ФЗ «О центральном банке РФ (банке России)» об организации банком России безналичных расчетов в экономике.

Расчёты м/у ю.л., а также с участием граждан связаны с п/п деятельностью, должны производиться в безнал. порядке.

Безнал. расчёты производятся ч/з банки в кот-х открыты соотв-щие счета и при осуществлении безнал. расчёта допускается её расчётный платёж поручителю по аккредитиву, чеками, расчёт по инкассо. Стороны по заключённому д-ру имеют право избрать любую форму из этих расчётов.

Особенности расчётов платёжными порученям - При этом банк обязуется по поручению плетельщика перевести ден. ср. на определённый счёт указанного плательщиком лица в этом или др.ком.банке, срок установленный законом.

Поручение плательщика используется банком только при наличии ср. на счёте плательщика, исполняется банком с соблюдением очерёдности списания ден. ср. со счёта.

Банк принявший платёж поручителя плательщика обязан перечислить соотв. ден. сумму банку получателя ср. и банк обязан незамедлительно информировать плательщика об исполнении поручения.

В случае неисполнения или ненадлеж. исполнения клиента уплачивает клиенту %-ты за каждый день нарушения.

Расчёты по аккредитивам - ком. банк действующий по поручениям плательщика, об открытии акк-ва обязуется произвести платежи получателю ср. или акцептовать или учесть переводные векселя кот. поступают в это время; В случае открытия покрытого депонированного акк-ва банк-эмитент обязан при его открытии перечислять сумму акк-ва, но за счёт средств плательщика или за счёт предоставленного плательщиком ак-ва.

Отзывными признаётся аккр. в кот. м.б изменён или отменён банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя ср..

Безотзывным признаётся аккр., в кот. не м.б. отменён без согласия получателя ср. и он не м.б. изменён или отменён также без согласия исполняющего банка.

Для исполнения акк получатель ср. представляет в исполняющий банк док-ты подтв-щие выполнение всех условий акк.

Отв-сть за нарушения по условию акк перед плательщиком несёт банк-эмитент, а перед банком-эмитентом несёт ответственность исполняющий банк.

Закрытие акк производится исполняющим банка:

1.по истечении срока акк 2. по заявлению получателя ср. об отказе до истечения срока действия акк 3.по требованию плательщика о полном или частичном отзыве акк

Расчёт по инкассо

При расчётах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить от имени клиента действия по получ. платежа или акцептование платежа.

Банк-эмитент получивший данное поручение имеет право привлекать для его выполнения другой коммерческий банк.

33*

Порядок осуществления расчётов регулируется специальным законом.

Исполняющий банк имеет право удержать из этой суммы причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов в соответствии с заключённым договором.

Расчёты с чеками - Чеком признаётся ц.б. содержащая распоряжение чекодержателя банку, произвести платёж указанной в нём суммы денег чекодержателю.

В качества плательщика по чеку м.б. указан только ком. банк, в кот. чекодатель имеет ср. и кот.имеет право распоряжаться. Отзыв чека до истечения срока, для его предъявителя не допускается.

Чек должен содержать:

-наименование – чек,

-Поручение плательщика выплатить определённую ден. Сумму;

-Наим-ние плательщика и указание счёта с кот. д.б. произведён платёж,

-Валюта платежа,

-Подпись лица, выдавшего чек чекодателю,

-Указание даты и места выдачи чека.

Чек оплачивается за счёт средств чекодателя, для этого депонируются ср. для покрытия чека, подлежит к оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок устан. законом.

Передача прав по чеку производится только по неименным чекам (т.е. на предъявителя), а в переводном чеке – индосоменте, имеет силу в расписке за получение платежа. Лицо владеющее переводным чеком полученным по индоссаменту считается его законным владельцем.

Платёж по чеку м.б. гарантирован полностью или частично путём оваля (запись – даётся согласие).

Гарантия платежа по чеку или овалю м. даваться любым лицом кроме плательщика.

