Как готовить кредитную заявку

 

Хорошая заявка на получение кредита для покупки недвижимости должна содержать, как минимум, следующие двенадцать позиций:

1. Краткая аннотация. В конспективной форме на одной страничке излагается суть заявки. Обычно она содержит следующие моменты:

2. а) фамилия, имя и контактная информация заявителя;

3. б) описание недвижимости, которая передается в залог (адрес, тип, возраст);

4. в) запрашиваемая сумма;

5. г) желательные условия кредита (процентное отношение суммы кредита к стоимости недвижимости, кредитный процент, срок кредита, возможность досрочного погашения, если она вообще предусматривается).

6. Опись документов. Она позволяет кредитору быстро и удобно отыскать любую интересующую его информацию, не перелистывая всю папку. В ваших интересах также обозначить разделы подшивки цветными картонными вставками, что облегчает поиск документов. Чем проще доступ к присланной вами информации, тем выше вероятность, что ее прочтут и примут к сведению.

7. Карты. Приложите карту штата, планы города и земельного участка с недвижимостью.

8. Фотографии. Приложите несколько фотографий, дающих представление о приобретаемой недвижимости, ее состоянии, а также о районе, в котором она находится.

9. Акт оценки. Если была проведена официальная оценка стоимости недвижимости, приложите весь документ целиком или, по крайней мере, его итоговый раздел. Если этого еще не было сделано, дайте примерный расчет стоимости, основанный на сравнительном рыночном анализе, или перечень цен на недвижимость сопоставимого качества в данном районе.

10. Акт экологической экспертизы. Поскольку содержание в недвижимости веществ, вредных или опасных для здоровья, практически всегда автоматически губит сделку, в ваших интересах провести первичное экологическое обследование здания и участка и включить этот документ в кредитную заявку. Такие обследования проводятся специализированными экологическими фирмами. Единственное исключение можно сделать для недвижимости, о которой достоверно известно, что она не подвергалась вредному воздействию окружающей среды, так как находится, к примеру, в отдаленной от городов сельской местности или в горах.

11. Заключение об использовании недвижимости в прошлом и прогнозы на будущее. В этом разделе приводятся данные о ежегодных доходах от недвижимости и расходах на ее содержание за последние два-три года. Это одна из самых важных частей заявки, поэтому постарайтесь тщательно собрать и проанализировать всю информацию по этому вопросу. Ничто не сможет так подорвать доверие к вашему проекту, как недостоверные данные о доходах и расходах, служащие основанием для финансовых прогнозов на будущее. Предоставление недостоверных или неполных сведений свидетельствует о том, что вы недостаточно полно продумали экономическую составляющую своего проекта. В этом случае велика вероятность, что кредитная заявка будет отклонена.

12. Информация о финансовом состоянии заемщика и его кредитной истории. К этому разделу обычно прилагается бухгалтерский баланс и отчет о доходах и расходах заемщика и гаранта, а также данные об уплате налогов за последние два года. Вполне возможно, что заемщика и гаранта попросят также представить отчет о всех взятых в последнее время кредитах или разрешить банку самому получить эти сведения.

13. Опыт работы с недвижимостью. Убедитесь, что в вашей команде есть человек, имеющий опыт реализации подобных проектов. Включите в заявку его резюме и данные о профессиональной квалификации и опыте.

14. Заявление об использовании выделенных средств. Это краткое (на одну страничку или даже меньше) описание тех мер, на которые будут потрачены кредитные деньги. Если на них покупается недвижимость, то приводятся условия оплаты с указанием источника средств, которые будут использованы на внесение первоначального платежа.

15. Подтверждение права собственности. В местной титульной организации возьмите документ, указывающий, кому и на каких правах принадлежит приобретаемая недвижимость.

16. Поинтересуйтесь заранее, в каком виде должна подаваться заявка. У разных кредиторов свои требования на этот счет. Одни принимают заявки в электронном виде, а другие на материальных носителях.

 

Но, пожалуй, самое главное после того, как кредит утвержден и получен, своевременно платить по нему. Ничто не укрепит вашего статуса заемщика лучше, чем четкое исполнение условий кредитного договора. Впоследствии в случае необходимости это позволит вам получить дополнительное финансирование. Мне вспоминается заявление Ли Якокки в бытность председателем правления корпорации «Chrysler»: «У нас старомодное отношение к получаемым кредитам, так как мы их всегда возвращаем».