Сущность и принципы международного кредита

Международные валютно-кредитные и финансо­вые отношения — главное звено в сфере рыночного хозяйства. В них сосредотачиваются проблемы мировой и национальной экономики, развитие которых истори­чески идет сообща и тесно переплетаясь.

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.[1]

Международный кредит выражает экономические отношения, складывающиеся между двумя или несколькими странами, т. е. выходящие за рамки национальных границ.

Независимо от вида международный кредит предполагает наличие двусторонних или многосторонних правительственных соглашений, а ᴛаᴋжᴇ заключение кредитного соглашения. Как правило, процедура заключения кредитных соглашений и их обслуживание — прерогатива центральных банков договаривающихся стран (страны- кредитора и страны-заемщика). [2]

Кредитные отношения в экономике основываются на определенной методологической основе, элементами которой являются принципы международного кредитования.

Наиболее основными принципами, которые чаще всего используются в практике кредитных отношений, выступают следующие:

· возвратность;

· срочность;

· обеспеченность;

· платность;

· целевое назначение.

Принцип возвратности. Пожалуй, один из самых главенствующих принцпов. Он отражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Принцип возвратности практически выражается в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Принцип срочности кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Данный принцип означает необходимость возврата заёмных средств не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном соглашении или заменяющем его документе. Следовательно, срочность есть временная определенность возвратности кредита. Нарушение указанного условия договора является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке - предъявления финансовых требований в судебном порядке.

Принцип обеспеченности является выражением защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

Принцип платности предполагает внесение заёмщиками определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Применение данного принципа на практике - это начисление банковского процента. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, уставного) и использования их на собственные и другие нужды.

Принцип целевого назначения кредита распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Такой принцип реализуется в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля над соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного ссудного процента.[3]

Применение на практике в совокупности всех вышеизложенных принципов кредитования является залогом соблюдения, как макроэкономических интересов, так и интересов на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки – банка и заемщика.