Оваль – представляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путём надписи считать за оваль (кем и за кого он выдан).

Роль Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» в организации деятельности кредитных организаций в форме общества с ограниченной деятельностью.

В данном законе ООО определяются права и обязанности участников, порядок создания, реорг-ции и ликв. общества.

ООО признаётся утверждённое одним или несколькими лицами хоз. общество, УК которых разделён на доли, определённые учред-ми док-ми.

Участники общ-ва не отвечают по обязательствам общества, но несут риск убытков, связанный с деят-тью общества в пределах стоимости внесённых в них вкладах (в пределах их доли).

Общ-во имеет своё обособленное имущ., кот. учитывается на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осущ-ть имущ-ые, неимущ-ые права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Общ-во м. иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые при осущ-нии любых видов деят-сти не запрещённых ФЗ. Отдельным видом деят-сти м. заниматься на основе лицензии. Общество считается созданным как ю.л. с момента его гос регистрации в соответствии с ФЗ «О гос регистрации ю.л.».

Общ-во должно иметь круглую печать, содержащую его полное офиц-ое наименование и указание на местонах-е общества. Общ-во также может иметь свои штампы, бланки с фирменным наименованием. Несёт ответств-ть по своим обяз-вам и всем принадлежащим ему имущ-ом, но не отвечает по обяз-вам его участников. В случае несостоятельности или банкротства по вине его участников или по вине др. лиц, кот. имеют право давать обязательные для общества указания или др. способом повлиять на деят-сть общества, в случае недостаточного имущ. ликвидированного общества, то на этих лиц м.б. возложена субсидиарная ответств-сть по обязательствам общества.

Общество д. иметь полное и сокращённое на рус. языке, на языках народов РФ, так же м. иметь наименование на ин. яз.

Местонах-ие общества определяется его местом гос рег.

Общ-во м. создавать филиалы и открывать представ-тва по решению обществ-го собрания общ-ва.

Филиалом общества явл его обособленное подразделение, расположенное вне местонах-я общ-ва и осущ-ет все его функции или часть функций на основе доверенности.

Представ-вом общества является обособленное подразделение, расположенное вне местонах-ия общ-ва и представляет его интересы на данной территории.

Устав общества должен содержать сведения о филиалах и представительствах общества.

Сообщения об изменениях в уставе, сведения о филиалах и представ-твах, представл-ся в единый регистр-щий орган.

Указанные изменения в уставе общества вступают в силу для 3-х лиц с момента представления в единый регистр-щий орган (в н.в. это налоговые органы).

34*

Общ-во м. иметь дочерние и зависимые хоз.общ с правами ю.л. и общество признаётся дочерним, если осн-ое хоз.общ или товарищество в силу преобладающего участия в УК об-ва (доля в 20% и более), либо в соотв. с заключённым д-ром или др. образом имеет возможность, определять решения принимаемые этим обществом.

Общество признаётся зависимым если др. общество имеет более 20% доли в УК общества.

Учредителями общества м. б. гражданские и юр.лица.

ФЗ может быть запрещено или ограничено участие отдельных категорий граждан в обществах.

Гос органы и органы местного самоуправления не имеют право выступать учредителями общества, если не принят специальный закон об обществах.

Общ-во может быть определено 1м лицом, которое считается его учредителем. Число участников общ-ва не может быть более 50. В случае если число учредителей превысит установленный предел, общество в течении года, должно преобразоваться в открытое АО.

Если в теч. указанного срока общество не преобразовалось и число участников не уменьшено до определённого размера, то оно подлежит ликвидации в судебном порядке.

Участники общества имеют право: управление делами общества в порядке устан-ым постановлением ФЗ и учредит. документами общества;Получать информацию о деятельности общества; знакомиться с бух. докладами; Принимать участие в распределении прибыли; Продать или уступить свою долю в УК

Учредители общества заключают учред-ый д-р и утв-ют устав общества.

