На підставі яких документів банки видають готівкою кошти своїм клієнтам. 


Мы поможем в написании ваших работ!



ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

На підставі яких документів банки видають готівкою кошти своїм клієнтам.



а) видаткового касового ордера, грошового чека;

б) заяви клієнта;

в) видаткового касового ордера, заяви.

16. Вексель - це:

а) письмове зобов’язання власника рахунку банку про виплату вказаної суми коштів пред’явнику векселя;

б) письмове зобов’язання однієї особи перед іншою або другої особи перед третьою сплатити у визначений строк вказану суму коштів власнику векселя;

в) письмове зобов’язання однієї особи перед іншою сплатити у встановлений строк вказану суму коштів власнику векселя, який пред’явив його до сплати.

 

17. Векселедавець (трасант) - це:

а) особа, яка володіє векселем;

б) особа, яка виписує вексель та дає наказ іншій особі про його оплату;

в) особа, якій адресований наказ про оплату векселя.

 

18. Індосамент - це:

а) передатний напис на векселях, чеках та інших цінних паперах, що підтверджує перехід права на вказані документи до іншої особи;

б) передатний напис, який ставить платник по векселю на зворотному боці векселя;

в) підпис векселедавця на зворотному боці векселя.

 

19. Доміциляція векселя - це:

а) послуга банку, суть якої полягає в сплаті векселя за рахунок раніше внесеної до банку суми коштів за дорученням векселедавця;

б) виконання банком доручення власника векселя щодо стягнення платежу з боржника;

в) доручення векселедавця або трасата банку стягнути борг по векселю у встановлений строк.

 

20. Інкасування векселя полягає:

а) у виконанні банком доручення власника векселя щодо стягнення платежу з боржника;

б) у виконанні банком доручення векселедавця щодо стягнення платежу з боржника;

в) у виконанні банком доручення векселедавця щодо стягнення платежу з власника векселя.

 

Тема 6. Кредитні операції банків

Мета заняття: Ознайомитись з методами організації банками кредитування клієнтів і освоїти основні підходи до оформлення та обслуговування заборгованості.

 

Ключові терміни і поняття: к редит, принципи кредитування, кредитна лінія, кредитний договір, застава, державний кредит, комерційний кредит, іпотечний кредит, споживчий кредит, контокорентний кредит, кредит під заставу векселів, бланковий кредит, овердрафт, овернайт, кредитний рахунок, прості відсотки, складні відсотки, ціна кредиту, кредитний ризик, кредитоспроможність, порука.

План практичного (семінарського) заняття

1. Класифікація банківських кредитів та їх економічна характеристика.

2. Порядок видачі та методи повернення кредитів.

3. Принципи кредитування.

4. кредитний ризик та способи його зниження.

5. Основи інвестиційного кредитування.

 

Питання для обговорення

1. Види кредитів, їх класифікація та економічна характеристика, форми судних рахунків.

2. Засоби захисту від кредитного ризику, форми забезпечення обов’язків позичальника перед банком.

3. Порядок видачі і способи погашення суд.

4. Вартість кредиту.

5. Проблемні суди.

6. Контроль за використанням і погашенням кредиту. Кредитні санкції.

7. Кредити під сукупне забезпечення. Бланкові й ризикові кредити.

8. Споживчий кредит. Кредити, що пов’язані з розрахунками. Кредити під цінні папери. Контокорентний кредит. Сільськогосподарські позики.

9. Особливості проведення кредитних операцій комерційними банками у взаємовідносинах з підприємствами сезонних галузей промисловості; сільгосппідприємствами; заготівельними організаціями; торговими та постачальницько-збутовими організаціями. Особливості кругообігу і організації оборотних коштів у названих позичальників. Сезонні та несезонні запаси й затрати як об’єкт кредитування.

10. Приведення у відповідність заборгованості по позиках із забезпеченням.

Ситуаційні завдання

Завдання 1. Ви взяли позичку в банку 6000 грн.. на 2 роки. Річна процентна ставка становить 12%. Визначте, яку суму позички потрібно щорічно гасити.

