Використання Національним банком заходів впливу щодо обмеження окремих видів діяльності, підвищення нормативів, накладання штрафів та інше.

 

Відповідно до ст. 73 Закону «Про банки і банківськудіяльність» Національний банк може видати розпорядження, за яким до відома окремого банку доводиться зміст заходу впливу,

що застосовується за виявлені порушення чи недоліки в діяльності банку, з посиланням на банківське законодавство чи нормативноправові акти Національного банку, і яке є обов’язковим для виконання. Розпорядження видається у формі постанови Правління

Національного банку, рішення Комісії Національного банку або Комісії Національного банку при територіальному управлінні, а також у формі постанови за справою про адміністративне правопорушення.

Розпорядження видаються:

1) про зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі. Це розпорядження стосується зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншійформі. Розпорядження щодо зупинення розподілу капіталу вбудь-якій іншій формі стосується розподілу прибутку банку, що залишається в розпорядженні банку після сплати податків таобов’язкових платежів. Цей захід впливу Національний банк маєзастосовувати в таких випадках:

а) до банків, що є недокапіталізованими або порушили норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) чи норматив адекватності основного капіталу (Н3), або якщо Національний банк визнає, що виплата дивідендів та розподіл капіталу в будь-якій формі призведе до порушення нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) чи нормативу адекватності основного капіталу (Н3);

б) до банків, у яких викуп власних акцій призвів/призведе до падіння регулятивного капіталу нижче мінімально встановленого Національним банком рівня;

2) про встановлення для банку підвищених економічних нормативів. Видається Національним банком у формі постановиПравління Національного банку або рішення Комісії Національ-ного банку в частині підвищення нормативу адекватності регуля-тивного капіталу (Н2) та (або) нормативу адекватності основногокапіталу (Н3), а також нормативів кредитного ризику для банків,що здійснюють операції з високим рівнем ризику;

3) про обмеження, зупинення чи припинення проведення окремих видів здійснюваних банком операцій з високим рівнем ризику. Таке розпорядження видається у формі рішення КомісіїНаціонального банку або Комісії при територіальному управлінні

Національного банку. Розпорядження щодо припинення банківських операцій (пункти 2 — 3 частини першої ст. 47 Закону «Пробанки і банківську діяльність») видається іншим юридичним особам (крім банків), що здійснюють ці операції на підставі ліцензії

на здійснення окремих банківських операцій. Високий рівень ризику здійснюваних банком операцій при видачі розпорядження визначається за оцінкою (класифікацією) активів відповідно до нормативно-правових актів Національного банку з урахуванням

результатів безвиїзного нагляду та інспекційної перевірки (планової та позапланової).

Рішення щодо обмеження, зупинення чи припинення окремих видів здійснюваних банком операцій приймається в разі здійснення банком операцій з високим рівнем ризику, а також,

якщо подальше їх здійснення є ризиковим і створюватиме загрозу інтересам кредиторів і вкладників, у тому числі в такихвипадках:

• установлення процентних ставок та комісійних винагород нарівні, що є нижчим від собівартості банківських послуг у цьомубанку;

• надходжень банку недостатньо для підтримання на потрібному рівні регулятивного капіталу, забезпечення формування резервів під активні операції та покриття збитків банку. За резуль-татами інспекційної перевірки банк має складову рейтинговуоцінку надходжень «4» за системою CAMELS;

• проведення операцій за незареєстрованими Національнимбанком кореспондентськими рахунками банків;

• порушення економічних нормативів, установлених Національним банком;

• недотримання ліцензійних вимог та спеціальних вимог щодоотримання банками письмового дозволу Національного банку навиконання окремих операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку щодо окремих операцій(у тому числі недотримання банком ліцензійних вимог стосовнорозміру регулятивного капіталу банку, потрібного для здійсненнявідповідних операцій);

• порушення умов, на підставі яких було надано банківськуліцензію/письмовий дозвіл;

• недоформування резервів під активні операції банків у необхідному розмірі (відповідно до нормативно-правових актів Національного банку);

• здійснення без письмового дозволу Національного банку операцій, які вимагають отримання такого письмового дозволу;

4)про накладання штрафів на банки. Національний банкмає право накладати на банки штрафи в розмірі не більш як 1 %від суми зареєстрованого статутного фонду в разі допущення ними ряду порушень;

5) про відсторонення посадової особи банку від посад. Національний банк має право тимчасово, до усунення порушення, відстороняти посадову особу банку від посади в разі грубого чи систематичного порушення цією особою вимог банківського зако-

нодавства, нормативно-правових актів Національного банку. Дпосадових осіб, яких Національний банк має право відсторонитивід посади, належать такі перші керівники банку та керівники філій:

• голова, його заступники та члени ради банку;

• голова, його заступники та члени правління (ради директо-рів) банку;

• головний бухгалтер, його заступники;

• керівник філії;

• головний бухгалтер філії