Учредит. Д-р и устав явл. учредительными док-ми общества.

Роль Федерального закона «Об акционерных обществах» в организации деятельности кредитных организаций в форме акционерного общества.

АО признается ком. организация, УК которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права акционеров по отношению к обществу.

Акц-ры не отвечают по обяз-вам общества и несут риск убытков, связанных с его деят-тью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Акц-ры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответств-сть по обяз-вам общества в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.

Акц-ры вправе отчуждать принадлежащие им акции без согласия др. акц-ров и общества.

Общ-во является ю.л. и имеет в собств-сти обособленное имущ-во, учитываемое на его самостоятельном балансе, м. от своего имени приобретать и осущ-ять имущ-ые и личные неимущ-ные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

До оплаты 50% акций общ-ва, распределенных среди его учредителей, общ-во не вправе совершать сделки, не связанные с его учреждением.

Вправе в устан-ном порядке открывать банковские счета на террит. РФ и за ее пределами.

Д. иметь круглую печать, содержащую его полное фирм-е наимен-ие на рус. яз. и указание на место его нахождения. В печати м.б. также указано фирменное наименование общ-ва на любом ин. яз. или яз. народов РФ. Вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрир-ый в устан-ном порядке товарный знак и др. средства визуальной идентификации

Полное фирм. наимен. общ-ва на рус. языке д. содержать полное наим-ие общ-ва и указание на тип общ-ва (закр. или откр.). Сокращ-е фирм-е наимен-ие общ-ва на рус. яз. д. содержать полное или сокращ-е наимен-ие общ-ва и слова "закр. АО" или "откр. АО" либо аббревиатуру "ЗАО" или "ОАО".

Общ-во м.создавать филиалы и открывать представ-ства на террит. РФ. М. иметь дочерние и зависимые общ-ва с правами ю.л. на террит. РФ.

Общ-во признается дочерним, если др. хоз-ое общество в силу преобладающего участия в его УК, либо в соотв. с заключенным м/у ними д-м, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким общ-м.

Общ-во м.б. открытым или закрытым, что отражается в его уставе и фирменном наименовании. Число акц-ров открытого общества не ограничено. В откр. общ-ве не допускается установление преимущ-го права общества или его акц-ров на приобретение акций, отчуждаемых акц-рами этого общ-ва. Общ-во, акции кот. распределяются только среди его учредителей или иного, заранее опред-го круга лиц, признается ЗО. Такое общество не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции либо иным образом предлагать их для приобретения неограниченному кругу лиц. Число акц-ров ЗО не должно превышать 50.

35*

Если число акционеров закрытого общества превысит установленный предел, указанное общ-во в теч. 1 года д. преобразоваться в открытое. Если число его акционеров не ум-тся до устан-го -предела, общ-во подлежит ликв. в судебном порядке.

Акц-ры ЗО пользуются преимущественным правом приобретения акций, продаваемых другими акционерами этого общества, по цене предложения 3 лицу пропорционально количеству акций, принадлежащих каждому из них

Общество м.б. создано путем учреждения вновь и путем реорганизации сущ-щего ю.л.(слияния, разделения, выделения, преобразования).

Учредителями явл. граждане и ю.л., принявшие решение о его учреждении.

Устав общества является учред-ым док-ом общества

Общ-во подлежит гос. рег. в органе, осущ-щем гос. рег. ю.л.

М.б. ликвидировано добровольно в порядке, установленном ГК РФ, с учетом требований ФЗ и устава общества. М.б. ликвидировано по решению суда по основаниям, предусмотренным ГК рФ.

Ликв-я общества влечет за собой его прекращение без перехода прав и обяз-тей в порядке правопреемства к др. лицам.

УК общества составляется из номин. стоимости акций общества, приобретенных акц-рами.

Номин. стоимость всех обыкн. акций общества должна быть одинаковой.

УК общества определяет мин. размер имущ-ва общества, гарант-его интересы его кредиторов.

