Системы и инструменты безналичных расчётов.

Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.Безналичный оборот представляет собой часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчётов путём записей на счетах в банках или зачётов встречных требований хозяйствующих субъектов. В странах с развитой рыночной экономикой и нормально функционирующей банковской системой безналичный денежный оборот составляет около 90% совокупного денежного оборота. Денежный оборот включает не только движение денег, но и движение других средств платежа(чеков,векселей) Расчетные операции относятся к числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы.

В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

 

31. Совокупность всех денежных платежей, непрерывное движение денег в процессе производства, обмена и потребления национального продукта образует денежный оборот, формирует денежное обращение. Под денежным обращением понимается движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций.

Различают налично-денежное и безналичное обращение. Налично-денежное обращение - это движение денег в наличной форме при выполнении ими только двух функций: средства обращения и средства платежа. Платежный оборот - это форма организации взаимосвязей денежных и товарных потоков, посредством которой совершаются реализация, распределение и обращение товаров, капиталов и доходов. Платежный оборот более широкое понятие, чем денежный. Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени. В условиях металлического обращения денежный оборот, как и товарный оборот, выступает стоимостным оборотом. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты. Современный же денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного знака как наличного, так и безналичного настолько ничтожна по сравнению с номиналом, что ею можно пренебречь. Наиболее используемой в экономической литературе является классификация денежного оборота на наличный и безналичный. Налично-денежный оборот представляет собой часть совокупного денежного оборота с использованием наличных денег в качестве средства обращения и средства платежа. В Украине налично-денежный оборот, в отличие от государств с развитой экономикой, занимает свыше 40% совокупного денежного оборота. Современный денежный оборот в Украине имеет определенные особенности: -обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части распределительные отношения; -отсутствует четкое законодательное деление между безналичным и наличным денежными оборотами; -служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами; -функционирует в условиях существования различных форм собственности; -децентрализован (его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках); -безналичный и наличный денежные обороты тесно связаны друг с другом; -эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, НБУ, эмиссию наличных денег – НБУ.

32. Причины проведения ДР в Украине: 1)Провозглашение Украины самостоятельным и независимым гос. 2)Украина находилась в глубоком ден.кризисе. О своих намерениях ввести в обращение гривну Украина провозгласила еще летом в 1990 г. Однако ДР была проведена в 1996 году. Причины: Во-первых, недостаточная компетентность органов власти в проведении подобных эк. мероприятий. Во-вторых, наличие и углубление фин.-эк. кризиса и структурой диспропорции прои-ва. В-третьих, размытие границы рублевой зоны, кот.продолжала функционировать и после распада СССР во всех постсоветских республиках, в том числе и Украине. 10 января 1992 г. была введена квазиденежная единица многократного использования - украинский купоно-карбованец. Позитивное значение этого мероприятия заключалось в том, что Украина смогла избежать опасного для суверенитета гос-ва углубления платежного кризиса. Одновременно, эта мера не способствовала выходу Украины из рублевой зоны, так как весь безналичный оборот продолжал обслуживаться российским рублем. 12 ноября 1992 г. Президент подписал Указ "О реформе ден.системы Украины", в соответствии с кот. купоно-карбованец был введен и в безналичную сферу ден.отношений. Российский рубль перестал функционировать в ден.обращении Украины. Усиление стабилизационных процессов в первой половине 1996 г. в эк. Украины позволило начать процесс осуществления ДР. Реализация ДР происходила активно в неконфискационной цивилизованной форме, что обеспечивало неприкосновенность ден. сбережений населения. ДР в Украине была проведена в соответствии с Указом Президента «О ДР в Украине» от 25.08.1996 г., на основе которого в ден.оборот была введена полноценная нац.валюта – гривна. Согласно Указу Президента Украины переход на новую валюту совершался постепенно: - на протяжении двух недель со 2 по 16 сентября - действительными были два платёжные средства - купоно-карбованец и гривня. - со второго сентября 1996 г. НБУ прекратил эмиссию украинских карбованцев и выпустил в обращение банкноты-гривны. Обмен совершался в соотношении 100 тыс. карбованцев за 1 гривну. Осуществленная ДР привела к значительному уменьшению уровня инфляции - в 1997 году он был одним из наименьших за весь период с 1992 по 1996 годы (10%) и в этом году скорость оборота денег уменьшилась до 8,52 оборота за год. Реформа повлияла и на уровень долларизации эк., если в 1994 году он составлял 32,5%, то в 1997 году снизился до 13,33%. Результаты проведения ДР дают основания утверждать, что с технической стороны всё было детально продумано, реформа проводилась без ажиотажа, согласно установленному порядку и в определенные сроки.

