку участником являются организации;

По договору факторинга финансовый агент может:

1) Купить право требования (то есть по аналогии с куплей-продажей имущественного права требования) – имеет право на все суммы, полученные от должника, а если эти суммы меньше, то финансовый агент не может что-либо требовать от клиента; п. 1 ст. 831 ГК РФ

2) Получить в качестве обеспечения исполнения обязательства клиента перед агентом – в таком случае финансовый агент имеет право только на те суммы, которые клиент ему должен; если он получит от должника большую сумму, то излишки он должен вернуть; если меньшую сумму, то клиент остается ответственным – п.2 ст. 831 ГК РФ;

 

 

Договор банковского вклада (гл. 44) – самостоятельно!!!

ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вклада физических лиц в банках РФ» вкладчик имеет право на получение своего вклада, но не более 700 000

Договор реальный и одностороннеобязывающий

 

Договор банковского счета

Расчетные отношения

Гл. 25 ГК РФ

ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, принятое 19 июня 2011 г. №83-П

1. Понятие договора и его виды

Ст. 845 ГК РФ: договор банковского счета – это договор, по которому 1 сторона (банк) обязуется принимать и зачислять, поступающий на счет, открытый другой стороне (клиенту) денежные средства, осуществлять их перечисления, выдавать соответствующие суммы и проводить другие операции по счету, а клиент обязуется оплачивать эти услуги банка и давать распоряжения на совершение банковских операций.

- договор консенсульаный (всегда), возмездный, взаимный; этот договор приравнен к публичным договорам, как считают многие ученые (ст. 846 ГК РФ)

Стороны: с 1 стороны – всегда банк либо иная кредитная организация, имеющая лицензию; другая сторона – клиент, любое физическое или юр лицо

Форма договора: специальных требований нет, но понятно, что письменная форма; законом урегулировано, какие документы должен предоставить клиент для открытия банковского счета:

1) заявление

2) если это юр лицо, то его учредительные документы

3) для физического лица – паспорт

4) свидетельство о гос регистрации юр лица либо ИП

5) свидетельства о постановке на учет внебюджетных фондах

6) карточки с образцами подписей и печатей

Указания ЦБ №1297-У; документы заверяются директором и главным бухгалтером – для осуществления банковских операций – право первой подписи, право 2 подписи – у заместителей; карточка заполняется либо в присутствии работника банка, если такой возможности нет – карточка должна быть нотариально удостоверена;

Виды договоров:

1. текущий счет – открывается физическим лицам для проведения операций, не связанных с ПД

2. расчетный счет – открывается юр лицам и ИП для осуществления расчетов, связанных с ПД

3. бюджетный счет – открывается лицам, осуществляющим операции с бюджетными средствами

4. корреспондентский счет – открывается кредитным организациям

5. корреспондентский субсчет – открывается филиалам кредитных организаций

6. счет доверительного управления – счет, который открывается доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению

7. депозитный счет – открывается судам, в службе судебных приставов, ПО и нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение (например, для покрытия расходов на проведение экспертизы)

8. счета по вкладам – открываются физическим, юридическим лицам для учета денежных средств, поступивших во вклад

9. контокарентный счет – это счет, по которому банк может осуществлять кредитование клиента; ст. 850 ГК РФ; банк предоставляет клиенту возможность сверх сумм, находящихся на счете, под проценты

10. овердрафтный счет – банк предоставляет клиенту возможность сверх сумм, находящихся на счете, под проценты

Содержание:

Ст. 853 ГК РФ взаимные требования банка и клиенты погашаются путем зачета и только, если эта сумма % отличается, тогда банк что-то дополнительно перечисляет или клиент ему (автоматически). Все операции по списанию денежных средств со счета осуществляются только на основании распоряжения клиента – ст. 854 ГК РФ. Банк осуществляет такие операции по мере распоряжений клиента. Когда банк осуществляет операции при недостаточности денежных средств на счете, то банк списывает по очередности – порядок закреплен ст. 855 (а если достаточно средств – в календарном порядке);

1 очередь – списания по исполнительным документам

2 очередь – списание по исполнительным листам на списание заработной платы

3 очередь – заработная плата и списание во внебюджетные фонды

4 очередь – налоги

5 очередь – все другие документы

Если несколько операций в одной очереди, то в порядке календарной очередностью. Всегда на операции стоит номер очереди, когда она ставится в картотеку. Все банки имеют открытые счета в учреждениях ЦБ РФ, т.н. расчетно-кассовые центра. Если между банками не заключен договор корреспондентского счета, то эти операции осуществляются посредством расчетно-кассовых центров. Некоторое время был запрет на открытие многих счетов, сейчас таких запретов нет. По договору банковского счета должны проводиться операции и если в течение длительного времени (год и больше), то банк в этом случае имеет право на расторжение договора банковского счета, но в судебном порядке.

