Поручительство и банковская гарантия

 

Поручительство - это обязательство третьего лица перед кредитором должника нести ответственность за должника в случае неисполнения последним его обязательства.

Поручительство в дореволюционном законодательстве и практике было широко представлено в хозяйственном обороте. В советский период поручительство не получило большого применения.

Обеспечительная сила поручительства возникает при неисполнении обязательства, когда кредитор вправе предъявить требование и к должнику, и к поручителю, это создает для кредитора большую уверенность в получении должного по основному обязательству. Поручительство в чаще всего применяется для обеспечения исполнения денежных обязательств.

Содержание обязательства - обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником.

Новеллой является то, что договор поручительства может обеспечивать уже действительное требование и быть заключен для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства обязательно заключается в письменной форме.

ГК РФ устанавливает ответственность поручителя, который несет солидарную ответственность с должником (кредитор вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности), если договором или законом не будет предусмотрено иное.

Поручитель, исполнивший за должника обязанности перед кредитором, становится кредитором должника.

По общему правилу ответственность поручителя и ответственность должника равны по объему (включая уплату процентов, возмещения судебных издержек убытков кредитора, который тот понес за неисполнение обязанности).

Поручителем может быть как одно лицо, так и несколько лиц.

Поручительство прекращается в случае прекращения обеспеченного им обязательства. Основанием прекращения является также увеличение ответственности или иных неблагоприятных последствий для поручителя, наступивших вследствие действий кредитора и должника без согласия поручителя (например, изменение кредитором и должником без согласия поручителя существенных условий основного обязательства).

ГК РФ установлен срок, при котором поручительство прекращается (с истечением срока указанного договором поручительства). В случае если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения не предъявил иска к поручителю. В случае, если срок исполнения основного обязательства не указан или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявил иск поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства. Сроки являются пресекательными и расширительному толкованию не подлежат[33].

Банковская гарантия – обязательство, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

До введения в действие первой части ГК РФ самостоятельного института банковской гарантии в российском законодательстве не было.

В настоящее время банковская гарантия как обеспечительный механизм применяется таможенными органами как вид обеспечения таможенных платежей; уплаты таможенных платежей и др.

Можно выделить следующие виды банковской гарантии:

- прямая гарантия,

- гарантия через посредство банка,

- гарантия твердого предложения товара,

- гарантия платежа,

- гарантия поставки,

- гарантия предоставления (займа, товара),

- гарантия возврата авансовых платежей,

- налоговые, таможенные, судебные гарантии.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, также если в гарантии не предусмотрено иное.

Требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов.

Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. По получении требования гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми документами. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии. Гарант может отказать в удовлетворении требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено или по иным основаниям недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия[34].

Прекращение банковской гарантии является частным случаем прекращения обязательств. Некоторые основания прекращения гарантии полностью совпадают с соответствующими общими основаниями прекращения обязательств, а некоторые обладают определенной спецификой, вызвавшей необходимость установления в ГК отдельной статьи, посвященной прекращению банковской гарантии.

Ст. 408 ГК устанавливает основание прекращения банковской гарантии - уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, что практически полностью укладывается в общее основание прекращения обязательств их надлежащим исполнением.

Вместе с тем специфической особенностью банковской гарантии является то, что она, как правило, выдается на определенный срок, в течение которого только и может быть представлено требование бенефициара гаранту об уплате денежной суммы, поэтому в предусмотрено специальное основание прекращения банковской гарантии - окончание срока, на который она выдана.

Отказ бенефициара от своих прав по гарантии представляет собой частный случай прекращения обязательств путем прощения долга - освобождения кредитором должника от лежащих на последнем обязанностей (ст. 415 ГК).

Учитывая независимость банковской гарантии от обеспечиваемого ею основного обязательства, прекращение последнего само по себе не влечет прекращения банковской гарантии.

