Добровольное страхование строится только на основе добровольного заключения договора между страхователем и страховщиком. 


Мы поможем в написании ваших работ!



ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Добровольное страхование строится только на основе добровольного заключения договора между страхователем и страховщиком.



Вопрос: Формы страхования.

По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:

· перечень объектов, подлежащих страхованию;

· объем страховой ответственности;

· уровень (нормы) страхового обеспечения);

· права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

· порядок установления тарифных ставок, страховых платежей и др.

Обязательная форма страхования базируется на следующих принципах:

· принцип обязательности сводится к тому, что в отличие от добровольного страхования, здесь не требуется предварительного соглашения (договора) между страхователем и страховщиком. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся страховые платежи;

· принцип сплошного охвата обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки;

· принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе;

· принцип действия обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. Если страхователь своевременно не уплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке;

· принцип бессрочности обязательного страхования.Принцип действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом;

· принцип нормирования страхового обеспечения по обязательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на один объект.

Обязательная форма личного страхования в полной мере отвечает принципам сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Однако такое страхование имеет строго оговоренный срок действия и полностью зависит от уплаты страхового взноса.

Например, видами обязательного государственного страхования жизни и здоровья граждан в РФ являются:

· военнослужащие и лица, призванные на военные сборы;

· военнослужащие внутренних войск;

· сотрудники милиции;

· сотрудники государственных налоговых инспекций;

· военнослужащие и работники противопожарной службы;

· прокуроры и следователи;

· судьи, присяжные заседатели, судебные исполнители;

· рабочие и служащие учреждений, исполняющих наказания, и следственных изоляторов;

· спасатели;

· должностные лица таможенных органов;

· государственные служащие;

· депутаты Совета Федерации и Государственной Думы;

· работники ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения и командированные на данные объекты;

· космонавты и персонал объектов космической инфраструктуры;

· работники здравоохранения, обеспечивающие диагностику и лечение ВИЧ-инфекции;

· врачи-психиатры и персонал, связанный с оказанием психиатрической помощи населению.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования.

Вопрос: Состав и структура тарифной ставки

Страховой тариф

Ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» определяет страховой тариф как ставку страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховой тариф обычно устанавливается в процентах от страховой суммы, но может быть выражен и в денежных единицах.

В составе страхового тарифа обычно выделяют следующие элементы:

страховой тариф (брутто-ставка)

Примерная структура тарифной ставки:

Нетто-ставка (обычно 70-80% брутто-ставки) состоит из рисковой премии (1) и рисковой надбавки (2) и предназначается для формирования страхового фонда и выплаты страховых сумм.

Нагрузка (обычно 30% брутто-ставки) состоит из расходов на ведение дела (4), большую часть которых составляет агентское вознаграждение (3), и планируемой прибыли (5) и предназначается для финансирования деятельности страховой компании.

На практике существуют твердые (в виде таблиц соответствия объекта страхования и величины тарифной ставки) и индикативные (с указанием диапазона значений тарифной ставки) тарифы.

Тарифная политика страховой компании обычно основывается на следующих принципах:

1. эквивалентность страховых отношений между сторонами, которая предполагает, что страховая премия, полученная страховщиком, должна соответствовать страховым суммам и степени риска по договору страхования;

2. доступность страховых тарифов для достаточно большой совокупности заинтересованных лиц;

3. устойчивость тарифной политики, т.е. сохранение тарифов по определенному виду страхования в течение достаточно длительного периода (5 лет и выше);

4. окупаемость страховых операций в целом и по видам страхования;

5. возможность изменения объема ответственности или уровня страхового покрытия при сохранении величины тарифа

Страховая премия - международное определение взноса, уплачиваемого страхователем по договору, заключаемому со страховщиком, как вознаграждение за то, что он принял на себя "риск покрытия возможных убытков», сняв его со страхователя.

Страховая премия обычно рассчитывается как произведение страховой суммы на ставку страхового тарифа, но существуют исключения. Кроме того, величина страховой премии может зависеть от срока страхования.

 


Вопрос: Формы страхования.

По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:

· перечень объектов, подлежащих страхованию;

· объем страховой ответственности;

· уровень (нормы) страхового обеспечения);

· права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

· порядок установления тарифных ставок, страховых платежей и др.

Обязательная форма страхования базируется на следующих принципах:

· принцип обязательности сводится к тому, что в отличие от добровольного страхования, здесь не требуется предварительного соглашения (договора) между страхователем и страховщиком. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся страховые платежи;

· принцип сплошного охвата обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки;

· принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе;

· принцип действия обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. Если страхователь своевременно не уплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке;

· принцип бессрочности обязательного страхования.Принцип действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом;

· принцип нормирования страхового обеспечения по обязательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на один объект.

Обязательная форма личного страхования в полной мере отвечает принципам сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Однако такое страхование имеет строго оговоренный срок действия и полностью зависит от уплаты страхового взноса.

Например, видами обязательного государственного страхования жизни и здоровья граждан в РФ являются:

· военнослужащие и лица, призванные на военные сборы;

· военнослужащие внутренних войск;

· сотрудники милиции;

· сотрудники государственных налоговых инспекций;

· военнослужащие и работники противопожарной службы;

· прокуроры и следователи;

· судьи, присяжные заседатели, судебные исполнители;

· рабочие и служащие учреждений, исполняющих наказания, и следственных изоляторов;

· спасатели;

· должностные лица таможенных органов;

· государственные служащие;

· депутаты Совета Федерации и Государственной Думы;

· работники ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения и командированные на данные объекты;

· космонавты и персонал объектов космической инфраструктуры;

· работники здравоохранения, обеспечивающие диагностику и лечение ВИЧ-инфекции;

· врачи-психиатры и персонал, связанный с оказанием психиатрической помощи населению.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования.

Добровольное страхование строится только на основе добровольного заключения договора между страхователем и страховщиком.

Добровольная форма страхования базируется на следующих принципах:

· принцип добровольного участия. Принцип гарантирует заключение договора страхования по первому (даже устному) требованию страхователя;

· принцип выборочного охвата связан с тем, что не все страхователи изъявляют желание участвовать в страховании. Кроме того, по условиям страхования могут действовать ограничения для заключения договора (например, по возрасту);

· принцип ограничения срока состоит в том, что начало и окончание срока страхования особо оговаривается в договоре. Страховая сумма подлежит выплате только в том случае, если страховой случай произошел в период страхования;

· принцип уплаты разового или периодических страховых взносов устанавливает, что вступление в силу договора страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса влечет за собой прекращение действия договора;

· принцип страхового обеспечения, на нем базируется величина страховой суммы или размер страхового возмещения. По имущественному страхованию страхователь по своему желанию определяет размер страхового возмещения, но в пределах страховой оценки имущества, по личному страхованию страховая сумма устанавливается соглашением сторон.



Поделиться:


Последнее изменение этой страницы: 2016-12-16; просмотров: 182; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы!

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.84.7.255 (0.039 с.)