Виды страхования на автомобильном транспорте.

Основные параметры	Страхование автотранспортных средств (Каско)	Страхование автогражданской ответственности владельцев АТС (АГО)	Страхование грузов (КАРГО)	Страхование пассажиров	Страхование ответственности автомобильного перевозчика
Форма страхования	Добровольная	Добровольная и обязательная (с 01.07.03)	Добровольная	Обязательная	Добровольная и обязательная
Страхователи	Юридические или физические лица – владельцы АТС	Юридические или физические лица – владельцы АТС	Юридические или физические лица – владельцы или собственники грузов	Предприятия - автоперевозчики	Предприятия - автоперевозчики
Объекты страхования	Любые АТС (включая специальные)	Вред жизни, здоровью и имуществу, нанесенный пострадавшим третьим лицам	Грузы, перевозимые автотранспортом	Жизнь и здоровье пассажира	Обязанность перевозчика возместить ущерб и убытки, причиненные грузовладельцам и третьим лицам при перевозке грузов
Виды страховых рисков	1. ДТП; 2. пожар, самовозгорание, взрыв; 3. стихийные бедствия; 4. противоправн. действия третьих лиц	ДТП	Любые причины, повлекшие гибель или повреждение груза, за искл. оговоренных в договоре случаев	Любые причины, повлекшие гибель или нанесение вреда здоровью пассажира	1. Утрата, недостача или порча груза; 2. Финансовые убытки грузовладельца по вине перевозчика; 3. Ущерб третьим лицам при причинении вреда самим грузом; 4. Таможенные риски; 5. Расходы по расследованию обстоятельств, предотвращению или возмещению убытков и т.п.
Виды ответственности при данном виде страхования	Повреждение или утрата ТС по причинам 1…4-«полное страхование», или по одной (или нескольким из них)-частичное страхование»	Ущерб только жизни и здоровью третьих лиц; - ущерб только имущ. третьих лиц; - ущерб жизни, здоровью и имуществу пострадавших третьих лиц	Заключение договора: - «с ответственностью за все риски»; «с ответственностью за частную аварию», «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения»	Выплачиваемая часть страховой суммы зависит от тяжести нанесенного вреда здоровью (при получении инвалидности – от 35 до 100%, при временной утрате трудоспособности – 0,2%)	Возмещение выплачивается автоперевозчику в качестве компенсации убытков от выплат по претензиям и искам клиентов в пределах установленных договорам лимитов ответственности
Обоснование страхового взноса	На основании страховой суммы и тарифа	На основании утвержденных тарифов	На основании страховой суммы и тарифов страховой компании	На основании страховой суммы и утвержд. тарифов	В зависимости от суммы фрахта и прочих условий

 

Аварийность на автомобильном транспорте . Основные показатели аварийности в 2001-2007 гг.                   2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г. Число ДТП, ед. 164 403 184 365 204 267 206 558 223 342 229 342 233 809 Прирост, ед.   19 962 19 902 4 291 14 784 6 000 4 467 Прирост (к предыдущему году)   12,14% 10,79% 2,10% 7,09% 2,69% 1,94% Прирост (к 2001 г.)   12,14% 24,25% 26,85% 35,85% 39,50% 42,22%   2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г. Число пострадавших, чел. 218 706 248 921 279 521 285 892 308 821 318 086 325 514 Прирост (человек)   30 215 30 600 6 371 22 929 9 265 7 428 Прирост (к пре.   13,82% 12,29% 2,28% 8,02% 3,00% 2,34% Прирост (к 2001 г.)   13,82% 27,81% 30,72% 41,20% 45,44% 48,84%   2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г. Число погибших, человек 30 916 33 243 35 602 34 506 33 957 32 724 33 308 Прирост (человек)   2 327 2 359 -1 096 -549 -1 233   Прирост (к предыдущему году)   7,53% 7,10% -3,08% -1,59% -3,63% 1,78% Прирост (к 2001 г.)   7,53% 15,16% 11,61% 9,84% 5,85% 7,74%   2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г. Число раненых, человек 187 790 215 678 243 919 251 386 274 864 285 362 292 206 Прирост (человек)   27 888 28 241 7 467 23 478 10 498 6 844 Прирост (к предыдущему году)   14,85% 13,09% 3,06% 9,34% 3,82% 2,39% Прирост (к 2001 г.)   14,85% 29,89% 33,87% 46,37% 51,96% 55,60%

 

 

 

