Нормативные акты, регулирующие закладные

 

• Закон об ипотеке

• Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

• Закон об ИЦБ

• Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-I

• Инструкция о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества, утвержденной Приказом Минюста России от 15.06.2006 № 213

 

 

Векселя

 

Понятие и функции векселя

 

ГК РФ дает определение векселю применительно к положениям о договоре займа. В соответствии с данным определением векселем признается ценная бумага, выданная заемщиком и удостоверяющая его ничем не обусловленное обязательство (простой вексель) либо обязательство иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные средства[142].

Вексельные сделки (в частности, по выдаче, акцепту, индоссированию, авалированию векселя, его акцепту в порядке посредничества и оплате векселя) регулируются нормами специального вексельного законодательства[143]. Вместе с тем данные сделки регулируются также общими нормами гражданского законодательства о сделках и обязательствах.

Вексель – это ценная бумага, имеющая следующие характеристики:

• документарная;

• неэмиссионная;

• долговая;

• срочная.

Развитие вексельного законодательства в России и унификация международных требований к обороту векселя шли по пути сближения ликвидности векселя и ликвидности денежных средств.

Вексель в хозяйственном обороте выступает в качестве:

• ценной бумаги;

• формы договора займа;

• способа расчета между должником и кредитором по иным договорам;

• инструмента привлечения денежных средств граждан банками[144].

 

Виды векселей

 

Вексель может быть выдан в одной из следующих форм:

• простой вексель;

• переводной вексель.

Разграничение векселей по видам проводится на основе Постановления ЦИК СССР и СНК СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе»[145]. При этом на простой вексель распространяются не противоречащие его сущности положения о переводном векселе.

Простой вексель представляет собой обещание векселедателя по уплате денежной суммы, которое было дано векселедержателю. В свою очередь, переводной вексель является предложением по уплате денежной суммы векселедержателю, адресованное векселедателем третьему лицу (плательщику).

Таким образом, в случае с простым векселем в вексельном отношении задействованы два лица, одно из которых обязуется по векселю. В случае с переводным векселем субъектами становятся три лица, и основой отношений становится предложение по уплате денежной суммы, от исполнения которого можно отказаться.

 

Реквизиты векселя

 

Законодательство предъявляет строгие требования к форме вексельного документа под угрозой признания его недействительным.

Переводной и простой вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе)[146]. Вексельные обязательства, оформленные на магнитных и электронных носителях, недействительны[147].

Вексель должен содержать:

1) вексельную метку.

Основной текст векселя (а не только и не столько заголовок) должен содержать слово «вексель» на том языке, на котором документ составлен;

2) обещание/предложение уплатить денежную сумму.

Обещание/предложение должно быть простым, т. е. включать только денежное и никакое иное обязательство, и безусловным, т. е. не должно быть поставлено в зависимость от действий и событий. Включение в вексель ссылок на основания его выдачи влечет его недействительность лишь в том случае, если они обусловливают предложение (обязательство) уплатить вексельную сумму[148];

3) сумму платежа.

Сумма должна быть определенной, а не определимой. Если сумма переводного векселя обозначена и прописью и цифрами, то в случае разногласия между этими обозначениями вексель имеет силу на сумму, обозначенную прописью. Если в переводном векселе сумма обозначена несколько раз, либо прописью, либо цифрами, то в случае разногласия между этими обозначениями вексель имеет силу лишь на меньшую сумму;

4) срок платежа.

Вексель может быть выдан сроком по предъявлении (должен быть предъявлен в течение одного года со дня составления); во столько-то времени от предъявления; во столько-то времени от составления; на определенный день. Вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении. Векселя, содержащие либо иное назначение срока, либо последовательные сроки платежа, недействительны;

5) место платежа.

В вексельных отношениях, как и в иных отношениях из ценных бумаг, кредитор «разыскивает» должника. Если место платежа не определено, то им считается место, указанное рядом с плательщиком. В отсутствие указания на такое место документ не является векселем;

6) вексельную дату.

Указывается для квалификации достижения правоспособности;

7) место составления.

