Перспективи розвитку безготівкових розрахунків в Україні.

Основними законодавчими актами, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків клієнтів банків є:

· Цивільний кодекс України.

Закон України від 20.05.99 № 679 "Про Національний банк України". Статтею 7 цього Закону визначено, що Національний банк України встановлює для банків правила проведення банківських операцій.

· Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні". Стаття 6 цього Закону визначає коло осіб, яким банки мають право відкривати рахунки, а також орган (Національний банк України), який встановлює порядок відкриття банками рахунків та їх режими.

· Закон України “Про банки і банківську діяльність”. встановлює обов'язок банків ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки та осіб, уповноважених діяти від імені зазначених клієнтів.

· Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом".

· Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затверджене постановою Правління Національного банку України Цим Положенням регулюється загальний порядок залучення банками України грошових коштів (як у національній, так і в іноземній валюті) або банківських металів від юридичних та фізичних осіб на їх поточні, вкладні (депозитні) рахунки та розміщення ощадних (депозитних) сертифікатів.

· Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена постановою Правління Національного банку України.

3 січня 2011 року набрала чинності постанова Правління Національного банку України від “Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків об’єднання європейських футбольних асоціацій (УЄФА)”, зареєстрована в Міністерстві юстиції.

Постанова підготовлена відповідно до Закону України “Про Національний банк України” з метою створення належних умов для продажу та розповсюдження УЄФА квитків та пакетів гостинності на матчі чемпіонату Європи 2012 року з футболу в Україні серед громадян України за національну валюту, конвертації валюти та переведення грошових коштів на рахунки УЄФА за межі України, а також використання коштів, отриманих в українській національній валюті, для здійснення доброчинних внесків та фінансування операційних витрат в Україні.

Згідно з Постановою визначено порядок відкриття, використання і закриття поточних рахунків УЄФА.

Згідно з даними звітності (форма № 410 “Звіт про кількість клієнтів банків та кількість відкритих клієнтами рахунків”) за станом на 01.01.2012 року установи 176 банків обслуговують 131,3 млн. клієнтів – юридичних та фізичних осіб (резидентів і нерезидентів), які відкрили поточні та вкладні (депозитні) рахунки.

Збереглась та посилилась тенденція щодо збільшення кількості клієнтів банків, які відкрили поточні та вкладні (депозитні) рахунки. За 2011 рік кількість клієнтів, яка обслуговується в банках збільшилась на 3,7 млн.

За останні 6 кварталів суттєво зросла кількість безготівкових платежів з використанням платіжних карток в Україні. Середня сума операції з використанням платіжної картки в 1,5 рази перевищує середню операцію готівкою. Тривалість обслуговування карткової операції в залежності від кваліфікації касира та обладнання встановленого банком, власником терміналу, становить від 3 до 30 секунд. Середня вартість обслуговування карткової операції знизилась з 3% (в 2008 році) до 1,7% (в 2012р.) від суми операції.

Незважаючи на досягнення та позитивну динаміку Україна суттєво відстає в питанні розвитку безготівкових розрахунків від найближчих сусідів, в тому числі від Польщі, разом з якою вона приймає чемпіонат Європи по футболу.