Виды депозитов, их классификация.

До востребования – не имеют конкретного срока хранения, денежные ср-ва вносятся в любой сумме, возможно пополнение, возможна выдача любой суммы вклада, открывается в любой валюте, в любом банке, нет минимального размера первоначального взноса, крайне низкая процентная ставка, проценты начисляются в конце года. Срочные – имеют определенный срок хранения, в течение кот. Клиенты могут забрать вклад, минимальный размер первоначального взноса, процентная ставка высокая, при досрочном истребовании начисл. Проценты как по вкладу до востребования. Условные – вклады, характер-щие наличием определенных условий по ним.

 

30. Договор банковского вклада (депозита), его существенные условия.

По договору банковского вклада вкладополучатель принимает от вкладчика денежные средства – вклад и обязуется возвратить вкладчику денежные средства по его требованию, проводить безналичные расчеты, а также выплатить начисленные по вкладу проценты в соответствии с договором. Условия: 1) валюта вклада и сумма первоначального взноса во вклад; 2) размер процентов по вкладу; 3) вид договора банковского вклада (депозита); 4) срок возврата вклада– для договора срочного банковского вклада (депозита); 5) ФИО, данные паспорта физ лица, наименование и место нахождения юр, на имя которого вносится вклад, – для договора банковского вклада на имя другого лица и иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Начисление и выплата процентов по вкладу. Порядок распоряжения вкладами и права вкладчика.

Проценты по вкладу начисляются со дня его поступления к вкладополучателю по день, предшествующий дню его возврата вкладчику. Проценты по вкладу выплачиваются вкладчику ежемесячно. При возврате вклада проценты начисляются и выплачиваются полностью.Вкладополучатель выплачивает вкладчику проценты по вкладу в размере, определяемом договором банковского вклада. Капитализация процентов – присоединение начисленных процентов к сумме вклада. По срочным вкладам при истребовании денежных ср-в со счета до даты наступления срока возврата вклада, вкладчиком, за период хранения от даты открытия вкладного счета до даты истребования, производится перерасчет суммы дохода к выплате по пониженной процентной ставке как по вкладу до востребования. В связи с этим банк производит перерасчет суммы подлежащей выплате вкладчику путем определения разницы между фактически выплаченными вкладчику процентами и начисленными по пониженной процентной ставке. Если выплаченные процента превышают сумму начисленных % по пониженной процентной ставке, банк производит зачет встречных однородных требований и совершает выдачу вклада после уменьшения его остатка на сумму образовавшейся разницы. Вкладчики свободны в выборе для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном либо нескольких банках. Вкладчики могут распоряжаться вкладами получать по ним доход, давать поручения банку о перечислении денежных средств с их счетов по вкладу на другие банковские счета или другим лицам и пользоваться иными видами банковских услуг. Вкладчик имеет право на условиях ранее заключенного договора пополнять сумму вклада.

Доверенности.

Доверенность – письменное уполномочие выдаваемое вкладчиком своему представителю для представления прав вкладчика перед банком. Доверенность оформляется как в банке, так и вне его. Существуют след. ВИДЫ доверенности: -разовая (применяется для совершения одного юр.действия по вкладу) -специальная (применяется для совершения нескольких однородных юр.действий в течение определённого периода времени) - общая (генеральная) применяется для совершения различных по хар-ру юр.действий. Общая доверенность в банке не оформляется. Доверенность оформляется на отдельном листе бумаги и регистрируется в журнале регистрации доверенности. Доверенность составл-ся в одном экз и хранится в банке.. ТРЕБОВАНИЯ К ОФОРМЛЕНИЮ: 1) указаны ФИО и местожительство вкладчика и представителя, либо наименование юр. Лица 2) дата составления. 3) не может быть удостоверена доверенность от имени неграмотного гражданина, либо гражданина, котор не может подписать ее вследствие болезни. 4)не может быть выдана доверенность на имя несовершеннолетнего гражданина, а также недееспособного совершеннолетнего. Срок действия доверенности не может превышать трех лет. Если в доверенности не указан срок ее действия, она действует в течение одного года. Форма и срок действия доверенности, выданной за пределами РБ определяется по праву страны, где выдана доверенность. Действие доверенности прекращается в следствии: 1) истечение срока её действия; 2) отмены доверен. лицом, выдавшем ее; 3) отказа лица, которому она выдана; 4) смерти гр-на, выдавшего доверен. Вкладчик, а также представитель вкладчика путем подачи письменного заявления обязаны известить банк об отмене выданной им доверенности. После чего делается запись об отмене доверенности в карточке лицевого счета. Доверенность от имени лица, признанного судом в установленном порядке недееспособным, может быть выдана его опекуном. Лицо, ограниченное судом в дееспособности, может выдать доверенность только с письменного согласия своего попечителя. Доверенность, действие которой прекращено, хранится вместе с договором банковского вклада, на которой распространялось ее действие.

 

Завещательные распоряжения.

 

Права на денежные средства внесённые вкладчиком, могут быть завещаны по его усмотрению путём совершения завещательного распоряжения в том банке, где находится вклад. ЗР оформляется только дееспособным вкладчиком. В одном ЗР содержаться распоряжения только одного лица. В ЗР по вкладу указывается: 1) номер лицевого счёта по вкладу. 2) ФИО или наименование организации которым завещается. 3) дата составления. 4) конкретная доля (дробью) каждого из наследников. Вклад, завещанный без указания доли каждого, выдаётся всем указанным в завещании лицам поровну. Исправления и дополнения в ЗР запрещены. Вкладчик вправе составить одно ЗР по нескольким вкладам. Вкладчик вправе отменить или изменить завещание, для этого составляется новое.