 

33. Потребительский кредит - заключается в предоставлении рассрочки платежа населению при покупке товаров длительного пользования.Отличительные черты потребительского кредита, принципиальные отличия наиболее распространенных вариантов его предоставления. Тем, кто всерьез озаботился получением потребительского кредита на наиболее выгодных условиях, следует прежде всего в общих чертах познакомиться с соответствующей правовой базой, а также с ключевыми понятиями и определениями. К числу последних, естественно, относится и понятие «потребительский кредит».

Следует учитывать, что термин «кредит» имеет несколько основных значений. Для ясности условимся, что в контексте данной книги под потребительским кредитом будет подразумеваться прежде всего сумма денежных средств, переданных кредитной организацией (как правило, банком) на определенных условиях физическому лицу (гражданину) для приобретения тех или иных товаров или услуг. Иными словами, это заем, ссуда, одолжение или аванс. Основными отличительными чертами отечественного потребительского кредита являются:• договорный режим отношений между кредитором и заемщиком; • платность; • срочность; • целевой характер. При этом:

• договорный режим отношений между кредитором и заемщиком обеспечивается посредством заключения между ними особого соглашения — кредитного договора;• платность потребительского кредита обеспечивается установлением и последующим взиманием с заемщика процентной ставки по кредиту; • срочность потребительского кредита обеспечивается установлением и последующим соблюдением заемщиком срока пользования кредитом (срока погашения кредиторской задолженности) • наконец, целевое использование потребительского кредита обеспечивается систематическим контролем кредитора за операциями, совершаемыми заемщиком с кредитными средствами. В соответствии со сложившейся практикой потребительские кредиты предоставляются (авансируются) гражданам непосредственно банками в безналичной форме путем зачисления определенной (в соответствии с кредитным договором) суммы денежных средств на текущий банковский счет заемщика либо в режиме так называемой кредитной линии — по кредитной карте. Заметим, не вдаваясь пока в подробности (о них речь впереди), что второй вариант потребительского кредита в целом наиболее выгоден для заемщика, однако его предоставление связано с предварительным выполнением ряда формальных требований кредитора, на что, в свою очередь, заемщику необходимо потратить соответствующее время, которым он может и не располагать

34.Безналичные расчеты - это движение стоимости без участия имеющихся наличных денег. Сущность безналичных расчетов состоит в том, что они осуществляются при помощи банковских операций (посредством перечисления по счетам), используемых для замещения наличных денег.Операции по безналичным расчетам отражаются на расчетных, текущих и иных счетах, открываемых банками своим клиентам после представления соответствующих документов. При осуществлении безналичных расчетов используются следующие расчетные документы: а) платежные поручения; б) аккредитивы; в) чеки; г) платежные требования; д) инкассовые поручения. Платежное поручение - это в письменном виде оформленное поручение клиента своему обслуживающему банку о переводе указанной суммы средств с его счета в пользу получателя. Чек - письменный приказ собственника текущего счета банку о выплате определенной суммы денег указанному в нем лицу. Аккредитив - денежный документ, по которому одно кредитное учреждение согласно заявления клиента поручает другой осуществить за счет специально забронированных для этого средств оплату товарно-транспортных документов за отгруженные товары или предоставленные услуги или выплатить предъявителю аккредитива определенную сумму денег. Вексель - установленного образца абстрактное в письменном виде оформленное долговое обязательство, по которому одна сторона соглашения обязывается заплатить другой определенную сумму денег в указанный срок. Инкассовые поручения применяются в случаях, когда банк по поручению своего клиента получает деньги на основе расчетных документов и засчитывает эти средства на его счета в банке.

