Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Тема 15. Центральні банки в системі монетарного та банківського управління
Сутність та призначення центрального банку Функції центрального банку Сутність та призначення центрального банку Центральний банк (central bank) – це банк з особливим статусом, призначений бути центром національної кредитної системи і здійснюючий грошово-кредитне регулювання. Поєднуючи риси банка та державної установи, центральний банк є ключовою ланкою кредитної системи в ринковій економіці. Головне призначення центрального банку - це управління грошовим оборотом з метою забезпечення стабільного неінфляційного розвитку економіки. Центральний банк впливає на грошовий оборот через зміну пропозиції грошей і зміну ціни грошей. У різних країнах такі банки мають різні назви: національні, державні, емісійні, резервні. Наприклад, у США функції центрального банку виконує Федеральна резервна система, у Великій Британії – Банк Англії, у Німеччині – Німецький федеральний банк, у В’єтнамі – Державний банк В’єтнаму, у Китаї – Народний банк Китаю, в Україні – Національний банк України. Перші центральні банки були створені в XVІІ ст.: у Швеції – у 1661 р., Банк Англії – в 1694 р. У цілому, функції перших центральних банків значно відрізнялися від тих, що виконуються нині. У своєму ж сучасному вигляді центральні банки почали функціонувати тільки в XIX ст. Центральні емісійні банки створювалися двома шляхами: 1. еволюційним – на базі найбільших комерційних банків, в яких із розвитком кредитної системи концентрувалася емісія банкнот; 2. директивним – утворення центрального банку державою. Центральний банк звичайно створюється у формі акціонерного товариства. Як правило, його капітал належить державі (Франція, Велика Британія, Німеччина, Нідерланди, Іспанія). Якщо держава володіє лише частиною капіталу (Бельгія – 50 %, Японія – 55 %) або акціонерами є комерційні банки (США) та інші фінансові установи (Італія), все одно центральний банк виконує функції державного органу, і держава відіграє провідну роль у формуванні його органів управління. Типовий баланс центрального банку виглядає наступним чином. Таблиця 15.1. Баланс центрального банку
Функції центрального банку
У сучасних умовах центральний банк виконує наступні функції: 1. Емісійний центр готівкового обороту – ця функція полягає в тому, що центральні банки є монополістами з випуску банкнот. 2. Валютний центр. Виконуючи цю функцію, центробанк: – акумулює золотовалютні резерви країни; – здійснює валютне регулювання, тобто регулювання платіжного балансу та валютного курсу; – представляє всю країну в міжнародних і регіональних валютно-фінансових організаціях. 3. Банк банків і розрахунковий центр. Звичайно центральні банки безпосередньо не вступають у фінансові відносини з підприємствами та населенням, а забезпечують касове, розрахункове та кредитне обслуговування кредитних установ, для яких центральний банк: – є кредитором останньої інстанції, що надає комерційним банкам короткострокові кредити для підтримання їхньої ліквідності; – виступає у ролі посередника у міжбанківських розрахунках; – є дослідницьким та інформаційним центром. 4. Орган банківського регулювання та нагляду. Під банківським регулюванням (bank regulation) розуміють: – використання монетарних інструментів із метою впливу на обсяг і структуру банківських резервів, а також на рівень процентних ставок; – ухвалення положень, що регламентують діяльність банків; – застосування превентивних і протекційних заходів, які спрямовані на забезпечення стабільності банківської системи і на проведення ефективної монетарної політики. Превентивні заходи (preventive measures) застосовуються для уникнення негативних наслідків потенційно можливої економічної ситуації. До превентивних заходів належать: – вимоги щодо розміру, структури банківського капіталу та його адекватності банківським активам з урахуванням їх ризикованості; – вимоги щодо ліквідної позиції банків;
– вимоги щодо диверсифікації банківських ризиків (регламентація максимального розміру кредитів на одного позичальника – у США не більше 10 %, у Франції – не більше 75 % власних коштів банку; нормативи кредитування – у Франції сума кредитів банку не повинна перевищувати його власні кошти більш ніж в 20 разів; та ін.); – обмеження для банків на деякі види діяльності (наприклад, на інвестиції у корпоративні цінні папери) тощо. Протекційні заходи (protective measures) застосовуються для захисту від уже існуючої загрозливої ситуації, яка може спричинити неплатоспроможність, банкрутство банку. До протекційних заходів належать: – рефінансування комерційних банків центральним банком; – створення систем гарантування банківських депозитів; – вимоги щодо формування банками резервів для відшкодування можливих утрат від проведення активних операцій тощо. Банківський нагляд (banking supervision) – моніторинг процесів, що мають місце в банківській системі на різних стадіях функціонування банків – від моменту створення банків до моменту їх ліквідації, а також застосування до банків певних коригувальних заходів і засобів примусового впливу з метою регулювання їх діяльності. До повноважень центрального банку як регулятивно-наглядового органу відносяться: – регулювання доступу до банківської системи: 1) визначення вимог та умов, обов’язкових для отримання ліцензії на право займатись банківською діяльністю; 2) здійснення нагляду за їх дотриманням; – забезпечення такого регулювання діяльності банків, яке не обмежує їхньої самостійності, і водночас передбачає певні вимоги до банків, спрямовані на мінімізацію банківських ризиків; – отримання від банків звітності для проведення безвиїзного нагляду; – здійснення інспекційних перевірок у банках; – застосування примусових заходів щодо проблемних банків; – особливий нагляд за неплатоспроможними банками, призупинення їхньої діяльності, реорганізація та ліквідація банків. 5. Банк уряду. Центральний банк здійснює виконання державного бюджету по доходах і витратах, а також є агентом держави з розміщення державного боргу. У багатьох країнах центральні банки відіграють помітну роль у касовому виконанні державного бюджету, сутність якого полягає в організації надходження грошових коштів до бюджету (податки, збори, виторг від реалізації державних цінних паперів) і видачі бюджетних коштів у процесі виконання бюджету. Як фінансовий агент уряду центральний банк веде урядові рахунки та управляє активами різних урядових відомств. У деяких країнах, наприклад, в США, центральні банки виконують цю функцію спільно з комерційними банками. В інших державах, наприклад, в Італії, центральні банки є практично бухгалтерами державних установ, що дає змогу останнім, враховуючи особливий статус центрального банку, мінімізувати ризики, пов’язані з банківським обслуговуванням. 6. Провідник грошово-кредитної політики (ця функція була докладно розглянута у темі 7). Тема 16. міжнародні валютно-кредитні та фінансові організації
|
||||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2017-01-24; просмотров: 200; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.14.133.148 (0.011 с.) |