Liзгo 3: Cuide de seus negуcios

 

Em 1974, Ray Kroc, fundador do McDonald's, foi convidado a fazer uma

palestra para a turma de MBA da Universidade do Texas, em Austin. Um

querido amigo meu, Keith Cunningham, era aluno dessa turma. Depois de

uma exposiзгo forte e inspiradora, os estudantes perguntaram a Ray se gos-

taria de juntar-se a eles num bar que frequentavam para tomar uma cerveja.

Ray aceitou gentilmente.

 

- Qual й o meu negуcio? - perguntou Ray, quando todo o mundo jб

estava com seu copo de cerveja.

 

- Todos riram - conta Keith. - A maioria da turma pensou que Ray

estivesse brincando.

 

Ninguйm respondeu e Ray repetiu a pergunta.

 

- Em que negуcio vocкs pensam que eu atuo?

Os estudantes soltaram uma gargalhada e finalmente uma alma corajosa

gritou:

 

- Ray, nгo hб ninguйm no mundo que nгo saiba que vocк estб no ramo

dos hambъrgueres.

Ray de uma risada.

 

- Achei que vocкs fossem responder isso mesmo - fez uma pausa e disse

rapidamente: - Senhoras e senhores, eu nгo atuo no ramo de hambъrgue-

res. Meu negуcio sгo imуveis.

 

Keith conta que Ray passou um bom tempo explicando seu ponto de

vista. Em seu plano de negуcios, Ray sabia que o principal foco era a venda

de franquias de hambъrguer, mas nunca perdeu de vista a localizaзгo de

cada franquia. Ele sabia que os imуveis e sua localizaзгo eram o mais importante

fator de sucesso de cada franquia. Basicamente, a pessoa que comprava

a franquia estava tambйm pagando, comprando, o terreno em que se

situava a franquia da organizaзгo de Ray Kroc.

 

O McDonald's й hoje o maior proprietбrio individual de terrenos no

mundo, superando atй a Igreja Catуlica. Atualmente, o McDonald's й proprietбrio

de alguns dos cruzamentos e esquinas mais valiosos nгo sу dos EUA

como tambйm de outras partes do mundo.

 

Keith diz que essa foi uma das mais importantes liзхes que recebeu em

sua vida. Atualmente, Keith й proprietбrio de lava-carros, mas seu negуcio

sгo os terrenos que estгo por baixo desses lava-carros.

 

O capнtulo anterior terminou com diagramas ilustrando que a maioria

das pessoas trabalha para todo o mundo menos para elas prуprias. Elas tra-

balham, em primeiro lugar, para os donos das empresas, depois para o go-

verno ao pagar impostos e finalmente para o banco onde fizeram a hipoteca.

 

Quando garoto, nгo havia nenhum McDonald's por perto. Contudo,

meu pai rico ensinou a mim e a Mike a mesma liзгo que Ray Kroc deu na

Universidade do Texas. Й a liзгo 3 dos ricos.

 

O segredo й: "Cuide de seu negуcio." As dificuldades financeiras sгo

muitas vezes o resultado direto de se trabalhar toda a vida para outras pes-

soas. Muita gente chegarб sem nada ao fim de sua vida de trabalho.

 

Novamente, uma imagem vale mil palavras. Aqui estб o diagrama da

demonstraзгo de renda e do balanзo que descrevem o conselho de Ray Kroc.

 

 

 

Nosso atual sistema de ensino se concentra em preparar a juventude

para os empregos por meio do desenvolvimento de habilidades acadйmicas.

Suas vidas girarгo em torno de seus salбrios ou, como mostrado anterior-

mente, na coluna da renda. Depois de desenvolvidas as habilidades acadйmicas,

os estudantes vгo para nнveis mais elevados de ensino a fim de desenvolver

suas habilidades profissionais. Eles estudam para tornar-se engenhei-

ros, cientistas, cozinheiros, policiais, artistas, escritores etc. Suas habilidades

profissionais lhes permitirгo ingressar na forзa de trabalho e trabalhar

por dinheiro.

 

Hб uma grande diferenзa entre sua profissгo e seu negуcio. Muitas vezes

pergunto аs pessoas: "Qual й o seu negуcio?" E elas respondem: "Sou

banqueiro." Entгo lhes pergunto se eles sгo donos do banco? Em geral

respondem: "Nгo, eu trabalho para o banco". *Ni) inglкs, usa-se a mesma palavra, twnker, para denominar o banqueiro e o gerente do banco. (N. T.)