35.Привлечение средств на депозит осуществляется по определенной процентной ставке. Процент - это средство стимулирования привлечения депозитов (вкладов) в банк. Размер процентной ставки по депозитам определяется двумя основными факторами: 1) суммой вклада; 2) сроком размещения средств.Депозиты бывают до востребования и срочные. Вклады до востребования нестабильны, что ограничивает возможность их использования банком для заемных и инвестиционных операций. Ставка депозитного процента является отношением суммы денежных средств, уплачиваемых в виде процента, к сумме средств, которые получены в виде депозита. Порядок начисления и выплаты процентов, размер процентной ставки по вкладу оговариваются в депозитном договоре. Процент должен стимулировать вкладчиков к длительного хранения денежных средств на банковских счетах, т.е. сохранения средств в организованных формах.Проявлением конкуренции на рынке депозитов является стремление кредитных учреждений привлечь к себе свободные средства юридических и физических лиц на основе более высокой процентной ставки. Как правило, в отечественной банковской практике проявляется тенденция: чем стабильнее и надежнее банк, тем в меньшей степени он стремится установить максимально высокие процентные ставки по депозитам. И наоборот, малоизвестные банки предлагают максимальные процентные ставки, стремясь привлечь больше вкладов. Проценты по депозиту могут выплачиваться: при погашении депозита; периодически; при внесении средств на депозит (авансом). В случае досрочного изъятия вкладчиком своих средств из срочного депозита размер процента, уплачиваемого по данному виду вклада, значительно уменьшается. В количественном выражении процентная ставка по депозитам должна быть выше уровня инфляции. Однако на практике в Украине уровень банковского процента по депозитам зачастую ниже уровня инфляции. И.Фишер определил номинальную ставку процента как функцию реальной нормы процента и ожидаемого темпа инфляции I=r+e, где I – номинальная или реальная рыночная ставка процента, r – реальная процентная величина, е – темп инфляции. В расчетах процентов по депозитным операциям предусматривается использование двух финансовых механизмов: -расчеты на основе простых (номинальных) процентов; -расчеты на основе сложных (фактических) процентов. Простые проценты начисляются на одну и ту же сумму в течении года, сложные – с учётом суммы начисленных процентов за предыдущий период. При использовании простой (номинальной) процентной ставки, наращенная сумма депозита рассчитывается путем умножения номинала депозита (без учета полученных ранее процентов) на множитель наращения. Расчет наращенной суммы депозита осуществляется по формуле S=P(1+in), где S - наращиваемая сумма депозита в конце периода есть номинал депозита плюс проценты; Р - сумма номинала депозита; (1 + in) - множитель наращения; i - ставка процентов (в сотых долях);n - срок депозита в годах. Сумма начисленных процентов по депозиту при использовании сложной (фактической) годовой процентной ставки рассчитывается по формуле: S=P(1+i)n-степень, где (1+i)n-степень – множитель наращивания (фактор капитализации %).

Различают вклады с постоянной или переменной процентной ставкой. В современных условиях коммерческие банки в Украине проводят самостоятельную депозитную процентную политику. НБУ регулирует процентную ставку путем установления официальной учетной ставки. С изменением учетной ставки НБУ коммерческие банки вынуждены менять и процентные ставки по депозитам. При формировании своего депозитного портфеля коммерческие банки принимают во внимание нормы обязательных резервов (резервных требований НБУ).

36. Банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, кот обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк иногда называют финансовым предприятием. Почти не отличаются и задачи банка как предприятия: он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять некоторые виды хозяйственной деятельности. А также банк, как и любое другое предприятие, должен иметь специальное разрешение (лицензию). Значит банку можно дать характеристику предприятия. Но, конечно, банк нельзя назвать промышленным или транспортным предприятием. Банк действует в сфере обмена, а не производства. И это обстоятельство может навести на мысль, что банк - это торговое предприятие. Но с этим многие не согласны. Действительно, банки покупают ресурсы, продают их, функционируют в сфере перераспределения, содействуют обмену товарами. Банки имеют своих продавцов, хранилища, особый товарный запас, их деятельность во многом зависит от оборачиваемости. Но, однако, на этом сходство между банком и сферой торговли заканчивается. Более того, на мой взгляд, сходство это носит только внешний характер, так как банк торгует не товаром, а особым продуктом, который пользуется спросом только у весьма ограниченного контингента. Специфическими продуктами банков являются: платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.); аккумулированные ресурсы, работающие на экономику; кредиты, предоставляемые клиентам как капитал; разнообразные услуги потребителям

37. Стабилизация и постоянство покупательной способности денег в государстве означает отсутствие инфляции.

Существует понятие таргетирования инфляции, т.е. устоновления НБУ целевых показатлей инфляции для контроля за инфляцией.

При таргетировании инфляции (ТИ) в качестве целевого показателя инфляции чаще всего используется индекс потребительских цен (ИПЦ), денежная массы, базовая инфляция и т.д.Основная цель - снижение инфляционных ожиданий, что реализуется через:1. доверие к НБУ;2. четкость инфляционных целей;3. гибкость других целей.;

Режимы ТИ:

1. подноценное (полное) ТИ - высокоразвитые страны, четкие целевые ориентиры ТИ, доведенные до общественности, высокий цровень доверия граждан к государству и гибкость других монетарных целей.