Указывается с целью определения применимого права. Переводной вексель, в котором не указано место его составления, признается подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя. В отсутствие указания на такое место документ не является векселем.

8) подпись векселедателя.

Ввиду существовавших судебных споров относительно последнего реквизита остановимся на нем подробнее. Признается исключительно собственноручная подпись, а наличие печати не является необходимым. При этом подпись главного бухгалтера, требующаяся для иных финансовых документов, на векселе не проставляется. Дело в том, что каждый, кто подписал переводной вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю. В таком же положении находится представитель, который превысил свои полномочия.

В некоторых случаях подпись главного бухгалтера может расцениваться и как аваль (поручительство по векселю).

Поэтому векселя, подписанные или индоссированные от имени юридического лица, но без подписи главного бухгалтера, не должны рассматриваться как составленные или переданные с нарушением требований к их форме либо к форме индоссамента[149].

Дополнительным требованием вексельного законодательства к переводному векселю является указание об акцепте векселя.

Невозможность признания документа векселем в силу дефекта его формы не препятствует предъявлению самостоятельного требования из такого документа на основании норм гражданского права об обыкновенном долговом документе. Представленный документ может считаться долговой распиской, оформляющей фактические правоотношения сторон[150].

 

Оборот векселей

 

Права из любого векселя могут быть переданы, но не ко всем векселям при передаче прав будут применяться вексельные правила.

По вексельным правилам данная ценная бумага передается посредством индоссамента, т. е. передаточной надписи, по которой от одного векселедержателя (индоссанта) другому (индоссат) передаются права на получение вексельной суммы.

Любой вексель, даже выданный без прямой оговорки о возможности его оборота, может быть передан посредством индоссамента (часто используется формула «Заплатите N»). Только тот вексель, текст которого содержит слова «не приказу» или равнозначное выражение, передается не по вексельным правилам, а по правилам цессии.

Индоссамент, как и вексель в целом, должен быть простым и ничем не обусловленным. В то же время всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным и не приводит к недействительности индоссамента. Недействительным считается только индоссамент, сделанный не на всю денежную сумму.

Индоссамент пишется на переводном векселе или на присоединенном к нему листе (добавочный лист – алонж) и подписывается индоссантом. Индоссат не должен подписывать индоссамент.

Существует несколько типов индоссаментов в зависимости от объема передаваемых по ним прав:

• передающий все права по векселю.

Такой индоссамент фиксируется в именной форме, т. е. с указанием конкретного уполномоченного лица, либо в бланковой форме. Бланковый индоссамент может состоять только из подписи индоссанта.

Если индоссамент бланковый, то векселедержатель вправе:

1) заполнить бланк или своим именем, или именем другого лица;

2) индоссировать вексель посредством бланка или на имя другого лица;

3) передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента.

Таким образом, вексель с бланковым индоссаментом является векселем на предъявителя;

• не передающий право собственности на вексель.

Разновидностями такого индоссамента являются залоговый и препоручительный индоссамент.

Залоговый индоссамент содержит специальную оговорку («валюта в обеспечение», «валюта в залог» или аналогичное выражение) и позволяет векселедержателю осуществлять все права, вытекающие из векселя, кроме индоссирования. Индоссамент такого векселедержателя имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента.

В то же время залоговый индоссамент не свидетельствует о возникновении залога, так как согласно положениям гражданского законодательства необходимым является соглашение о залоге. И наоборот, наличие договора о залоге в отсутствие залогового индоссамента лишает залогодержателя права получить исполнение по этому векселю в порядке, предусмотренном Положением о переводном и простом векселе[151]. Залогодержатель такого векселя будет обращать взыскание в общегражданском порядке[152].

Препоручительный индоссамент содержит оговорку «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному» или иную аналогичную оговорку и предоставляет векселедержателю все права, вытекающие из векселя. Однако индоссировать его векселедержатель может только в порядке препоручения.

Препоручительный индоссамент зачастую ставится в отношении банка, с тем чтобы он получил денежные средства по векселю вместо векселедержателя.