Исполнение и прекращение договора банковского вклада

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (отказ вкладчика от этого права ничтожен). Исключение из этого правила может быть предусмотрено договором с вкладчиком - юридическим лицом.

При возврате срочного вклада до истечения срока проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов по вкладам до востребования.

По общему правилу банк вправе, но не ранее, чем через месяц после уведомления вкладчика, изменить размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. Уменьшение процентов по срочным вкладам граждан допускается только на основании закона, по срочным вкладам юридических лиц - на основании закона или договора.

Договор банковского вклада прекращается в случае истребования вклада и по иным основаниям, предусмотренным гражданским и банковским законодательством.

 

98.Понятие, форма и содержание договора страхования. Виды и формы страхования

Понятие договора страхования. Договор страхования, как и любой другой гражданско-правовой договор, представляет собой юридический факт, с которым нормы права связывают возникновение, изменение и прекращение гражданских правоотношений. Гражданское законодательство определяет договор страхования как соглашение сторон, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить установленный законом или договором взнос (страховую премию), а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного события (страхового случая) при имущественном страховании возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого был заключен договор страхования либо перед которым по условиям договора страхователь должен был нести соответствующую ответственность, понесенные убытки в пределах обусловленной суммы (страховой суммы), а при личном страховании - выплатить соответствующую денежную (страховую) сумму.

Договор страхования - двусторонний, возмездный, относится к двусторонне обязывающим, так как правам и обязанностям страхователя корреспондируют обязанности и права страховщика. Общепринято считать объектом договора страхования страховой интерес. Страховой интерес определяется как убыток, угрожающий страхователю от наступления страхового случая. Согласно ст. 928 ГК РФ не допускается страхование: 1) противоправных интересов; 2) убытков от участия в играх, лотереях и пари; 3) расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Договор страхования заключается только в письменной форме. Несоблюдение формы договора влечет его недействительность. Исключение составляет договор обязательного государственного страхования.

Формы договоров страхования

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Содержание договора страхования составляют права и обязанности сторон.

Содержание договора страхования составляют права и обязанности сторон.

Обязанность страховщика: произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. Права страховщика:-требовать уплаты страховой премии;-производить осмотр страхуемого объекта, а при необходимости назначать экспертизу в целях установления его действительной.

Обязанность страхователя: уплачивать страховщику страховые взносы согласно условиям договора, закона. Права страхователя: требовать страховую сумму, возмещение при наступлении страхового случая

Виды страхования:

Виды страхования: имущественное, личное.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму, в случаях повреждения здоровья или смерти самого страхователя.

По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Формы страхования:

Добровольное страхование которое осуществляется по воле сторон;

Обязательное страхование которое осуществляется в силу закона;

99. Понятие и виды расчетов. Формы безналичных расчетов.

Расчеты - это передача или перевод (через банк, иные кредитные учреждения) денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства.

Расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам осуществляются: наличными денежными средствами и безналичными денежными средствами.

Виды расчетов

1)Наличные расчёты (расчеты наличными деньгами)

2)Безналичные расчеты предполагают наличие текущих банковских счётов, хотя и могут осуществляться без открытия банковского счёта.

Формы безналичных расчётов (постановление Банка России 383-П) – расчеты по аккредитиву, инкассовыми поручениями, расчеты чеками, расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя (прямое дебетование), расчеты в форме перевода безналичных средств

- Расчеты платежными поручениями. Платежное поручение — поручение банку или обслуживающей кредитной организации о переводе денежных средств. Возможен перевод и без открытия счета, когда деньги вносятся напрямую в кассу.

- Аккредитивная форма расчёта. Кредитная организация (эмитент), плательщик, исполняющий банк. Плательщик предъявляет требование об открытии аккредитива, а банк-эмитент обязуется произвести платежи, либо акцептовать переводной вексель против представленных получателем документов. Плательщик предоставляет документы в банк-исполнитель, по которым должен быть произведён платёж. Аккредитивная форма расчётов обеспечивает соблюдение обязательств сторонами, причём аккредитив обособлен от основного обязательства. Банк исполняет только условия аккредитива, не сравнивая с условиями договора. Для открытия аккредитива плательщик подаёт соответствующее заявление в банк. Исполняющий банк обязан проверить соблюдение всех условий, иначе он будет нести имущественную ответственность. Вида аккредитива: покрытые /непокрытые.

- Расчеты чеками. Чек — ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное обязательство оплатить определённую сумму чекодержателю. Владелец счета даёт распоряжение уплатить предъявителю ценной бумаги определённую сумму. Чек — неэмиссионная ценная бумага. Обязательные реквизиты чека: наименование, поручение, сумма, дата, плательщик, валюта платежа. Отсутствие реквизитов влечёт недействительность чека. Оплата чека производится банком за счёт средств чекодателя. В РФ чеки действительны 10 дней со дня их выдачи

Расчеты по инкассо. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получениюот плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Может действовать в отношении одного или нескольких поручителей. Инкассовое поручение осуществляется без согласия плательщика. Инкассо действительно в течении 10 дней со дня составления.

Расчеты с помощью электронных средств платежа. ФЗ «о национальной платёжной системе» содержит некоторые новшества в области регулирования электронных средств платежа