Нормативно – правовое регулирование банковской деятельности в Республике Беларусь

Государство осуществляет регулирование банковской деятельности.

Его целью является обеспечение стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращение дестабилизирующих тенденций. Государственное регулирование приобретает форму правовых предписаний, которые воплощаются в нормы различных отраслей права: административного, фи­нансового, гражданского [11, c. 37].

Банковское законодательство Республики Беларусь – система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

Функционирование банковского сектора Республики Беларусь регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

Указ президента Республики Беларусь от 13 июня 2001 г. № 320 «Об утверждении устава Национального банка Республики Беларусь» (в ред. от 29 июля 2010 г. № 393);

Банковский кодекс республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (в ред. от 13 июля 2012 г. № 416-з);

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175 «Инструкция о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности» (в ред. от 07.12.2012 № 640). Инструкция определяет порядок государственной регистрации банков, создания обособленных подразделений банков, открытия представительств иностранных банков на территории Республики Беларусь, создания дочерних банков - резидентов, открытия филиалов и представительств банков-резидентов за пределами Республики Беларусь, участия банков-резидентов в уставных фондах иностранных банков, а также порядок лицензирования банковской деятельности, реорганизации и ликвидации банков;

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 декабря 2012 г. № 669 «Инструкция о порядке проведения оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка или небанковской кредитно–финансовой организации, его (ее) филиала (отделения) и их заместителей». Инструкция устанавливает квалификационные требования и требования к деловой репутации, предъявляемые к кандидатам на должности руководителя, главного бухгалтера банка или небанковской кредитно-финансовой организации, его (ее) филиала (отделения) и их заместителей, а также порядок проведения оценки соответствия кандидатов этим требованиям;

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 октября 2012 г. № 550 «Об утверждении Инструкции об организации системы управления рисками в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах». Инструкция устанавливает требования к организации системы управления рисками в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях (далее – банки), банковских группах и банковских холдингах;

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 21 декабря 2006 г. № 211 «Инструкция по организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно–финансовых организациях Республики Беларусь» (в ред. от 10.01.2013 № 16). Инструкция устанавливает общие требования к организации работы с денежной наличностью, инкассации и перевозки наличных денежных средств и иных ценностей для кассовых работников и работников служб инкассации и обязательна к исполнению всеми банками, их филиалами (отделениями) и небанковскими кредитно-финансовыми организациями (далее - банки), зарегистрированными на территории Республики Беларусь;

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 137 «Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций» (в ред. от 20.03.2013 № 163). Инструкцией устанавливается единая методика расчета нормативного капитала, активов и обязательств, размеров риска, методика оценки выполнения нормативов безопасного функционирования, установленных для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, а также порядок осуществления банковского надзора (далее - надзор) за выполнением нормативов безопасного функционирования банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 октября 2006 г. № 172 «Инструкция о порядке составления и представления банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями пруденциальной отчетности в Национальный банк Республики Беларусь» (в ред. от 07.12.2012 № 642). [17];

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. № 226, рег. номер в НРПА8/10459 от 23 января 2004 г. (с учетом изменений от 18.04.2013) «Об утверждении Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата». Инструкция определяет порядок и условия предоставления (размещения) банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями (далее - банки), кроме Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк), денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте в форме кредита юридическим и физическим лицам и их возврата;

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 апреля 2014 г. № 253 «О некоторых вопросах предоставления кредитов физическим лицам и финансирования под уступку денежного требования (факторинга)»;

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 мая 2014 г. № 343, рег. номер в НРПА 8/28757от 13 июня 2014 г. «О вопросах безопасности обращения банковских платежных карточек и функционирования объектов программно-технической инфраструктуры»;

и прочие нормативно-правовые акты, регулирующие различные направления деятельности банков и кредитно-финансовых учреждений.

Банковский кодекс - систематизированный законодательный акт от25 октября 2000 г. № 441-3 (принят Палатой представителей 3 октября2000 года, одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года), призван регулировать отношения, связанные с банковским законодательством, которое составляет систему экономических общественных отношений по мобилизации и использованию временно свободных денежных средств.

Банковское законодательство устанавливает принципы банковской деятельности, правовое положение субъектов банковских правоотношений, регулирует отношения между ними, а также определяет порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

В соответствии со ст.2 Кодекса, к актам банковского законодательства относятся:

- законодательные акты (Конституция Республики Беларусь, Гражданский кодекс Республики Беларусь, данный Кодекс, законы Республики Беларусь, декреты и указы Президента Республики Беларусь);

- распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят нормативный характер;

- постановления Правительства Республики Беларусь;

- нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк);

- нормативные правовые акты, принимаемые (издаваемые) Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или по его поручению - совместно с республиканскими органами государственного управления на основании и во исполнение данного Кодекса.

Республика Беларусь, в соответствии со ст.3 Кодекса, признает приоритет общепризнанных принципов международного права и обеспечивает соответствие им норм банковского законодательства.

В ст.4 Кодекса определены основы денежно-кредитной политики Республики Беларусь, где указано, что денежно-кредитная политика Республики Беларусь представляет собой составную часть единой государственной экономической политики.

В ст.5 Кодекса установлено, что Банковская система Республики Беларусь представляет собой составную часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Она является двухуровневой и включает всебя Национальный банк и иные банки.

Субъектами банковских правоотношений, в соответствии со ст.6Кодекса, являются Национальный банк, банки и не банковские кредитно-финансовые организации.

Согласно ст.7 Кодекса, Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь. Он призван регулировать кредитные отношения и денежное обращение, определять порядок расчетов.

Национальный банк обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные функции, предусмотренные Кодексом.

Понятие банка определено в ст.8 Кодекса, где указано, что банком является юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Ст.9 Кодекса определены кредитно-финансовые организации, являющиеся небанковскими, где указано, что не банковскими кредитно-финансовыми организациями являются юридические лица,имеющие право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Кодексом, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:

- привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

Объектами банковских правоотношений, в соответствии со ст.10Кодекса являются деньги (валюта), ценные бумаги и валютные ценности.

Валюта денежных обязательств определяется в соответствии сост.11 Кодекса, согласно которой денежные обязательства на территории Республики Беларусь должны быть выражены в официальной денежной единице Республики Беларусь (белорусском рубле).

Порядок осуществления банковской деятельности определен в гл.2(ст.12-17) Кодекса, где в ст.12 указано, что банковской деятельностью является совокупностьосуществляемыхбанкамиинебанковскимикредитно-финансовымиорганизациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Основными принципами банковской деятельности, согласно ст.13 Кодекса являются:

- обязательность получения банками небанковскими кредитно-финансовыми организациями лицензии на осуществление банковских операций;

- независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

- обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.

В ст. 25 Кодекса определены основные цели деятельности Национального банка.

В ст. 26 определены функции, которые выполняет Национальный банк.

На основании ст.27 Кодекса, Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь, должен ежегодно до 1 октября текущего года представлять Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

Республика Беларусь признает приоритет общепризнанных принципов международного права и обеспечивает соответствие им банковского законодательства.

Банковская система состоит из двух уровней: Центральный банк и коммерческие банки. Деятельность коммерческих банков регулируется общим и специальным банковским законодательством, экономическими нормативами.

Банковское законодательство устанавливает принципы банковской деятельности, правовое положение субъектов банковских правоотношений, регулирует отношения между ними, а также определяет порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Таким образом подводя итог по проведённому исследованию в первой главе можно сделать следующие выводы:

1. банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных единому целому.

2. отдельные банки связаны таким образом, что могут при необходимости заменять друг друга.

3. система находится в движении, дополняется новыми компонентами, совершенствуется.