 

Nesse caso, estб-se confundindo profissгo com negуcio. Sua profissгo

pode ser a de banqueiro, mas elas ainda nгo sгo donas do negуcio. Ray Kroc

sabia claramente a diferenзa entre sua profissгo e seu negуcio. Em uma йpoca

ele vendia misturadores de milkshake, e pouco depois vendia franquias de

hambъrguer. Mas enquanto sua profissгo era vender franquias de hambъrguer,

seu negуcio era acumular imуveis geradores de renda.

 

Um dos problemas com a escola й que frequentemente vocк se transforma

naquilo que vocк estuda. Se vocк estuda, digamos, culinбria, vocк se

torna um chef. Se vocк estuda direito, vocк se torna um advogado, e se vocк

estuda mecвnica de automуveis, vocк se torna um mecвnico. O erro de tor-

nar-se aquilo para o qual vocк estuda й que muitas pessoas se esquecem de

cuidar de seu negуcio. Elas passam a vida cuidando dos negуcios de outras

pessoas e enriquecendo essa pessoa.

 

Para ter seguranзa financeira, a pessoa precisa cuidar de seu negуcio.

Seu negуcio gira em torno de sua coluna de ativos, em oposiзгo a sua coluna

de renda. Como dito anteriormente, a regra n° l й conhecer a diferenзa

entre um ativo e um passivo e comprar ativos. Os ricos se concentram em

sua coluna de ativos enquanto os demais se preocupam com sua demonstra-

згo de renda.

 

E por isso que ouvimos com tanta frequкncia: "Preciso de um aumento."

"Se pelo menos conseguisse uma promoзгo." "Vou voltar a estudar para

poder procurar um emprego melhor." "Vou fazer hora-extra." "Quem sabe

consigo mais um emprego." "Vou me demitir em duas semanas, encontrei

um emprego com salбrio maior."

 

Em alguns cнrculos, estas sгo ideias sensatas. Contudo, se prestar atenзгo

em Ray Kroc, verб que ainda nгo estб cuidando de seu negуcio. Essas

ideias todas ainda focam a coluna da renda e sу ajudarгo a pessoa a ter mais

seguranзa financeira se o dinheiro adicional for utilizado na aquisiзгo de

ativos geradores de renda.

 

A principal razгo pela qual pobres e classe mйdia sгo conservadores, do

ponto de vista financeiro - o que quer dizer "nгo posso me arriscar" - й que

eles nгo tкm um embasamento financeiro. Apenas agarram-se a seus empregos.

Fazem o que й seguro.

 

Quando o corte de pessoal se tornou a coisa in a ser feita, milhхes de

trabalhadores descobriram que seu chamado maior ativo, sua residкncia, os

estava comendo vivos. Seu ativo, chamado de casa, ainda lhes custava di-

nheiro a cada mкs. Seu carro, outro "ativo" os devorava. Os tacos de golfe

guardados na garagem e que tinham custado US$1 mil jб nгo valiam isso.

Sem seguranзa no emprego, nгo tinham nada a que recorrer. O que eles

pensavam serem ativos nгo os podiam ajudar a sobreviver em uma йpoca de

crise financeira.

 

Imagino que todos nуs jб tenhamos preenchido uma ficha de cadastro

para solicitar um financiamento bancбrio para comprar um imуvel ou um

automуvel. E bem interessante olhar para o item "patrimуnio lнquido". Й

interessante porque й isso que os bancos e as prбticas contбbeis aceitam

como ativo de uma pessoa.

 

Certo dia, minha posiзгo financeira nгo parecia muito boa para obter

um crйdito, de modo que incluн meus tacos de golfe, minha coleзгo de arte,

livros, aparelho de som, televisгo, ternos Armani, relуgios de pulso, sapatos

e outros objetos pessoais a fim de aumentar o montante da coluna dos ati-

vos. O emprйstimo, entretanto, foi recusado porque eu tinha muito dinheiro

investido em imуveis. Os responsбveis pela concessгo de emprйstimos nгo

gostaram do fato de eu obter uma parte tгo grande de minha renda com

apartamentos alugados. Eles queriam saber por que eu nгo tinha um empre-

go normal, com um salбrio. Eles nгo questionaram os ternos Armani, os

tacos de golfe ou a coleзгo de arte. A vida, аs vezes, й dura para quem nгo se

encaixa no perfil "padrгo".

 

Tenho arrepios sempre que ouзo alguйm falar para mim que seu

patrimуnio lнquido й de um milhгo de dуlares ou de US$100 mil, ou qual-

quer outro valor. Um dos motivos por que o patrimуnio lнquido nгo й um

indicador acurado й simplesmente porque no momento em que vocк come-

зa a vender seus ativos, seus ganhos sгo tributados.