2. эклективное (выборочное) ТИ - высокоразвитые страны (США), котоые поддерживают низкий и стабильный уровень инфляции, стабильный экономический рост, пользуются высоким доверием граждан; но инфляционные дели у них размыты, ъотя монетарные цели довольно гибкие.

3. экспериментальное (упрощенное) ТИ - для стран, у которых нет четких ориентиров инфляции; низкая степень доверия, высокая гибкость других целей..Стабілізаційні грошові реформи: конфіскаційні та неконфіскаційні грошові реформи.

Реформа от лат. означает «претворение». Ден.реформа (ДР) - это полное или частичное изменение ден.системы с целью ее построения и укрепления. На практике денежная реформа является основным инструментом в ослаблении инфляции и ликвидации ее наиболее тяжелых последствий.ДР-это преобразование ден.системы, проводимое гос. с целью упорядочения и укрепления ден.обращения, сопровождающееся выпуском в обращение новых ден. знаков и принудительным изъятием старых ДР существляются при смене типа произ-ва или общественно-эк. формации, а также в период восстановления эк., разрушенной вследствие различных причин. Виды ДР: Полные или частичные, конфискационные и неконфискационные, жесткие. Денежные реформы часто применялись для конфискации сбережений граждан, КОНФИСКАЦИОННАЯ ДЕНЕЖНАЯ РЕФОРМА— принудительное изменение соотношения денежных единиц, масштаба цен при выпуске новых банкнот и казначейских билетов (бумажных денег), а также порядка чеканки монеты, связанное с изъятием определенной части денежных накоплений у населения страны.Неконф.ден.реф. – реформа без изменения покупательной способности денег.

38. В деятельности коммерческих банков выделяют следующие виды операций: пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции. При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства - собственные, привлеченные и эмитированные. Источником собственных средств являются: взносы учредителей (долгосрочная ссуда); выручка от продажи акций и облигаций; отчисления от текущей прибыли в резервный фонд; нераспределенная прибыль. Привлеченные и эмитированные средства образуются банками за счет вкладов клиентов на текущие, срочные и сберегательные счета, а также в результате эмиссии кредитных денег. Важную роль в привлечении денежных средств играют межбанковские ссуды, учет и переучет векселей. Собственные средства составляют малую часть фондов, которыми располагают банки. Активные операции направлены на использование образованного денежного фонда с целью получения прибыли. Они подразделяются на кредитные и инвестиционные. В свою очередь кредитные операции классифицируются по: признаку срочности - на ссуды до востребования, краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет); характеру обеспечения - на учет векселей, ссуды под залог векселей, под залог товаров и товарных документов, недвижимости, ценных бумаг.

39. Расчеты платежными требованиями-поручениями — форма безналичных расчетов, при кот поставщик выписывает расчетный документ, содержащий требование поставщика к плательщику оплатить на основе присланных ему (минуя банк) расчетных документов и документов об отгрузке, стоимость поставленных по соглашению товаров, выполненных работ, оказанных услуг. Платежное требование-поручение выписывается поставщиком на основании фактической отгрузки продукции или оказания услуг на стандартизированном бланке в трех экземплярах и вместе с отгрузочными документами направляется в банк покупателя для оплаты. Возможен прием требований-поручений и на инкассо (в банке поставщика). Плательщик, получив расчетные и другие оговоренные соглашением документы, определяет возможность оплаты платежного требования-поручения, сдает ее в учреждение банка, кот его обслуживает, для того, чтобы акцептованная по платежному требованию-поручению сумма была перечислена со счета плательщика на счет поставщика. Срок, на протяжении которого плательщик должен представить в свой банк платежные требования-поручения определяется сторонами по согласованию и банком не контролируется. Если на счете плательщика недостаточно средств и он не имеет права на получение кредита, то платежное требование-поручение помещается в картотеку №2 с начислением пени в обычном порядке. Плательщик может полностью или частично отказаться от акцепта платежного требования-поручения, о чем он непосредственно сообщает поставщику в порядке и в сроки, оговоренные в договоре.