 

Завдання 2. Визначити нарощену суму капіталу, якщо первісна його сума складала 15.0 тис. грн.., ставка складних відсотків — 12%, період нарахування — 4 роки. Яку частину доходу не одержав би вкладник, якщо за інших однакових умов використовувалася б ставка простих відсотків?

 

Завдання 3. Яка ставка складних відсотків була використана в розрахунках, якщо первісна сума капіталу складала 7.2 тис. грн.., нарощена сума — 12.5 тис. грн.. Капітал був вкладений на 4 роки. Яку частину доходу не одержав би вкладник, якщо за інших однакових умов використовувалася б ставка простих відсотків?

Завдання 4. Позичка в сумі 130 тис. грн.. видана терміном на 4 роки при таких умовах: за перші два роки плата за кредит складає 16% річних за простою ставкою, а в кожнім наступному півріччі позичковий відсоток зростає на 3%. Розрахувати нарощену суму боргу на кінець 4-го року.

 

Завдання 5. Кредитний договір передбачає видачу позички в сумі 150 тис. грн. терміном на 3 роки за такими умовами: за перший рік плата за кредит становить 18% річних (проста ставка), а в кожнім наступному кварталі позичковий відсоток зростає на 1.5%. Розрахувати нарощену суму боргу на кінець 3-го року.

 

Завдання 6. Визначити найбільш вигідний варіант вкладення коштів на 4 роки:

1/ капітал вкладається під 22.3% річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків кожного півріччя;

2/ капітал вкладається під 20.5% річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків щокварталу;

3/ капітал вкладається під 18.9% річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків щомісяця.

 

Завдання 7. Кредит у сумі 8500 грн.. видається терміном на 3 роки під 13.5% річних за складною ставкою. Відсотки нараховуються щомісяця. Індекс інфляції за 3 роки складає 118%. Розрахувати втрати кредитора, викликані інфляцією.

 

Завдання 8. Кредит у сумі 18 тис. грн.. виданий терміном на 1,5 роки під 9% річних за складною ставкою. Відсотки нараховуються кожного місяця. Рівень інфляції за 1-ше півріччя складає 0.03; за 2-і — 0.015; за 3-і -— 0.05. Розрахувати втрати кредитора через інфляцію.

 

Завдання 9. Фірма одержала в банку кредит у сумі 100000 під 10 % річних і терміном погашення 4 роки. У кредитному договорі обговорено робити погашення кредиту два рази в рік однаковими частинами. Скласти графік погашення кредиту:

 

 

Термін погашення кредиту, квартали Сума основного боргу на початок періоду, грн. Сума відсотків за даний період, грн. Сума виплати боргу, грн.. Сума погашення основного боргу, грн.
         
         
Разом:        

 

Завдання 10. Підприємство одержало кредит у банку 1 000 грн.. на 16 місяців під 22 % річних, відсотки нараховуються один раз у квартал на залишок боргу. Скласти графік погашення кредиту за умови: основний борг погашається рівними частинами.

 

Завдання 11. Підприємство одержало в банку кредит у сумі 120 тис. грн.. на 6 років під 30 % річних. Починаючи з 2-го року, позиковий відсоток збільшується щорічно на 2 %. Відсотки нараховуються щорічно на залишок боргу. Основний борг погашається рівними частинами. Скласти графік погашення кредиту.

 

Завдання 12. Розрахуйте відсутні елементи в графіку погашення кредиту:

Графік погашення кредиту

Термін погашення кредиту, квартали Сума основного боргу на початок періоду, грн. Сума відсотків за даний період, грн. Сума виплати боргу, грн.. Сума погашення основного боргу, грн.
         
      8 750  
        5 000
         
         
         
Разом:        

 

Завдання 13. Яку суму варто вкласти в банк під 7% річних за складною ставкою на 3 роки, щоб до кінця зазначеного терміну одержати 2000 грн..? Здійснити перевірку розрахунку.