Установленные ГК РФ особенности прекращения банковской гарантии не исключают ее прекращения по общим основаниям прекращения обязательств (гл. 26 ГК). Так, по соглашению между гарантом и бенефициаром банковская гарантия может быть прекращена передачей бенефициару определенного имущества в качестве отступного (ст. 409 ГК), либо путем зачета встречного однородного (в данном случае - платежного) требования (ст. 410 ГК), либо путем новации гарантийного обязательства (ст. 414 ГК), либо в связи с ликвидацией юридического лица (ст. 419 ГК).

Возможно предъявление регрессных требований применительно к отношениям по банковской гарантии согласно ст. 379 ГК. Предпосылкой возникновения права на предъявление регрессных требований нарушение, как правило, договорного обязательства, обеспеченного банковской гарантией. Право регрессного требования основывается не непосредственно на законе, а на соглашении сторон - гаранта и принципала. Размер возмещения в порядке регресса в пределах суммы, уплаченной гарантом бенефициару, может определяться не законом, а соглашением сторон. Отметим, что во всех случаях, размер возмещения в порядке регресса не может превышать денежную сумму, реально уплаченную гарантом бенефициару[35].

 

 

Удержание и задаток

 

Удержание может использовать кредитор, у которого на законном основании находится вещь, подлежащая передаче должнику либо указанному лицу.

Удержание как способ обеспечения исполнения обязательства был распространен в дореволюционном хозяйственном обороте. Можно отметить условную относительность этого способа обеспечения обязательства. Особенность его в том, что кредитор имеет право удержать имущество должника до момента исполнения последним своей обязанности.

Условием применения является законное владение кредитора вещью, принадлежащей должнику. Потеря владения прекращает право на удержание. Переход права собственности на вещь к третьему лицу не влечет прекращения права удержания, если третье лицо приобрело вещь после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, то есть права кредитора подлежат приоритетной защите перед правами нового собственника.

Круг требований, которые могут быть обеспечены с помощью удержания, различен в зависимости от субъектов обязательства.

Удержанием вещи обеспечивается требование по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков. Если стороны обязательства действуют как предприниматели, то удержанием вещи могут обеспечиваться любые денежные требования, в том числе не связанные с данной вещью.

Сущность удержания состоит в том, что:

- удержание вещи, которую должник рассчитывал получить, стимулирует его к исполнению обязательства перед кредитором;

- если должник все же не исполнит обязательства, то требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом, т.е. на основании решения суда путем продажи с публичных торгов[36].

Задаток – денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Задаток выполняет следующие функции:

- платежную (выдается той стороной в обязательстве, на которой лежит обязанность выплаты денежных платежей),

- доказывает заключение основного договора (в случаях, когда основной договор заключен устно и возникает спор по факту его заключения, письменное доказательство заключения соглашения о задатке доказывает факт заключения главного обязательства),

- обеспечение исполнения главного обязательства (в случае неисполнения обязательства той или другой стороной наступают отрицательные имущественные последствия)[37],

- штрафная (также если у стороны возникли убытки от неисполнения обязательства, то задаток засчитывается в счет убытков).

Для соглашения о задатке предусмотрена простая письменная форма. В случае несоблюдения письменной формы его следует рассматривать в качестве аванса, если не будет доказано иное. Отличие аванса и задатка, в том, что задаток традиционно выступал в качестве аванса при несоблюдении письменной формы сделки. Общее назначение аванса и задатка заключается в том, что они являются средством платежа по обусловленному соглашению. Но если задаток является средством обеспечения, то аванс - исключительно средство платежа.

До начала исполнения либо вследствие невозможности исполнения обязательства, если неисполнение вызвано обстоятельствами, за которые стороны не могут нести ответственность, задаток должен быть возвращен.

Если имеется вина стороны, получившей задаток; она обязана вернуть задаток в двойном размере. Итак, неисполнение обязательства влечет для стороны, давшей задаток, потерю его однократно, а для стороны, принявшей задаток, - потерю его двукратно, при этом, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки, понесенные ею[38].

