Ціноутворення на банківські продукти 


Мы поможем в написании ваших работ!



ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Ціноутворення на банківські продукти



Об'єктивне й обґрунтоване встановлення цін на банківські продукти є сьогодні, в умовах конкуренції і відносної схожості по якості і набору послуг, наданих комерційними банками своїм клієнтам, однією з основних задач фінансового менеджменту й банківської аналітики.

Сьогодні практично усі банки погодилися з тим, що, незважаючи на те, що банк виступає як єдине ціле, усередині нього функціонують підрозділи, що, по-перше, забезпечують безпосередню реалізацію послуг (функціональні підрозділи чи центри прибутку) і, по-друге, підтримують й обслуговують певні напрямки (центри витрат). Крім того, серед функціональних підрозділів виділяються ті, котрі забезпечують перерозподіл ресурсів в економіці, здійснюючи операції по залученню і по розміщенню тимчасово вільних коштів і підрозділи здійснюючі функцію банку як посередника в здійсненні розрахунків і платежів між суб'єктами господарської діяльності.

Виходячи з цього, існують дві основні групи продуктів банку - зв'язані з перерозподілом коштів в економіці і зв'язані з організацією розрахунків. Першу групу продуктів формують процентні продукти (продукти по залученню коштів, зв'язані з виплатою відсотків вкладникам і продукти, зв'язані з наданням акумульованих вільних коштів нужденним у них суб'єктам економіки). Друга група продуктів - комісійні продукти, пов'язані з наданням банком послуг і одержанням комісійного доходу (до цієї групи продуктів відносяться в основному послуги по безготівковим розрахункам і операціям з готівкою). Оскільки дві виділені групи продуктів відмінні по своїй природі і суті, підходи до ціноутворення на них будуть багато в чому розрізнятися. Так основу собівартості процентних продуктів формують витрати по залученню коштів, у той час як для комісійних продуктів основу витрат складають витрати на персонал.

Собівартість і ціна банківських продуктів є основою аналізу ефективності продажів. При цьому ціна процентних продуктів повинна визначається з обліком усередині банківських платежів за ресурси.

Загалом, під ціною на банківський продукт розуміється плата, стягнута з клієнта за надання йому банківського продукту, що включає в себе витрати по реалізації продукту (собівартість) і маржу. Собівартість продукту визначається винятково розрахунковим шляхом, маржа може визначатися як розрахунковим шляхом, так і на основі аналізу ситуації на ринку (маржа в ряді випадків може бути негативної).

Організація збуту банківських продуктів

Відбивається в плані визначенням принципу внутрішньо -банківського госпрозрахунку (система бюджетування) і організаційної структури банку.

Організаційна структура намічає напрямки діяльності кожного підрозділу, іншими словами - яке з підрозділів банку здійснює реалізацію конкретних банківських продуктів і визначає підходи до організації їхнього збуту.

Система внутрішньо-банківського госпрозрахунку встановлює критерії оцінки діяльності кожного з підрозділів банку по реалізації своїх продуктів. Зміст внутрішньо-банківського госпрозрахунку і полягає в тім, що доходи, отримані підрозділами банку, повинні покривати їхні витрати і забезпечувати деякий прибуток.

Практичні завдання

 

1.Охарактеризувати загальну схему організації стратегічного управління в банку.

2. Назвіть функції стратегічного управління в банку.

3. Охарактеризувати види сегментування ринку банківських послуг.

4. Розкрийте поняття „стратегічний план банку ”.

5. Що включає поняття „вивчення ринку банківських продуктів ”.

6. Порядок розробки банківського продукту та ціноутворення на банківські продукти.

7. Організація збуту банківських продуктів.

8. Охарактеризувати види ризиків у банківській діяльності.

9. Засоби запобігання та зменшення ризиків у банківській діяльності.

10. Стандарти системи контролю виконання стратегічних рішень.

11. Контроль кількісних та якісних показників роботи банку.

 

Контрольні завдання

Завдання 1.

Ціна акції на момент укладання опціонної угоди складала 25 $, банк пропонує придбати опціон COLL на наступних умовах:

- ціна виконання опціону 26,5 $;

- премія продавцю – 1200 $;

- строк опціону 6 місяців;

- кількість акцій 15000.

На момент виконання опціонної угоди ринкова ціна зазначених акцій склала 27,3 $.

Розрахуйте рентабельність придбання опціону та рентабельність прямої купівлі акцій з урахуванням строку та суми вкладень, а також того, що альтернативна ставка банківського проценту складає 12%.

 

Завдання 2.

Ціна акції на момент укладання опціонної угоди складала 135 $, банк пропонує придбати опціон COLL на наступних умовах:

- ціна виконання опціону 135,5 $;

- премія продавцю – 12500 $;

- строк опціону 6 місяців;

- кількість акцій 30000.

Розрахуйте при якій ціні акції на момент виконання опціонної угоди володар опціону виправдає сплачену банку комісію.

 

Завдання 3.

Ціна акції на момент укладання опціонної угоди складала 15$, банк пропонує придбати опціон PUT на наступних умовах:

- ціна виконання опціону 12,5$;

- строк опціону 8 місяців;

- кількість акцій 14000.

Розрахуйте яку комісію покупець опціону може сплатити банку, якщо він очікує падіння ціні акції на момент виконання опціонної угоди до 11,8 $.

 

Завдання 4.

Банк реалізує опціон PUT на наступних умовах:

Ціна акції на момент укладання опціонної угоди складала 120$, ціна виконання опціону 125 $;

- премія продавцю – 15500 $;

- строк опціону 6 місяців;

- кількість акцій 10000.

Для страхування можливих втрат банк купує опціон PUT з наступними умовами:

- ціна виконання опціону 126 $;

- премія продавцю – 16000 $;

- строк опціону 6 місяців;

- кількість акцій 10000.

На момент виконання опціонної угоди ринкова ціна зазначених акцій склала 122 $.

Розрахуйте фінансовий результат банку по цим двом угодам.

 

Завдання 5.

Ціна акції на момент укладання опціонної угоди складала 7$, банк реалізує опціон COLL на наступних умовах:

- ціна виконання опціону 6,5 $;

- премія продавцю – 150 $;

- строк опціону 6 місяців;

- кількість акцій 10000.

Для страхування можливих втрат банк купує опціон COLL з наступними умовами:

- ціна виконання опціону 6 $;

- премія продавцю – 170 $;

- строк опціону 6 місяців;

- кількість акцій 10000.

На момент виконання опціонної угоди ринкова ціна зазначених акцій склала 6,35 $.

Розрахуйте фінансовий результат банку за цими угодами.



Поделиться:


Последнее изменение этой страницы: 2017-01-19; просмотров: 136; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.81.97.37 (0.024 с.)