Тема 3. Регулювання діяльності банків

Мета: поглибити, узагальнити та систематизувати знання студентів про регулювання діяльності банків.

План

1. Функції НБУ у сфері банківського регулювання.

2. Реєстрація та ліцензування банків.

3. Економічні нормативи, їх перелік та порядок розрахунку.

4. Система СAMELS.

5.Роль НБУ в організації системи гарантування банківських депозитів.

6. Обговорення та оцінювання самостійних завдань по питанням для самоконтролю.

 

 

Методичні рекомендації до семінарського заняття

 

Важливою і специфічною складовою процесу регулювання ді­яльності банків є нагляд за банками, під яким розуміють насам­перед моніторинг процесів, що мають місце у банківській сфері на різних стадіях функціонування банків, а саме:

· створення нових банків та їхніх установ;

· діяльності банків;

· реорганізації та ліквідації банків.

Важливим призначенням банків є збереження грошових за­ощаджень суспільства та суб’єктів економічної діяльності. Банки — це довірчі установи, тобто в ос­нові їхньої діяльності лежить довіра до них з боку суспільства. Для того щоб домашні господарства та суб'єкти підприємницької діяльності розміщували в банках свої заощадження, вони повинні мати певні гарантії, що ці заощаджен­ня можна буде отримати в наперед домовлені строки і з обіцяною платою за них. У цих умовах суспільство розглядає виконання державою функції банківського регулювання як свого роду гара­нтію розумної та обачливої політики банків. Крім того, з метою підвищення довіри до банківської системи у більшості ринкових економік функціонують спеціальні колективні фонди (корпора­ції) страхування (гарантування) депозитів. Вони гарантують вкладникам у разі банкрутства банку повернення їхніх заоща­джень у певних межах.

Основні завдання регулювання діяльності банків:

· підтримання стабільності та надійності банківської системи з метою сприяння економічному піднесенню;

· захист інтересів вкладників, що розміщують свої кошти в банках, від неефективного управління банками і від шахрайства. Інтереси вкладників потребують захисту, тому що в усіх країнах рівень інформованості вкладників про фінансовий стан банків вельми недостатній і вони не мають можливості самостійно оці­нити, який ризик беруть на себе, розміщуючи свої кошти в тому чи іншому банку;

· створення конкурентного середовища у банківському сек­торі, адже саме це середовище є найсприятливішим для клієнтів банків. Завдяки банківській конкуренції зменшується ціна банківського кредиту, підвищуються ціни за депози­тами, розширюється спектр банківських послуг, запроваджують­ся новітні банківські технології тощо;

· забезпечення відкритості (прозорості) політики і діяльності банківського сектору в цілому і кожного банку окремо. Підви­щення відкритості базується на удосконаленні системи обліку і звітності в банках і наближенні їх до вимог, що випливають із досвіду міжнародної банківської практики;

· підтримування необхідного рівня стандартизації і професіо­налізму в банківському секторі, забезпечення ефективної діяльності банків і запровадження технологічних нововведень в інте­ресах споживачів банківських послуг.

Тестові завдання

1.Основні завдання регулювання діяльності банків:

а)захист інтересів вкладників;

б)створення конкурентного середовища у банківському секторі;

в)забезпечення відкритості політики і діяльності банківського сектору;

г)всі відповіді вірні.

 

2.Вступний контроль здійснює:

а)департамент роботи з проблемними банками;

б)департамент стратегічного розвитку банківського нагляду;

в)департамент реєстрації та ліцензування банків.

 

3. За спеціалізацією банки можуть бути:

а). ощадними, інвестиційними;

б)ощадними, інвестиційними, не розрахунковими.

в)ощадними, інвестиційними, іпотечними, розрахунковими.

 

4. Акціонерами банку можуть бути:

а)юридичні і фізичні особи, резиденти і нерезиденти, держава в особі Кабінету Міністрів України;

б)тільки юридичні і фізичні особи;

в)тільки резиденти і нерезиденти.

 

5.Банківська ліцензія-це:

а)документ, який видається НБУ в порядку і на умовах, визначних Законом, на підставі якого банки мають право здійснювати банківську діяльність;

б)документ, який видає НБ банківській корпорації в порядку і на умовах, визначних ЗУ.

 

6. Розмір регулятивного капіталу розраховується за формулою:

а)регулятивний капітал =основний капітал + кошти вкладені в корпоративні права;

б)регулятивний капітал = основний капітал-додатковий капітал;

в)регулятивний капітал =основний капітал + додатковий капітал-кошти вкладені в корпоративні права.

 

 

7. Три основні види стабілізаційного кредиту:

а)обов’язковий, спеціальний, загальний;

б)комерційний, державний;

в)банківський;

г)не має вірної відповіді.

 

8. Порядок подання документів для реєстрації державного банку: а)заява про реєстрацію банку, статут банку, протокол установчих зборів, бізнес-план;

б)коло клієнтів, яких банк має намір залучення з метою обслуговування, анкету.

9. Видається свідоцтво про державну реєстрацію банку:

а). Національним банком протягом 5 днів після прийняття документів;

б)протягом 3-х робочих днів;

в)державним реєстратором після узгодження статуту Національним банком.

 

10.Показник поточної ліквідності розрахується за формулою:

а).Н5=(Кк +Ккр)/Зпр*100%;

б).Н5=(Зкр/рК)*100%;

в).Н5=(Апот/Зпр)*100%.

11.Валютна позиція-це:

а). співвідношення між сумою балансових та позабалансових вимог банку та сумою його балансових та позабалансових зобов`язань у певній іноземній валюті;

б). результат діяльності банківських установ, які мають певну ліцензію, і здійснені операції з іноземною валютою.

12.Показник кредитного ризику-це:

а). співвідношення величини кредиту, який видано будь-якому отримувачеві кредиту, до загальної величини кредитного портфелю;

б). співвідношення величини кредиту, який видано будь-якому отримувачеві кредиту, до величини регулятивного капиталу банка;

в). співвідношення величини кредиту, який видано будь-якому отримувачеві кредиту, та всіх вимог банку до контрагенту до величини регулятивного капиталу банка;

Проблемні питання, які винесені для обговорення

1.Банк зареєстрований державним реєстратором при величині УК

5 млн EUR. НБУ зарахував на коррахунок банку суму УК.