 

Muitas pessoas se envolvem em dificuldades financeiras quando sua renda

й reduzida. Elas tomam emprйstimos, elas vendem seus ativos. Primeiro,

seus ativos em geral sу podem ser vendidos por uma fraзгo do valor decla-

rado em seu balanзo pessoal. Ou se houver um ganho na venda desses ati-

vos, esse ganho serб tributado. De modo que repito, o governo pega uma

 

parte dos ganhos, reduzindo assim o montante disponнvel para auxiliб-las a

sair da dнvida. Por isso, costumo dizer que o patrimуnio lнquido de alguйm

frequentemente "vale menos" do que ele pensa.

 

Comece a cuidar de seus negуcios. Fique no seu emprego, mas comece a

comprar ativos reais, nгo passivos ou objetos pessoais que nгo tкm valor real,

uma vez que vocк os leva para dentro de casa. Um carro novo perde cerca de

25% do preзo que vocк paga no momento em que sai da concessionбria. Nгo

й um ativo verdadeiro, mesmo que seu banco permita que vocк o liste entre

seus ativos. Meu novo taco de titвnio que custou US$400, passou a valer

US$150 no momento em que pisei no campo de golfe.

 

Para adultos, a liзгo й manter reduzidas as despesas, reduzir os passivos

e formar diligentemente uma sуlida base de ativos. Para os jovens, que ainda

nгo saнram de casa, й importante que seus pais lhes ensinem a diferenзa

entre ativos e passivos. Faзa com que seus filhos comecem a construir uma

firme base de ativos antes que saiam de casa, casem, comprem casa, tenham

filhos e se encontrem em uma situaзгo financeira difнcil, agarrando-se a um

emprego e comprando tudo a crйdito. Vejo muitos jovens casarem e se ve-

rem aprisionados num estilo de vida que nгo lhes permite sair do atoleiro

das dнvidas durante a maior parte dos anos de trabalho.

 

Frequentemente, quando o ъltimo filho sai de casa, os pais constatam

que nгo se prepararam adequadamente para a aposentadoria e comeзam a

tentar pфr de lado algum dinheiro. Entгo, seus prуprios pais adoecem e eles

se deparam com novas dificuldades.

 

Qual o tipo de ativo que sugiro a vocк ou a seus filhos adquirirem? No

meu mundo, ativos reais se agrupam em vбrias categorias diferentes:

 

1. Negуcios que nгo exigem minha presenзa. Sou o dono deles, mas

eles sгo administrados por outras pessoas. Se eu tiver que trabalhar

neles, nгo й um negуcio. Torna-se uma profissгo.

 

2. Aзфes.

 

3. Tнtulos.

 

4. Fundos mъtuos.

 

5. Imуveis que geram renda.

 

6. Promissуrias.

 

7. Royalties de propriedade intelectual como mъsica, escritos,

patentes.

 

8. Tudo o que tenha valor, gere renda ou se valorize e tenha um

mercado lнquido.

 

Quando garoto, meu pai instruнdo me incentivava a procurar um empre-

go seguro. Meu pai rico, por outro lado, me incentivava a comeзar a adqui-

rir ativos que me agradassem. "Se vocк nгo gostar deles, vocк nгo cuidarб

deles." Comecei a adquirir imуveis simplesmente porque adoro prйdios e

terrenos. Gosto de comprб-los. Poderia buscб-los o dia todo. Quando sur-

gem problemas, nгo sгo tгo graves que mudem meu apreзo pкlos imуveis.

Pessoas que detestam imуveis nгo deveriam comprб-los.

 

Adoro aзфes de pequenas empresas, especialmente aquelas que estгo

iniciando suas atividades. A razгo й que sou um empreendedor, nгo um

homem da grande empresa. Quando jovem, trabalhei em grandes organi-

zaзхes como a Standard Oil da Califуrnia, a Marinha dos EUA e a Xerox

Corp. Apreciei o tempo que lб passei e tenho boas lembranзas, mas eu

sabia lб no fundo que nгo era um homem de organizaзгo. Gosto de iniciar

empresas, nгo de dirigi-las. Entгo compro, em geral, aзхes de pequenas

empresas e, аs vezes, atй inicio a empresa e depois a levo ao mercado.

