Банковские экономические информационные системы

В Федеральном законе «О центральном банке Российской Федерации» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. В действительности банковская система России характеризуется большим разнообразием элементов (см. Рис 15).

В современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор объектов, а банковскую систему со всеми присущими системе свойствами, т.е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению своих клиентов осуществляет платежи и расчеты через:

- расчетную сеть Банка России;

- банки – корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров;

- банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и осуществление платежей;

- клиринговые центры – небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции.

Взаимозависимость банков проявляется и в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов.

Рис. 15. Банковская система Российской Федерации

 

Системообразующие связи и отношения определяются, прежде всего, через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. Эти специфические операции определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» и состоят из:

- привлечения вкладов;

- предоставления кредитов;

- ведения счетов клиентов;

- осуществления расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;

- финансирование капительных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных платежей;

- выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластиковых карт и др.);

- покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;

- покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов, драгоценных природных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней;

- привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями;

- трастовые операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;

- кассовое исполнение бюджетов всех уровней.

В странах с развитой рыночной экономикой банковская система сложнее и организационно более многообразна и состоит из трех звеньев (см. Рис. 16).

 

Банковская деятельность неразрывно связана с политическими и экономическими процессами происходящими в стране. Банковская сфера подвергается постоянным изменениям и развитию со стороны органов государственного управления, Центрального банка, законодательных структур. Следить за изменениями на финансовых рынках и своевременно на них реагировать российским банкам становится все труднее. Это связано с тем, что средства банковской автоматизации, как правило, отстают от последних требований, вызванных быстрым расширением сферы деятельности банков.

 

Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990–х годов, когда появились коммерческие банки. Развитие процесса автоматизации привело к созданию разнообразных банковских систем, что обусловлено не столько множеством фирм-разработчиков, а различием самих банков по выполняемым функциям, структуре, размеру и технологиям ведения банковского дела.

 

 

 

Рис. 16. Структура трехуровневой банковской системы

 

В настоящее время автоматизация идет по следующим основным направлениям:

- электронная обработка бумажных финансовых документов;

- компьютеризация расчетных и платежных операций;

- внедрение систем связи между банками и между рабочими местами внутри банков.

 

 

 

--------------------------------------------------------------------------------------------

 

 

--------------------------------------------------------------------------------------------

 

Рис. 17. Архитектура банковских приложений

Банковские технологии создаются на базе ряда основополагающих принципов:

- комплексный подход в охвате широкого спектра банковских услуг с их полной интеграцией;

- модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы по конкретный заказ;

- открытость технологий, т.е. использование системы стандартов OSI (Open Systems Interconnection);

- масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес - процессов;

- многопользовательский доступ к данным в режиме реального времени и реализация функций в едином информационном пространстве;

- возможность моделирования банка и его бизнес - процессов;

- непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес – процессов.

Автоматизированные банковские системы (АБС) создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение всех функций банка на три уровня (см. Рис. 17):

- верхний уровень (Front-office) образуют модули, обеспечивающими любое внешнее взаимодействие банка – с клиентами, другими банками, ЦБ, торговыми агентствами и т.п.;

- средний уровень (Back-office) образуют модули, обеспечивающие внутрибанковскую деятельность и внутренние расчеты – работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.п.;

- нижний уровень (Accounting) – образуют модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета, т.е. бухгалтерское ядро.

Разделение структуры банка на Front-office и Back-office основывается на самой природе банка как системы, с одной стороны – фиксирующей, а с другой – активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

Автоматизацией банков и их услуг на российском рынке занимаются фирмы: Diasoft, Программ-Банк, Инверсия, Асофт, Rstyle, Ва-Банк, ФОРС, ЦФТ, МИМ-технологии