40. Процент - часть прибыли, кот. предприниматель платит владельцу ссудного капитала, довольствуясь другой частью прибыли – предпринимательским доходом. Ссудный процент считается ценой временного использования заемных денежных средств,вознаграждение собственника за то, что он разрешил использовать свой капитал в качестве фактора производства. В настоящее время наиболее распространенным определением ссудного процента является следующее: Ссудный процент – своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости. В широком смысле ссудный процент представляет собой право кредитора на получение дохода от реализации кредитных отношений. В узком смысле - это количественная оценка этого права, выраженная ставкой, нормой процента, определяемой отношением полученного дохода к величине ссуды. Ссудный процент явл. объективной эк. категорией, его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности. Ссудный процент представляет собой часть прибыли, полученной заемщиком от использования ссуды следует, что источником формирования ссудного процента служит эта прибыль. Однако, в качестве источника уплаты ссудного процента в разных странах используется не только прибыль, но и/или выручка от реализации продукции в той ее части, которая предназначена для последующего авансирования в кругооборот капитала. В зависимости от того, по какой ссуде уплачивается ссудный процент, также используются разные источники его уплаты. Выручка от реализации продукции распадается на авансированную в кругооборот стоимость и прибыль из которой, собственно, и формируется ссудный процент. Что же касается источника уплаты ссудного процента по краткосрочным ссудам, т. е. той части выручки от реализации продукции, которая предназначена для последующего авансирования в кругооборот капитала, то следует признать следующее. В тех случаях, когда производство продукции осуществляется с использованием заемных средств, то сумма ссудного процента, уплачиваемая за используемую в производстве ссуду, безусловно, увеличивает затраты на производство. Экономические основы использования ссудного процента: 1)передача собственных средств кредитора заемщику связана с определенным риском, поэтому процент за кредит рассматривается как своеобразное вознаграждение кредитора за то, что он принимает на себя риск. Необходимость ссудного процента заключается в материальном стимулировании отказа владельца от высвободившихся ден.средств и передаче их во временное пользование; 2)ссудный процент создает эк. основы для деятельности банков как коммерческих предприятий. Ссудный процент явл.одним из основных источников форм-я прибыли банка: разность между процентами полученными н уплаченными формирует банковскую прибыль; 3)ссудный процент влияет на процесс форм-я прибыли клиентов банка: использование ссуд увеличивает объемы произ-ва, соответственно доходы и прибыль.

41. МВФ – международная валютно-кредитная организация, которая имеет статус специализированной представительской организации ООН. Политика МВФ и ее деятельность регулируется уставом (статьи, соглашения МВФ). Специфика фонда состоит в том, что в своей деятельности он объединяет ряд функций в сфере валютно-финансовых отношений. Функции МВФ: регулирование, финансирование, надзор и консультирование. МВФ создан для того чтобы создавать валютные резервы из которых правительство стран членов МВФ могут заимствовать средства для преодоления временных нарушений платежного баланса и предотвращения диспропорции в мировой экономике. Задачи МВФ: 1. способствовать международному сотрудничеству в валютной сфере. 2. благоприятствовать расширению и сбалансированному росту международной торговли. 3. поддерживать стабильный и упорядоченный режим государств-членов МВФ. 4. предоставлять помощь в создании многосторонней системы платежей между государствами-членами МВФ. 5. укреплять стабильность государств-членов МВФ. 6. сокращать продолжительность и уменьшать масштабы платежных дисбалансов государств-членов МВФ. Отношения МВФ со странами бывшего СССР, в том числе с Украиной, строятся в соответствии с 3 типами программ: 1. подготовительная – программа системной трансформации экономики, дающая возможность государству и фонду сотрудничать. 2. «стенд-бай» - программа краткосрочного финансирования, которая длится от 12 до 13 месяцев.

3. программа расширенного финансирования – рассчитана на 3 года и направлена на закрепление достижений начальной стабилизации по программе «стенд-бай».

 

42. Валютная система – это государственно – правовая форма организации валютных отношений. Следует различать национальную. региональную, международную и мировую валютные системы. Национальная валютная система – государственно – правовая форма

организации валютных отношений данной страны с другими странами и межгосударственными финансовыми институтами, с помощью которых осуществляются международные кредитно – расчетные операции, формируются и используются валютные резервы страны.

