Проблемы и перспективы развития факторинговых операций.

Какие возможности для роста объемов банковских услуг предоставляет Интернет? В чем суть консалтинговых услуг, предоставляемых банками, и от чего зависит их цена?

Назовите виды банковских карт и области их применения. Каковы условия и порядок выдачи банковских карт? Раскройте сущность технологии расчетов банковскими картами и документооборот, связанный с этим видом расчетов.

Банковская карта — это платежная карта, выпущенная банком, которая является персонализированным инструментом безналичных расчетов и предназначена для совершения физическими лицами, в том числе представителями юридических лиц (держателями) операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента. Банковские карты являются одним из инструментов безналичных расчетов, использование которых имеет ряд достоинств как для их держателей, так и для банков.

К достоинствам банковских карт для клиентов относится:

• компактность — карта имеет небольшие размеры и легко помещается в бумажник;

• безопасность — утрата карты не влечет за собой утраты денежных средств на счете, счет карты блокируется, а карта впоследствии восстанавливается;

• возможность пользования счетом несколькими лицами на основании дополнительных карт, выданных к одному счету по заявлению основного держателя карты;

• приобретение товаров в кредит при отсутствии средств на счете по отдельным картам;

• возможность перевозить через границу без ограничений по сумме и без декларирования;

• использование карты за рубежом без обмена валюты.

• возможность получения скидок на определенные услуги в соответствии с условиями банков-эмитентов.

К достоинствам банковских карт для банков относится следующее:

• престиж;

• расширение круга клиентов;

• привлечение дополнительных средств за счет средств клиентов — держателей карт;

• получение доходов в виде комиссионных при обслуживании карт, а также в виде процентов по кредитам в пределах установленных лимитов и неустоек при их превышении.

Крупнейшими международными платежными системами являются:

• Visa International;

• MasterCard International;

• American Express International.

Пластиковые карты классифицируются по следующим признакам:

• по назначению — расчетные, кредитные, предоплаченные;

• территориальному признаку — международные, локальные;

• технологии изготовления — с магнитной полосой, микропроцессорные (чиповые);

• режиму использования — обычные, золотые, корпоративные;

• принадлежности — личные (в том числе зарплатные), корпоративные.

Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах суммы денежных средств (расходного лимита), установленной банком-эмитентом. При этом расчеты осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставляемых банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условием кредитного договора.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются банком-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к банку-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг и т.п.) или выдаче наличных денежных средств. Карты выдаются непосредственно при обращении в банк после внесения денежных средств. Они могут заменить наличные деньги и дорожные чеки, удобны для путешествий.

Международные карты принимаются в большинстве стран мира. Территория обращения локальных карт ограничена, они действительны только в определенной стране и указание об этом присутствует на самой карте (например, Valid only in Russia — действительна только в России).

 

В каких случаях коммерческие банки принимают на себя поручительства и выдают гарантии по денежным обязательствам юридических и физических лиц? Какие факторы учитывает кредитная организация при определении возможности и размера предоставления гарантии? Из чего складываются доходы банка по гарантийным обязательствам?