Операции по вкладам физических лиц.

Вклады - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте размещенные физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Вкладчики могут быть:

- граждане России

- иностранные граждане

- лица без гражданства

Вклад может быть внесен:

Лично вкладчиком, через его доверительное лицо, а также вносителем.

Вклады могут быть как до востребования, так и срочными.

Вклады оформляются договором банковского вклада, который заключается в письменной форме, в двух экземплярах и удостоверяется сберегательной книжкой или сертификатом.

Максимальный размер суммы вкладов не ограничен. Вклады могут быть открыты, как путем внесения наличных денег, так и безналичным путем.

При открытии вклада вкладчик представляет документ, удостоверяющий личность.

Для каждого вклада откроется отдельный счет.

Договор банковского вклада с физическим лицом имеет некоторые особенности:

- предусматривает право вкладчика распоряжаться его вкладом по доверенности.

- предусматривает право завещать вклад одному или нескольким лицам.

По сберегательным вкладам банки оказывают клиентам различные дополнительные услуги:

-вкладчик может дать банку поручение оплачивать за счет средств на счете коммунальные и другие услуги.

-вкладчик может дать поручение банку о переводе своих средств в другой банк на свое имя или на имя другого лица.

-на счет может поступать заработная плата вкладчика и другие безналичные поступления.

16.Экономическое содержание активных банк оп. Виды, общая характеристика.

Активные оп-операции по размещению соб-х привлеч-х и заемных средств с целью получения прибыли и обесп-я своей ликвидности.

А оп можно раздел на 4 гр:

1гр - ссудные оп (оп по предост ср-в заемщику на усл-ии срочности, платности,возвр-ти)

К ним относ:

§ Оп по выдаче кр ю и ф л

§ Учет векселей

§ Уплата ко бенефициару по банк гарантиям сумм, невзысканных с принципала

§ Факторинг оп

§ Лизинговые оп

§ Залог оп с векселями

§ Сделки репо

§ Треб-е ко по сделкам продажи (покупки) фин активов с отсрочкой платежа

§ Треб-я ко к плательщикам по оплаченным аккредитивам

 

2гр - инвестиц-е оп

К ним относ:

• Влож-я в цен бум
• Преоб-е паев внеб-х структур в целях совмест коммерч деят-ти

Не относ-вложение ден ср-в в собств осн фонды

 

3гр -депоз оп (оп по размещ ср-в в др кр орг)

К ним относ:

• Ср-ва размещ-е на кор счетах откр в БР
• Ср-ва размещ на кор счетах в др КО
• Ср-ва размещ на счете обяз резервов размещ в БР
• Ср-ва размещ на деп счетах в БР
• Остатки кассовой наличн наход на счетах в нашем Б и обесп плат в нал ден форме

4гр - прочие актив оп

К ним относ:

• Оп с драг ме и ин вал
• Траст
• Расчетн
• Брокерские

 

А оп классиф по след признакам:

1.по степени доходности а оп:

А)оп,приносящ доход (ссудн,пр)

Б)оп не приносящ дох-д(инв,деп)

2.по степени ликв а оп:

А)высоколикв А(касс нал,остатки ср-в на кор сч, остатки ср-в на счете обяз рез в БР, влож-я в краткоср гос цен бум)

Б)ликвидн А(краткоср влож банка)

В)труднореализ-е и безнадежн активы(долгоср влож банка)

3.по степени риска:

А)коэфф риска 0-2%(ср-ва на кор и деп сч в БР 0%риска;ср-ва на счетах обяз резервов в БР 0%;вложения в облигации в БР;влож-я в гос долг обяз-ва стран из группы «развитых стран»; налич вал и плат докум(2%); драг МЕ в хранилище банка 2%)

Б)коэфф риска 10%(ссуды выданные под гарантии правит РФ; ссуды под гарантии правительств стран из числа группы развитых стран; учтен. векселя авалированные фед органами исполнит власти, ссуды выданные под залог драг ме.

В)коэфф-т риска 20%(вложения в долговые обяз-ва субъектов РФ и органов местного самоуправления; ср-ва на кор счетах в КО-нерезидентах стран из числа «группы развит стран»; ссуды,выданные банкам из числа группы развитых стран на срок до 90 дней; ссуды выданные по гарантии получ-е от междунар банков развития; ссуды выданные под залог гос цен бумаг)

Г)коэфф риска 50%(ср-ва на кор счетах в банках-резидентах;ссуды,выд-е резидентам на срок до 30 дней;ссуды,выданные банком стран из числа гр развит стран на срок свыше до нал дней;влож в цен бум торгового портфеля)

Д)коэф риска 100%(все кроме актива банка)