Фактори та передумови виникнення банківських криз

банківською кризою варто вважатирізке погіршення стану банківської системи,що спричинює банківську паніку і виражається у масовому вилученні вкладів, різкомускороченні кредитування, значному підвищенні норми відсотка, масовому призупиненні платежів банками та зростанні фінансових банкрутств.

Залежно від стадії кризовогопроцесу: кризи економічних результатів такризи політичних передумов.

Залежно від масштабів поширення:системні та локальні

За інфляційно-девальваційноюознакою:постінфляційні (відбуваються після початку грошової стабілізації); постстабілізаційні (відбуваються наприкінці періоду швидкого кредитного зростання вумовах порівняльної стабільності цін);постдевальваційні (відбуваються за умови переростання грошової стабілізації у грошовудевальвацію)

Залежно від форми прояву: відкриті (характеризуються невиконанням банками своїх зобов’язань перед клієнтами,нездатністю банківської системи безперебійно здійснювати розрахунки, масовим відпливом депозитів, різким скороченням кредитування, банкрутством банків); приховані (латентні) (характеризуються зниженням капіталу, збитковістю та іншими негативними тенденціями в роботі окремих банків, які поступово накопичуються, досягаютькритичного рівня та набувають відкритої форми).

Залежно від ступеня ураження: макроекономічні,мікроекономічні,мегаекономічні.

Залежно від жорсткості наслідків:жорсткі (кризи, які супроводжуються рецесією, що збігається з 10% і більшим падіннямвартості банківських активів, доларизацією зобов’язань, зниженням ліквідності банків,від’ємним приростом ВВП); м’які (кризи, для яких вищевказані параметри є меншими)

За географією поширення: локальні (місцеві),національні (у межах держави),регіональні (банківські системи певних регіонів світу),світові.

За складністю: прості (характеризуються загрозами банківській системі, але не містять валютної і боргової складової), подвійні (банківські кризи, які поширюються на їх валютний або борговий сектори),потрійні (банківські кризи, які охоплюють власне банки, валюту і заборгованість).

До основних чинників виникнення банківської кризи належать такі: фінансова глобалізація, надмірна кредитна експансія під частривалого економічного піднесення; недосконалість нагляду та регулювання банківської діяльності. Класичними інструментами уборотьбі із будь-якими кризами є: узгодження дій усіх органів державної влади тасуб’єктів господарювання; посилення взаємодії фінансового і реального секторів економіки; запровадження механізмів відповідальності влади за результати управлінських рішень тощо.

Б. Ейхенгрін й О. Роуз виділяли 5 можливі причини, які ведуть кризи у банківській системі: внутрішня макроекономічна політика; зовнішні макроекономічні умови; режим обмінного валютного курсу; фінансова структура країни; проблеми контролю та регулювання.

Найбільш характерними причинами банківських криз є накопичення надлишкової ліквідності; відсутність належного банківського нагляду; економічний спад; високі кредитні ризики; нерівномірний розподіл активів і капіталу між банками різних груп; інфляційний тиск на економіку. Вичерпний ж перелік ознак системної кризи навряд можна скласти, бо він відображає, поруч із загальними рисами, специфічні особливості країн.

Так, на розвиток кризових явищ у вітчизняній банківську систему, зокрема, вплинула недосконала внутрішня макроекономічна і зовнішньоекономічна політика, супроводжується економічним спадом і високим інфляційним тиском на економіку; низька капіталізація банків; тривала некерована кредитна експансія і натомість високих кредитних ризиків, неналежного рівня управління ними і низьку якість наявних активів; існування розривів між зростанням кредитів і ВВП, активами і зобов'язаннями за обсягами, термінів і валютам; нерівномірний розподіл активів і капіталу між банками різних груп; істотна залежність банків від зовнішніх запозичень і натомість світової кризи ліквідності; недосвідченість банківських менеджерів; банківська паніка, викликана недовірою вкладників до банківських установам, і навіть банків друг до друга, яка супроводжувалася масовим вилученням коштів з рахунків і згортанням міжбанківського кредитування; прорахунки в валютну політику, стрімка девальвація національної валюти, і зростання спекулятивних операцій банків на валютному ринку; недосконала практикастресс-тестированияівнутрибанковского контролю.