Podem se fazer fortunas com a emissгo de novas aзхes e eu gosto desse

jogo. Muitas pessoas tкm medo de pequenas empresas e as consideram

arriscadas, e de fato o sгo. Mas o risco sempre й diminuнdo se vocк gostar

daquilo em que estб investindo, entendк-lo e conhecer o jogo. Com peque-

nas empresas, minha estratйgia й de investimento, й desfazer-me das aзхes

no prazo de um ano. Por outro lado, minha estratйgia para os imуveis й

comeзar com pouco, depois trocб-los por imуveis maiores e, portanto,

adiar o pagamento dos impostos sobre os ganhos. Isto permite que seu

valor aumente acentuadamente. Costumo ficar com os imуveis menos do

que sete anos.

 

Durante anos, mesmo quando estava na Marinha ou na Xerox, fiz o que

aconselhava meu pai rico. Fiquei no meu emprego, mas ainda assim cuidava

dos meus negуcios. Estava atento а minha coluna de ativos. Negociava com

imуveis e aзхes. Pai rico sempre destacava a importвncia da alfabetizaзгo

financeira. Quanto melhor eu entendesse a contabilidade e a gestгo do di-

nheiro, melhor eu poderia analisar investimentos e, por fim, construir mi-

nha prуpria empresa.

 

Eu nгo incentivaria ninguйm a iniciar uma nova empresa a menos que

realmente o desejasse. Conhecendo o que conheзo quanto а direзгo de uma

empresa, nгo recomendaria a tarefa a ninguйm. Em certos casos, quando a

pessoa nгo consegue um emprego, iniciar uma empresa pode ser uma solu-

згo. As chances entretanto sгo adversas: nove entre dez empresas quebram

em cinco anos. Das que sobrevivem aos primeiros cinco anos, nove entre

cada dez tambйm quebram. Se vocк realmente tem o desejo de ter sua prу-

pria empresa, vб em frente. Se nгo for esse o caso, fique no seu emprego e

cuide de seus negуcios.

 

Quando digo "cuide de seus negуcios", refiro-me а formaзгo e а manu-

tenзгo de uma sуlida coluna de ativos. Se um dуlar entrar nela, nunca o

deixe sair de lб. Pense deste modo, uma vez que um dуlar entra na coluna

dos ativos, ele se transforma em seu empregado. O melhor do dinheiro й

que ele trabalha 24 horas por dia e pode fazк-lo durante geraзхes. Fique no

seu emprego, seja um уtimo empregado, mas construa essa coluna de ativos.

 

А medida que seu fluxo de caixa cresce, vocк pode comprar alguns arti-

gos de luxo. Uma distinзгo importante й que os ricos compram os artigos de

luxo por ъltimo, enquanto pobres e classe mйdia tendem a fazк-lo antes.

Nos Estados Unidos, os pobres e a classe mйdia frequentemente compram

itens de luxo como casas grandes, diamantes, peles, jуias ou barcos porque

desejam parecer ricos. Parecem ricos, mas na verdade estгo afundando em

dнvidas. As pessoas que jб tкm dinheiro, os ricos a longo prazo, constrуem

primeiro sua coluna de ativos. Entгo, com a renda gerada por sua coluna de

ativos, compram os artigos de luxo. Os pobres e a classe mйdia compram

artigos de luxo com seu prуprio suor, sangue e com a heranзa de seus filhos.

 

Um luxo verdadeiro й uma recompensa por ter investido e desenvolvido

uma coluna de ativos. Por exemplo, quando minha mulher e eu auferimos uma

renda maior com nossos apartamentos, ela comprou sua Mercedes. Ela nгo

fez nenhum trabalho extra, ou arriscou sua parte, porque os imуveis compra-

ram o carro. Contudo, ela teve que esperar durante quatro anos enquanto o

portfуlio de imуveis crescia e finalmente comeзou a gerar suficiente renda

extra para pagar o carro. Mas o luxo, o Mercedes, foi uma verdadeira recom-

pensa: ela provou que sabia como aumentar sua coluna de ativos. Esse carro

significa muito mais para ela do que apenas outro carro bonito. Significa que

utilizou sua inteligкncia financeira para adquiri-lo.

 

O que muita gente faz й comprar compulsivamente um carro ou outro

bem de luxo a crйdito. Podem estar se sentindo entediadas e desejam apenas

um brinquedo novo. Comprar um luxo a crйdito leva alguйm, mais cedo ou

mais tarde, a se ressentir desse luxo, porque o endividamento se torna um

уnus financeiro.

 

Depois que vocк dedicou seu tempo e investiu em seus negуcios, estб

pronto para acrescentar o toque mбgico - o maior segredo dos ricos. O

segredo que pхe os ricos muito а frente da multidгo. A recompensa no fim

da estrada por ter dedicado diligentemente seu tempo para cuidar de seus

negуcios.

 

 

· CAPНTULO CINCO