 

[1] Суханов Е.А. Гражданское право. Том 1. М., 2004. С. 65.

 

[2] Гражданское право России. Том 1. Под ред. Садикова О. Н. М., 2006. С. 41.

[3] Чаусская О.А. Гражданское право: учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, М., 2007. С. 41.

[4] Суханов Е.А. Гражданское право. Том 1. М., 2004. С. 81.

[5] Садиков. О. Н. Гражданское право России: общая часть. Курс лекций. М., 2001. С. 79.

[6] Суханов Е.А. Юридические лица, хозяйственные товарищества и общества// Хозяйство и право. 1995. № 3-4.

[7] Комментарий к Гражданскому кодексу РФ: В 3 т. Т. 1. 3-е изд., перераб. и доп. Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. 2006. С. 99.

[8] Гражданское право России. Том 1. Под ред. Садикова О. Н. М., 2006. С. 96.

[9] Чаусская О.А. Гражданское право: учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, М., 2007. С. 47.

[10] Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ (с изм. и доп.) // Российская газета", 1996. 25 апреля. N 79.

 

[11] Суханов Е.А. Гражданское право. Том 1. М., 2004. С.121.

[12] Гражданское право России. Том 1. Под ред. Садикова О. Н. М., 2006. С. 119.

[13] Чаусская О.А. Гражданское право: учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, М., 2007. С. 78.

[14] Гатин А.М. Гражданское право: учебное пособие. М., 2007. С. 62.

[15] Мозолин В.П. Масляев А.И. Гражданское право. Часть первая. М., 2005. С. 93.

[16] Федеральный закон "Об электронной цифровой подписи" (с изм.) от 10 января 2002 г. № 1-ФЗ.

[17] Чаусская О.А. Гражданское право: учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, М., 2007. С. 87.

[18] Гатин А.М. Гражданское право: учебное пособие. М., 2007. С. 81.

[19] Суханов Е.А. Лекции о праве собственности. М., 1991. С. 39.

[20] Гражданское право. Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2006. С. 283.

[21] Гражданское право. Учебник. Часть I / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2008. С. 289.

[22] Комисарова Е.Г. Гражданское право России: Курс лекций. Тюмень. 1998. С. 57.

[23] Мозолин В.П. Масляев А.И. Гражданское право. Часть первая. М., 2005. С. 128.

[24] Гражданское право. Учебник. Часть I / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2008. С. 292.

[25] Чаусская О.А. Гражданское право: учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, М., 2007. С. 131.

[26] Чаусская О.А. Гражданское право: учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, М., 2007. С. 142.

[27] Чаусская О.А. Гражданское право: учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, М., 2007. С. 158.

[28] Суханов Е.А. Гражданское право. Том 1. М., 2004. С.147.

[29] Гришаев С.П., Эрделевский А.М. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой. М., 2006. С. 173.

[30] Гатин А.М. Гражданское право: учебное пособие. М., 2007. С. 89.

[31] Гришаев С.П., Эрделевский А.М. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой. М., 2006. С. 182.

 

[32] Гришаев С.П., Эрделевский А.М. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой. М., 2006. С. 184.

[33] Комментарий к Гражданскому кодексу РФ: В 3 т. Т. 1. 3-е изд., перераб. и доп. (под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина). – М., 2006. С. 158.

[34] Гатин А.М. Гражданское право: учебное пособие. М., 2007. С. 75.

[35] Комментарий к Гражданскому кодексу РФ: В 3 т. Т. 1. 3-е изд., перераб. и доп. Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. 2006. С. 109.

[36] Чаусская О.А. Гражданское право: учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, М., 2007. С. 167.

[37] Гатин А.М. Гражданское право: учебное пособие. М., 2007. С. 79.

[38] Комментарий к Гражданскому кодексу РФ: В 3 т. Т. 1. 3-е изд., перераб. и доп. Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. 2007. С. 127.