Основные элементы национальной валютной системы: валютный паритет и режим курса национальной валюты; национальная валюта – денежная единица страны; условия обмена национальной валюты на другие валюты – конвертируемость валюты; формы и организация межгосударственных расчетов; статус национальных учреждений, которые обслуживают и регулируют валютные отношения. Валютой в валютной системе Украины является гривня. Одним из важнейших элементов валютной системы является конвертируемость национальной валюты. Конвертируемость национальной валюты – важный атрибут открытой экономики. Без конвертированности невозможна внешней торговли, поскольку товаро-производитель-экспортер не может свободно включаться в разнообразные структуры мирового рынка, в международном разделении труда, а клиент – импортер лишаются возможности удовлетворять платежеспособный спрос на товары импортируемых. Конвертируемость заключается в возможности свободного обмена национальной валюты на другие валюты по официальному курсу.

В рамках мировой валютной системы свободно свободноконвертируемой считается валюта той страны, которая взяла на себя обязательства, предусмотренные уставом МВФ.

43.Демонетизация золота – постепенный процесс утраты золотом своих денежных функций. Окончательно завершился в 1971–1976 годах c распадом Бреттон-Вудской валютной системы - исторически последней международной валютной системы, основанной на золоте. После отказа в 1971 году правительства США в одностороннем порядке от обязательств, взятых в 1944 году на международной конференции в Бреттон-Вудсе о поддержании официальной цены золота (взамен которых за долларом США был закреплён статус резервной валюты) межстрановые сопоставления масштабов цен лишились «золотой основы», а золото перестало играть роль «всеобщего эквивалента» в международных экономических отношениях.В период между первой и второй мировыми войнами демонетизация золота имело место на уровне национальных денежных систем, где золотые монеты в 1930-е годы были принудительно изъяты из внутреннего денежного обращения. В результате золото перестало выполнять функции средства обращения, средства платежа, а также средства образования сокровищ (частная тезаврация была объявлена незаконной, в частности, в США). Однако золото продолжало выполнять функции мировых денег, а также меры стоимости — как основа установления национального масштаба цен и, через него — валютных курсов.Чеканка монет из драгоценных металлов, продолжается до настоящего времени, но производится для удовлетворения спроса со стороны нумизматов и как инвестиционная монета, при этом цена реализации монет изначально в сотни раз превышает обозначенный на них номинал.В 1971 году Центральные банки временно прекратили конвертировать доллар в золото. Кроме того, были случаи проведения девальвации доллара к золоту без последующего возобновления конверсии по новому курсу. В марте 1973 года на Ямайке состоялась международная конференция, на которой было принято решение об отмене твердых курсов валют, и в течение последующих трех лет международное сообщество пыталось найти наиболее подходящую модель международной валютной системы, кот полностью удовлетворяла бы требованиям современной мировой экономики. После долгих поисков в январе 1976 года в г. Кингстон на Ямайке была принята новая модель международных финансовых отношений. Она была сформулирована в виде поправок к уставу МВФ и сегодня известна как Ямайская валютная система. Однако официальное разрешение отказа от привязки валют к доллару или золоту МВФ разрешил только в 1978 году. Основные особенности и принципы: -официально отменен золотой стандарт и золотые паритеты (отменена привязка валют к золоту как для внутренних, так и для международных операций); -зафиксирована демонетизация золота: центральным банкам разрешается продавать и покупать золото как обычный товар по рыночным ценам; -введена система СДР (специальные права заимствования), которые можно использовать как «мировые деньги» для формирования валютных резервов. Эмиссию СДР осуществляет МВФ. В функции СДР также входит регулирование платежных балансов и соизмерение стоимости национальных валют;помимо СДР, резервными валютами официально были признаны доллар США, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, марка ФРГ, французский франк (последние две трансформировались в евро); -установлен режим свободно плавающих валютных курсов: их котировка формируется на валютном рынке на основе спроса и предложения; -государства могут самостоятельно определять режим формирования валютного курса из нескольких вариантов.Главным практическим значением новой системы стал отказ от фиксированных валютных курсов, в основе кот лежало золотое содержание валют, к плавающим валютным курсам. Рынок золота из основного денежного рынка превратился в разновидность товарного рынка.

Механизм действия Ямайской валютной системы можно описать так. Страны — члены МВФ получили определенную долю СДР в соответствии с долями в основном капитале фонда. СДР функционируют только как расчетные единицы, при определенных условиях они могут быть обращены в национальную валюту. С 1 января 1981 года МВФ использовал упрощенную котировку СДР на основе средневзвешенного курса валютной корзины, состоявшей из следующих валют: доллар США — 42 %, немецкая марка — 19 %, французский франк, английский фунт стерлингов, японская иена — по 13 % (в соответствии с удельным весом валют в международной торговле, они периодически пересматриваются).