Тема 13. Фінансове посередництво грошового ринку

 

Сутність фінансового посередництва як виду діяльності та його призначення. Послуги фінансових посередників на ринку: зменшення ризиків, підвищення ліквідності та забезпечення інформації. Види фінансових посередників: депозитні, контрактні, інвестиційні, державні фінансові установи.

Економічні вигоди фінансового посередництва. Мінові та інформаційні витрати заощадників та позичальників на фінансовому ринку. Асиметрична інформація, несприятливий вибір та моральний ризик. Шляхи зменшення мінових витрат та роль фінансових посередників. Шляхи зменшення інформаційних витрат та роль фінансових посередників.

Банки як провідні фінансові посередники. Сутність та функції банків, переваги банків перед іншими фінансовими посередниками. Дискусії щодо сутності банків.

Загальна характеристика небанківських фінансових посередників.

Інститути ринку цінних паперів.

Фінансове регулювання: необхідність, цілі та організаційна структура. Банківська система в механізмі фінансового регулювання: поняття, цілі та функції. Принципи побудови банківської системи.

Інновації у фінансовому посередництві та їх вплив на стирання відмінностей між фінансовими інститутами.

 

Тема 14. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

Призначення та класифікація комерційних банків. Поняття банку, призначення, принципи класифікації, види банків.

Походження та розвиток банків. Еволюція банків від приватних кредиторів до багатофункціональних посередників на грошовому ринку.

Банківська діяльність як галузь економіки. Банк як фірма, порядок створення, регістрації та ліцензування банку. Висока ризиковість банківської діяльності та необхідність її регулювання і контролю. Види банківських ризиків. Банківська паніка та її можливі наслідки. Способи втручання держави в банківську галузь. Види послуг, що надаються банками, та їх вплив на обсяги ВВП. Перспективи розвитку банківської галузі в Україні.

Банківництво як вид бізнесу. Баланс банку, його активи, пасиви та капітал. Джерела формування ресурсів банків та напрямки їх використання. Доходи, витрати та прибуток банку. Механізми ціноутворення на банківські продукти. Надійність банку як передумова його бізнесового успіху. Роль менеджменту в забезпеченні надійності банку, управління банківськими ризиками: моральним, ліквідності, кредитним, процентним. Позабалансова діяльність та її роль в бізнесових успіхах банку.

Стабільність банків та механізми її абезпечення. Поняття банківської стабільності, її показники, чинники впливу та значення. Складові механізму забезпечення стабільності банків: формування громадської довіри до банків, державний нагляд і контроль, управління ризиками, встановлення економічних нормативів діяльності, страхування банківських вкладів, створення внутрішніх резервів для покриття збитків, рівень банківського менеджменту.

Міжнародне банківництво: поняття та відмінність від внутрішнього банківництва. Необхідність та форми виводу банківництва за національні межі країн; послуги міжнародних банків та особливості їх менеджменту. Проблеми взаємин іноземних банків з національними. Особливості державного регулювання і контролю за іноземними банками. Дискусійні питання щодо доцільності проникнення іноземного капіталу в банківський сектор України.

Розвиток комерційних банків в Україні. Загальна характеристика їх сучасного стану та проблем розвитку. Особливості організації, призначення та діяльності основних видів українських банків: універсальних, ощадних, іпотечних. Дискусійні питання щодо причин та шляхів подолання банківської кризи в Україні 2008-2009 р.р.