Показатели	2003 г.	2004 г.	2005 г.	2006 г.	2007г	2008 г
Всего собранных страховых премий по обязательному страхованию, млрд. руб. В том числе:	103,6	156,4	203,5	273,2	368,7	484,8
ОМС, млрд. руб.	72,9	100,5	144,4	203,5	289,9	396,9
Доля ОМС в общем объеме премий по обязательному страхованию, %	70,4	64,3	71,0	74,5	78,6	81,8
ОСАГО, млрд. руб.	26,2	49,6	54,0	63,9	72,5	80,2
Доля ОСАГО в общем объеме премий по обязательному страхованию, %	25,3	31,7	26,5	23,4	19,7	16,5
Другие виды обязательного страхования, млрд. руб.	4,5	6,3	5,1	5,8	6,22	7,62
Доля др. видов в общем объеме премий по обязательному страхованию, %	4,3	4,0	2,5	2,1	1,7	1,6

 

Обычная схема Вызвать ГИБДД Заполнить извещение о ДТП, внеся данные свидетелей, номер нагрудного знака инспектора, оформляющего аварию, подписать его у второго участника.	Упрощенная схема     На месте заполнить извещение о ДТП, внеся данные свидетелей, составить схему ДТП
Известить страховую компанию (свою и другого участника) о ДТП, направить извещение о ДТП в течение 15 суток со дня аварии.
Получить объединенную форму справки о ДТП При себе иметь: · Извещение о ДТП · Справку из ГИБДД · Документы на автомобиль · Паспорт · Копию протокола об административном правонарушении · Копию постановления об администр. правонаруш. · Копию определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении   Идти в страховую компанию виновника аварии с документами из ГИБДД.	Идти в страховую компанию, написать заявление о выплате При себе иметь: · Извещение о ДТП · Документы на автомобиль паспорт
Представить машину к осмотру, отправиться к эксперту для оценки ущерба транспортного средства.
Если не согласны с оценкой	Если согласны с оценкой
Произвести повторную оценку. Подать заявление с результатами повторной оценки страховщику Страховщик не согласен   Страховщик согласен Получить неоспоримую часть выплаты Обратиться в РСА или федеральную службу страхового надзора	В страховую компанию подтвердить согласие на получение указанной оценщиком суммы, указать условия получения выплаты.     Получить деньги на счет или наличными не более 25 тыс. руб. Получить деньги на счет или наличными по желанию
Положительное решение Отрицательное решение Суд. Получить спорную часть суммы.

 

Методика расчета страховой премии по ОСАГО

По г. Весьегонску.

Для юридического лица (легковая машина) П= Тб*Кт*Кбм*Ко*Км*Кс*Кн

Для физического лица (легковая автомашина) П= Тб*Кт*Квс*Ко*Кбм*Км*Кс*Кн Для физического лица (грузовая автомашина) П= Тб*Кт*Квс*Ко*Кбм*Кс*Кн

где П – страховая премия, подлежащая к уплате по договору страхования;

Т_б – базовый страховой тариф;

К_т – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования;

К_бм – коэффициент зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в пред. периоды;

К_вс – коэффициент зависимости от возраста и стажа водителей;

К_о – коэффициент в зависимости от отсутствия сведений о лицах, допущенных к управлению ТС;

К_м – коэффициент зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля;

К_с – коэффициент зависимости от сезонного использования ТС;

К_н – коэффициент, применяемый при грубых нарушениях условий страхования.

Собственник	Адрес	Марка, модель.	Мощность	Год выпуска	Грузоподъемность	Период использования	Водители, допущенные к управлению
ООО «Авто-Весь»	г. Весьегонск, ул. Советская д. 125	ВАЗ 21074	69 л.с.		750 кг	12 месяцев	без ограничений
ООО «Авто-Весь»	г. Весьегонск, ул. Советская д. 125	КАМАЗ -55111	150 л.с.		13 т.	12 месяцев	без ограничений
ООО «Авто-Весь»	г. Весьегонск, ул. Советская д. 125	МТЗ-80	130 л.с.		8000 кг.	12 месяцев	без ограничений

 

Марка, модель.	Тб (руб.)	Коэффициенты	Итого
Кт	Кбм	Квс	Ко	Кс	Кп	Км	Кн
ВАЗ 21074		0,65			1,7			0,9		2361,94
КАМАЗ -55111		0,65			1,7			-		2237,63
МТЗ-80		0,5			1,7			-		1032,75