Мин. УК откр.общества д. составлять не менее 1000кратной суммы мрот, устан-го ФЗ на дату рег. общества, а закр. общества - не менее 100кратной суммы мрот.

В реестре акционеров общества указываются сведения о каждом зарегистр. лице, количестве и категориях акций, записанных на имя каждого зарегистр-го лица

Общество обязано обеспечить ведение и хранение реестра акц-ров общества в соотв. с правовыми актами РФ с момента гос. рег. общества.

Высшим органом управления общ. является общее собрание акционеров.

Роль Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле в осуществлении банковской деятельности.

Осн-ми принципами вал. регул-я и вал. контроля в РФ явл.:

1) приоритет эк-их мер в реализации гос. политики в области вал. регул-ия;

2) исключ-е неоправд-го вмешательства гос-ва и его органов в вал. операции рез-тов и нерез-тов;

3) единство внешн. и внутр. вал. политики РФ;

4) единство системы вал. рег-ия и вал. контроля;

5) обеспечение гос-вом защиты прав и эк-их интересов рез-тов и нерез-в при осущ. вал-х операций.

Органы вал. рег-я издают нормативные правовые акты по вопросам вал-го рег-ия только в случаях, предусм. настоящим ФЗ.

Органами вал. рег-я в РФ являются ЦБ РФ и Прав-во РФ.

Для реализации ф-ций, предусм-ных наст. ФЗ, ЦБ РФ и Прав. РФ издают в пределах своей компетенции акты органов вал. рег-ия, обязательные для рез-тов и нерез-тов.

Недопускается установление органами вал. рег-ия требования о получении рез-ами и нерез-ами индивид. разрешений.

ЦБ РФ устан-ет единые формы учета и отч-сти по вал-м операциям, порядок и сроки их представления, а также готовит и опубликовывает стат. Инф-ю по вал. операциям

Вал. операции м/у рез-ами и нерез-ами осущ-ются без ограничений:

1) операций, связанных с расчетами в магазинах беспошлинной торговли, а также с расчетами при реализации товаров и оказании услуг пассажирам в пути следования транспортных средств при междун-х перевозках;

2) оп. м/у комиссионерами и комитентами при оказании комиссионерами услуг;

3) оп. с внешними ценными бумагами, осуществляемых через организаторов торговли на рынке ценных бумаг РФ;

4) оп. с внешними ц.б. при условии учета прав на такие ц.б. в депозитариях, созданных в соотв-ии с законодат-вом РФ и осуществления расчетов в валюте РФ;

5) оп., связанных с расчетами и переводами при исполнении б-тов бюдж-ой сист. РФ в соотв. с бюдж.законодат-вом РФ;

Без ограничений осущ-тся валютные операции м/у рез-ами и уполномоченными банками, связанные: 1) с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм % и штрафных санкций по соотв-щим договорам; 2) с внесением ден. ср. рез-ов на банк-е счета и получением ден. ср. резидентов с банковских счетов; 3) с банковскими гарантиями, с исполнением рез-ами обязательств по д-ам поручительства и залога;

Внутренний вал. рынок РФ:

1. Купля-прод. Ин. валюты и чеков, номинальная стоимость кот. указана в ин. валюте, в РФ производится только ч/з уполномоченные банки.

2. ЦБ РФ устанавливает для к.о. требования к оформлению док-ов при куп.-прод.е нал-й ин. вал. и чеков, номин. стоимость кот. указана в ин. валюте.

36*

Расчеты при осущ-нии вал-х операций производятся ф.л. – рез-ами ч/з банковские счета в уполномоченных банках.

Ввоз в РФ ин. вал. и валюты РФ, дорожных чеков, внешних и внутренних ц.б. в документарной форме осущ-тся рез-ами и нерез-ами без ограничений при соблюд. требований таможенного законодат-тва РФ.

Валютный контроль в РФ осуществляется Прав-вом РФ, органами и агентами вал. контроля в соотв. ФЗ.

