Обязательное резервирование как инструмент дкп.

Порядок расчета резервов. Резервные требования представляют процентную долю обязательств (или их производной), которую коммерческие банки обязаны хранить в качестве резервов по правилам, определяемым центральным банком. Порядок формирования фонда обязательных резервов регулируется Инструкцией НБРБ«О порядке формирования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями фонда обязательных резервов, размещаемого в НБРБ»Объем резервных требований (РТ), подлежащий депонированию банками в Национальном банке, определяется по формуле:

 

где БР – база резервирования, Н – норматив обязательных резервов (в процентах).

База резервирования рассчитывается по формуле средней хронологической:.

Резервные требования являются дополнительным «искусственным» ограничителем роста денежной массы. Значение этого инструмента неоценимо в периоды высокого уровня инфляции, когда центральному банку требуется жесткий контроль над ростом денежной массы.

 

Кредитование ЦБ КБ.

Одним из методов денежно-кредитного регулирования. Влияние на денежно-кредитную сферу и, соответственно, экономику в целом, происходит через изменение объемов кредитования банков, а также путем корректировки процентной политики центрального банка в сфере предоставления кредита.

Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам под залог ценных бумаг. ломбардные кредиты являются основной формой кредитования банковской системы.

Ломбардные кредиты предоставляются центральным банком коммерческим банкам под залог ценных бумаг на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Рефинансирование путем предоставления л. кредитов имеет ряд важнейших параметров:

- требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг;

- процент по залоговым кредитам;

- количественное ограничение залоговых кредитов.

В случае выдачи центральным банком кредитов коммерческим банкам под залог ценных бумаг используется официальная ставка рефинансирования и ставки по кредитным операциям центрального банка.

Процентная политика Национального банка является важнейшей составляющей денежно-кредитной политики и представляет комплекс мер по регулированию цены денег в экономике. Посредством изменения стоимости предоставляемых кредитных ресурсов Национальный банк может влиять на объем и структуру денежной массы, спрос и предложение кредитов, межбанковский рынок, уровень ликвидности банков и др.

При осуществлении процентной политики Национальный банк руководствуется определенными целевыми ориентирами:

– поддержание ставок в реальном выражении на положительном уровне;

–обеспечение преимущественной доходности по срочным инструментам сбережения в белорусских рублях по сравнению с валютными сбережениями;

–формирование ставок по кредитам с учетом расширения их доступности для юридических и физических лиц.

Основными инструментами осуществления процентной политики являются ставка рефинансирования и ставки по операциям регулирования банковской ликвидности.

 

Нормативы безопасного функц., устанавливаемые НБ для КБ.

Для банков устанавливаются следующие нормативы безопасного

функционирования:

минимальный размер нормативного капитала;

нормативы достаточности нормативного капитала;

норматив левереджа;

нормативы ликвидности;

нормативы ограничения концентрации риска;

нормативы участия в уставных фондах других коммерческих организаций;

нормативы ограничения валютного риска;

норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском.

Требования к мин. размеру УФ и нормативного кап.

Со вступлением в действие Банковского кодекса в новой редакции требования устанавливаются не к минимальному размеру уставного фонда, а только к нормативному капиталу банка. Минимальный размер нормативного капитала устанавливается в сумме: 45,0 млн. белорусских рублей с учетом ранее проведенной индексации.