 

Завдання 14. На скільки років повинен бути вкладений капітал під 22% річних (проста ставка), щоб первісна сума збільшилась в 3.5 рази?

 

Завдання 15. Ваш банк видав кредит на суму 2 млн. грн.. на строк 10 років, ставка відсотка 8 %. Припустимо, що банку знадобилися гроші раніше і сторони вирішили переглянути угоду в такий спосіб: через 4 роки провадитися виплата 600 тис. грн.., а інший борг гаситися через 8 років.

Визначите остаточну суму платежу.

Тести

1. Кредитні операції - це:

а) засіб страхування банку від ризику неповернення клiєнтом позики;

б) в нацiональнiй або iноземнiй валютi, переданi в банк їх власником для збереження на певних умовах;

в) договір про видачу кредиту, який супроводжується записами в банкiвських рахунках з вiдповiдним вiдображенням у балансах кредитора та позичальника;

г) фінансові операції по розміщенню вільних коштів з метою отримання прибутку.

 

2. Кредитна лiнiя - це:

а) лiнiя, яка являє собою юридично оформлене зобов`язання банку, перед позичальником надати йому на протягом певного періоду кредит у межах погодженого лiмiту;

б) лiнiя, яка являє собою юридично оформлене зобов`язання банку перед кредитором надавати йому протягом певного періоду кредит у будь-яких межах;

 

3. Великий кредит - це:

а) сукупність коштів у розпорядженні банку для використання їх для виконання різноманітних банківських операцій;

б) сукупний розмір позик, що має у комерційний банк для одного позичальника або групи споріднених позичальників, які перевищують 10% власних коштів банку;

в) сукупний розмір позик, що має комерційний банк для одного позичальника або групи споріднених позичальників, які перевищують 15% власних коштів банка.

 

4. Кредитний ризик - це:

а) ризик несплати позичальником основного боргу та відсотків, що належать кредитору;

б) ризик несплати юридичною особою мінімального боргу та процентів кредитору;

в) ризик несплати відсотків вiд суми основного боргу.

 

5. Кредитоспроможність - це:

а)спроможність банку своєчасно сплачувати свої фінансові зобов`язання перед клієнтами;

б) наявність у позичальника передумов для отримання кредиту

та спроможність своєчасної його сплати;

в) правильної відповіді немає.

 

6. Кредити нестандартні - це:

а) кредити, незалежно від забезпечення, строк повернення яких не настав;

б) кредити пролонговані більше ніж 2 рази або з загальним строком пролонгації понад 6 місяців; прострочені до 30 днів недостатньо забезпечені кредити;

в) кредити пролонговані більше ніж 2 рази або з загальним строком пролонгації понад 6 місяців, прострочені до 30 днів незабезпечені кредити; прострочені від 30 до 60 днів недостатньо забезпечені кредити.

 

7. Стандартні кредити - це:

а) кредити пролонговані більше 2 разів або з загальним строком пролонгації понад 6 місяців, прострочені до 30 днів, недостатньо забезпечені кредити;

б) кредити, незалежно від виду забезпечення, строк погашення яких ще не настав, кредити, по яких своєчасно та в повному обсязі сплачується основний борг;

в) прострочені від 60 до 180 днів незабезпечені кредити та недостатньо забезпечені кредити, прострочені понад 180 днів.

 

8. Етап процесу кредитування, на якому банк визначає вид кредиту, суму, строк забезпечення, ціну кредиту тощо.:

а) експертиза кредитної заяви;

б) структурування позики;

в) аналіз кредитоспроможності клієнта.

 

9. До проблемних кредитів належать:

а) кредити, можливість погашення яких згідно з умовами кредитного договору може викликати сумнів;

б) незабезпечені кредити або недостатньо забезпечені кредити;

в) кредити, пролонговані більше 2-х раз, або з загальним строком пролонгації понад 6 місяців.

 



Поделиться:


Последнее изменение этой страницы: 2017-01-24; просмотров: 375; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 44.213.65.97 (0.028 с.)