Кредитование на синдицированной основе

синдицированный кредит предоставляется заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков. Этот вид кредита используется для целей как краткосрочного, так и долгосрочного кредитования, если объем кредита, или кредитный риск, слишком велик для одного банка. Кредитование может осуществляться как в рублях, так и в иностранной валюте.
Таким образом, субъектами кредитных отношений, с одной стороны, выступают минимум два банка, а с другой — один или несколько заемщиков, непосредственно сопричастных к осуществлению кредитуемого мероприятия.
Объектами кредитования краткосрочного характера выступают потребности, связанные с текущей деятельностью заемщика, проведением товарных операций, операций на рынках ценных бумаг, на валютных рынках. Объектами долгосрочногосиндицированного кредита выступают потребности инвестиционной сферы: модернизация и техническое перевооружение, осуществление строительства нового предприятия, разработка и добыча сырьевых ре-сурсов, внедрение научно-технических разработок, осуществление мероприятий в области экологии, энергетики и т.д.
Стандартной формы кредитования на синдицированной основе не существует, но практикой выработаны определенные общие подходы к организации такого видакредитования. Ими являются: надежность заемщика и фи-нансируемого проекта (сделки), возможность получения согласия других банков на их участие в кредитовании,четкое определение объема, срока и порядка выдачи и погашения ссуды, степени ее риска (путем тщательного анализа финансовой деятельности заемщика, его инвестиционных планов, обеспечительных обязательств), валюты ссуды.
в осуществлении кредитования на синдицированной основе велика роль банка-агента, который выступает организатором кредитования заемщика. Обычно им выступает надежный и устойчивый банк с достаточно крупными пассивами, имеющий определенный опыт проведения крупномасштабных операций, обладающий надежными обширными связями, квалифицированными кадрами и пользующийся высокой репутацией в банковской системе.

Банк-агент выполняет исключительно технические и административные функции: ведет переговоры с клиентурой о кредите, на начальной стадии изучает предложенный ккредитованию проект, хозяйственную сделку и связанные с ними риски, оценивает обеспечение кредита (его достаточность, ликвидность), привлекает другие банки для участия в предоставлении кредита на синдицированной основе, мобилизует необходимые для этого ресурсы и выдает заемщику в установленные сроки кредит, а также следит в дальнейшем за пропорциональным погашением кредита заемщиком всем банкам-участникам кредитной сделки, за своевременной уплатой им процентов по ссуде, информирует на регулярной основе обо всех изменениях в финансовом положении заемщика, ведет внесистемный (аналитический) учет задолженности заемщика (основного долга, процентов, штрафов, комиссий и т.д.), в том числе в разбивке по каждому банку-участнику может открыть и вести расчетный и ссудный счета заемщика.
Техника синдицированного кредитования в России не однозначна. Она имеет несколько вариантов. Один из них заключается в следующем. Банки- участникисиндицированного кредитования от своего имени заключают один общий кредитный договор (соглашение) с заемщиком, содержащий основные экономические условия и юридический аспект операций, а также определяющий права и обязанности сторон.

 

Вексельные кредиты

Вексельные кредиты подразделяются на:
предъявительские;

векселедательские.
Предъявительские вексельные кредиты бывают двух видов: учетные и за-логовые.

Учет векселей — это покупка их банком, в результате чего они полностью переходят в его распоряжение, а вместе с ними и право требования платежа от векселедателей.
Поскольку векселедержатель, предъявивший банку векселя к учету, получает немедленно по ним платеж, т.е. до истечения срока платежа по векселю, то фактически для него это означает получение кредита от банка. Поэтому учет векселей третьих лиц банками — это один из способов предоставления ссуд. За такую операцию банк взимает процент, который называется учетным процентом, или дисконтом. Его величина определяется по договоренности с клиентом. Учетный процент удерживается банком из суммы векселя сразу же в момент его учета (покупки).

Ссуды под залог векселей отличаются от учета векселей, во-первых, тем, что собственность на вексель банку не переуступается, он только закладывается векселедержателем на определенный срок с последующим выкупом после погашения ссуды; во-вторых, ссуда выдается не в пределах полной суммы векселя, а только на 60—90% их номинальной стоимости, поскольку банк должен оградить себя от потерь в случае невыкупа его предъявителем.
К принимаемым в залог векселям банки предъявляют те же требования юридического и экономического порядка, что и к учитываемым, только их передача в банк оформляется залоговым индоссаментом («Сумма в залог» или «Сумма в обеспечение»).
Выдача ссуд в России под залог коммерческих векселей в основном носит разовый характер, отражается на простом ссудном счете и оформляется кредитным договором.
Разовые выдачи кредита под залог векселей третьих лиц отражаются в балансе банка в обычном порядке:
Д-т — ссудный счет заемщика;
К-т — расчетный счет заемщика