Органами вал. контроля в РФ являются ЦБ, фед. орган. исполнит. Власти.

Агентами вал. контроля явл. уполномоченные банки, подотчетные ЦБ, гос. корпорация "Банк развития и внешнеэк. деят-ти (Внешэкономбанк)",

Вопросы

1. Гражданский кодекс РФ об организации банковской деятельности.

2. Федеральные законы «О гос. Рег. Юр. лиц», «О ЦБ РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью» о направления организации банковской деятельности.

3. ФЗ «О банках и банковской деятельности», «О ЦБ РФ (Банке России)» как основы осуществления банковской деятельности.

4. ФЗ «О банках и банковской деятельности» о видах, союзах и группах кредитных организаций.

5. ФЗ «О банках и банковской деятельности»об осуществлении банковских операций, совершаемых сделках и деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.

6. О порядке получение наименования и роли устава в деятельности кредитных организаций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности».

7. Порядок формирования и увеличения уставного капитала кредитных организаций в соответствии с Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О ЦБ РФ (Банке России)».

8. ФЗ «О банках и банковской деятельности», «О ЦБ РФ (Банке России)», «О государственной регистрации юридических лиц» о порядке регистрации вновь созданной кредитной организации.

9. ФЗ «О банках и банковской деятельности», «О ЦБ РФ (Банке России)» о порядке и особенностях регистрации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка.

10. ФЗ «О законах банковской деятельности» о порядке лицензирования банковских операций.

11. Федеральные законы «О центральном банке Российской федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» об основаниях и порядке отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

12. Федеральные законы «О центральном банке Российской федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» об основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

13. ФЗ «О банках и банковской деятельности» о видах и порядке создании подразделений кредитной организации.

14. ФЗ «О банках и банковской деятельности» об обеспечении финансовой надежности кредитной организации, нормативах и порядке создания обязательных резервов, о банковской тайне.

15. Основы построения межбанковских отношений и порядке обслуживания клиентов в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

16. Федеральные законы «О государственной регистрации юридических лиц», «О центральном банке Российской федерации (Банке России)» об основах построения отношений между Банком России, кредитными организациями, их клиентами.

17. Федеральные законы «О государственной регистрации юридических лиц», «О центральном банке Российской федерации (Банке России)» об основах построения и осуществления расчетов.

18. ФЗ «О законах банковской деятельности» об организации сберегательного отдела.

19. ФЗ «О законах банковской деятельности» об организации бухучета, отчетности и аудиторской проверке кредитной организации.

20. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» о целях и функциях Банка России.

21. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» о подотчетности Банка России и его нормативных актах в регулировании банковской деятельности.

22. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» о капитале банка России и его участие в капиталах других кредитных организаций.

23. Органы управления Банка России и их роли в соответствии с ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)».

24. Об основах построения взаимоотношений Банка России и органами государственной власти и местного самоуправления.

25. Отчетность Банка России и порядок его осуществления в соответствии с ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)».

26. Организация наличного денежного обращения Банком России в соответствии с ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)».

27. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» о денежно-кредитной политике Банка России и применяемых здесь инструментах.

28. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» об операциях Банка России и их роль в регулировании банковской деятельности.

29. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» о направлениях внешнеэкономической деятельности Банка России и их роль в осуществлении Банковской деятельности.

30. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» о направления осуществления банковского регулирования и надзора.

31. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» об обязательных нормативах для кредитных организаций и методике их определения.

32. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» о мерах Банка России применяемых к кредитным организациям при нарушении ими федеральных законов и нормативных актов.

33. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» об организации Банком России безналичных расчетов в экономике.

34. Роль Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» в организации деятельности кредитных организаций в форме общества с ограниченной деятельностью.

35. Роль Федерального закона «Об акционерных обществах» в организации деятельности кредитных организаций в форме акционерного общества.

36. Роль Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле в осуществлении банковской деятельности.