Денежно-кредитная система Республики Беларусь

Согласно ст. 5 Банковского кодекса Республики Беларусь (БК) банковская система Беларуси является двухуровневой, включая в себя Национальный банк и иные банки. Классическая двухступенчатая банковская система предполагает, что центральный банк является наивысшим звеном банковской системы.

Национальный банк Республики Беларусь является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь, действует исключительно в интересах Республики Беларусь.

Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь, Уставом Национального банка Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь;

обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.

Национальный банк состоит из центрального аппарата и структурных подразделений.

Национальный банк выполняет следующие функции:

- разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

- осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;

- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;

- осуществляет эмиссию денег;

- осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;

- формирует золотой запас Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и осуществляет оперативное управление им в пределах своей компетенции;

- создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь и управляет ими в пределах своей компетенции;

- осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

- регулирует кредитные отношения;

- регулирует и организует денежное обращение;

- выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов и др.

Национальный банк организует свою деятельность исходя из Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно утверждаемых Президентом Республики Беларусь.

Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

Национальный банк ежеквартально информирует:

- Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь;

- Президента Республики Беларусь о размерах золотовалютных резервов, создаваемых в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Органом управления Национального банка является Правление Национального банка – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.

Структурные подразделения Национального банка Республики Беларусь:

Главные управления по областям

- Учебный центр

- Центральное хранилище

- Расчетный центр.

На данный момент (18.04.2013) всего банков (могут иметь филиалы), действующих на территории Республики Беларусь, - 32. (Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-банк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк). Представительства иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь, по состоянию на 18.04.2013 г. - Сommerzbank АG (Германия), Межгосударственный банк, АО "Rietumu Banka" (Латвия), AО "Trasta komercbanka" (Латвия), «ЮниКредит Банк» (Российская Федерация), "Российский Сельскохозяйственный банк" (Российская Федерация), Московский областной банк.

Инструменты денежно-кредитной политики РБ:

1) процентная и эмиссионная политики

Процентная политика Национального банка представляет собой комплекс мероприятий, направленных на регулирование цены денег в экономике, и является частью монетарной политики, осуществляемой совместно с общеэкономической политикой государства.

Цель процентной политики – поддержание всего комплекса процентных ставок в экономике на уровне, эффективно способствующем соблюдению приоритетов социально-экономического развития страны, включая защиту и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

Основными инструментами, при помощи которых Национальный банк реализует процентную политику, являются установление ставки рефинансирования и проведение операций по регулированию уровня банковской ликвидности.

2) регулирование текущей ликвидности банковской системы

В Положении о принципах регулирования текущей ликвидности банков Республики Беларусь текущая ликвидность банковской системы – обеспеченность банков денежными средствами в белорусских рублях для осуществления платежей с учетом необходимости выполнения ими резервных требований. Количественно она определяется как объем белорусских рублей на корреспондентских счетах банков в Национальном банке за вычетом требуемого их объема на данных счетах до конца периода выполнения резервных требований.

Следует отличать текущую ликвидность банков и ликвидность банка. Первая ликвидность – понятие более узкое, в отличие от второго, которое дополнительно включает в себя средства, размещенные в государственные ценные бумаги, межбанковские кредиты и другие ликвидные активы, которые можно относительно быстро превратить в денежные средства для проведения платежей.

3) формирование фонда обязательных резервов

Фонд обязательных резервов (ФОР) – часть привлеченных банками денежных средств, которая учитывается на счетах, открытых на балансе Национального банка Республики Беларусь для выполнения резервных требований. Резервные требования – минимальный объем денежных средств, который банки обязаны поддерживать в течение определенного периода в ФОР в порядке и на условиях, определенных соответствующими нормативными правовыми актами Национального банка.

4) регулирование обменного курса белорусского рубля

На данный период в Республике Беларусь используется следующий режим валютного курса – привязка в пределах коридора (согласно классификации режимов валютного курса Международного валютного фонда). При таком режиме валютный курс белорусского рубля используется в качестве промежуточного монетарного ориентира, достижение которого с применением инструментов монетарной политики косвенно обеспечивает выполнение ее конечной цели по защите и обеспечению устойчивости белорусского рубля.

5) операции на рынке ценных бумаг

Важность деятельности Национального банка, связанных с операциями на рынке ценных бумаг, определяется следующими результатами в этой сфере:

1) размещение долговых обязательств правительства (государственных ценных бумаг) на рынке позволяет покрывать дефицит республиканского бюджет па безинфляционной основе;

2) аукционные операции, в том числе и с ценными бумагами, относятся к основным инструментам регулирования текущей ликвидности банковской системы;

3) присутствие центрального банка непосредственно на рынке способствует его развитию за счет повышения ликвидности финансовых инструментов.