2. Понятие расчетных отношений. Виды.

Гл. 46 ГК РФ

Расчетные отношения – это имущественные правоотношения, возникающие при осуществлении платежей за товары, работы или услуги, которые оформляют передачу денег. Согласно ст. 861 расчетные отношения могут быть 2 видов:

1) расчеты наличными деньгами

2) безналичные расчеты

Оформление наличных расчетов происходит составлением письменных документов. При поступлении денег в кассу юр лица оформляется приходный кассовый ордер, а при вычете – расходный кассовый ордер (форма установлена Минфином или ЦБ РФ). Физические лица могут осуществлять наличные расчеты без ограничения сумм, а для юр лиц и ИП – есть ограничения, они могут осуществлять расчеты на сумму не более 100 000 рублей по 1 сделке. Эта сумма устанавливается ЦБ РФ – указание от 20 июня 2007 г. №1843-У

Безналичные расчеты осуществляются через банковские счета открытых банков или иных кредитных организаций. Их можно классифицировать на:

1) одногородние

2) междугородние

Если расчеты осуществляются на территории 1 субъекта федерации, то эти расчет проходят быстрее, чем, когда банки находятся на различных территориях. Участниками таких безналичных расчетов являются: банк плательщика, плательщик, получатель и банк-получатель. В некоторых случаях они заполняют и передают в банк расчетный документ. Формы безналичного расчета – это особое обязательство клиента и обслуживающего его банка по осуществлению безналичного расчета и осуществляется оно посредством заполнения расчетных документов.

Расчетный документ – это оформленное в виде документа на бумажном носителе или в виде электронного документа распоряжение плательщика о списании денежных средств со счета или распоряжение получателя о получении платежа. К ним предъявляются жесткие требования, закрепленные в положении ЦБ «О правилах перечисления денежных средств».

Реквизиты расчетных документов:

1. наименование документа

2. его номер – по порядку в этой организации

3. число, месяц и год его составления

4. вид платежа (срочный, телеграфом, почтой и т.п.)

5. сумма платежа (и прописью и цифрами)

6. наименование плательщика

7. номер счет плательщика

8. банк плательщика

9. номер корреспондентского счета банка

10. наименование получателя

11. номер его счета

12. банк получателя

13. номер его корреспондентского счета

14. назначение платежа

15. подпись и печать

Все эти документы оформляются либо в форме бумажного документа либо электронного. Составляются в том количестве, который необходим для всех участников этой платежной операции. Как минимум – 3 документа. Все эти документы действительны в течение 10 дней; если в течение 10 дней вы не передали его в банк, то оно аннулируется. До тех пор, пока банк не провел операцию по вашему платежному документу, клиент может отозвать. Расчетные документы зависят от форм безналичного расчета.

Виды:

1. расчеты платежными поручениями – платежные поручения

2. расчеты по аккредитиву – аккредитив

3. расчеты по ИНКАССО – платежное требование/инкассовое поручение

4. расчеты чеками – чек

Из всех расчетных документов именно чек должен быть написан от руки.

3. Формы безналичных расчетов в РФ

Перечень не исчерпывающий.

1. параграф 2 гл. 36 – расчет по платежному поручению – самая распространенная форма расчета; участвует как минимум 4 субъекта:

А) плательщик

Б) банк плательщика

В) получатель

Г) банк получателя

 

Плательщик дает поручение банку своему, а тот передает деньги в банк получателя. Клиент дает поручение перевести определенную денежную сумму с его счета на счет получателя. Не позднее следующего дня все эти поручения должны исполняться. Привлекаются расчетно-кассовые центры: банк плательщика переправляет документы в РКЦ, а оттуда в банк получателя – тогда процедура удлиняется. При осуществлении таких расчетов банк проверяет, что платежное поручение выдано действительно клиенту.

 

2. расчеты по аккредитиву

А) получатель

Б) его банк – эмитент

В) плательщик

Г) банк получателя – исполняющий банк

Параграф 3 гл. 46

Применяется в том случае, если стороны заключили договор, в котором указано на применение такой формы расчета. В договоре указывается, какие документы получатель должен представить, чтобы получить платеж.

 

- плательщик дает банку операцию на открытие аккредитива

- после этого банк списывает эту сумму со счет клиента и помещает ее на субсчет

- банк-эмитент сообщает в исполняющий банк об открытии аккредитива и дает поручение об осуществлении платежа

- если аккредитив покрытый, то банк-эмитент перечисляет деньги в исполняющий банк, а если это не покрытый (гарантированный аккредитив), то банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать сумм