Структура и функции банковской системы. Структура банковской системы современной России.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес и проводит политику в интересах государства в целом. Традиционно ЦБ выполняет 4 основные функции. 1)Осуществляет монопольную эмиссию банкнот. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии. 2)Является банком банков. Главной клиентурой ЦБ являются коммерческие банки. ЦБ хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. кассовые резервы. Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, ЦБ оказывает им кредитную поддержку. Обычно его кредиты предоставляются по ставке более высокой, чем рыночная, и поэтому банки обращаются за поддержкой к ЦБ при отсутствии иной возможности кредита. 3)ЦБ – банкир правительства. ЦБ, как правило осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в ЦБ, с кот. покрываются правительственные расходы. 4)Проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. В условиях хронического дефицита госбюджетов усиливается функция кредитования государства и управления госдолгом, под кот. понимаются операции ЦБ по размещению и погашению займов. ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота. Представляет страну в международных валютных организациях. Функции ЦБ взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, ЦБ создает кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции – основа регулирования экономики.

КДП представляет собой совокупность мероприятий ЦБ в области денежного обращения и кредита по воздействию на макроэк процесс. Цель – достижение равновесного и устойчивого развития эк-ки. Особенность – гос-во воздействует в основном на совокупное предложение. Наиболее активный элемент при этом – влияние (через кредит) на мотивы, связ с инвестированием. Субъектами данного механизма регулирования выступают ЦБ и коммерческие банки. ЦБ выполняет две основных функции: 1.обеспечение нац. эк-ки полноценной валютной системой 2.воздействие на кредитную деятельность коммерческих банков (в интересах макроэконом пол-ки). ЦБ может иметь различные статусы относительно прав-ва (полностью подотчетен, небольшая самостоятельность, достаточно независимое положение). Самостоятельность нужна для того, чтобы в условиях сложной эк-кой ситуации не могло требовать от ЦБ решения своих финансовых проблем за счет выпуска дополнительной ден. массы. Инструменты КДП Прямые методы кредитного регулирования представляют собой действия ЦБ по ограничению динамики кредитования (в некоторых европейских странах ЦБ имеет право устанавливать пределы по вложению комм. банками своих ресурсов в небанковском секторе). «-» · ослабляет роль конкуренции; · данный инструмент не очень гибок. Прямые методы, которые носят несогласованную с рыночной экономикой природу, применяются, если косвенные способы уже не способны сыграть свою роль. Но при этом следует признать: результат прямого воздействия может быть достаточно высоким. Косвенные методы 1. Учетная пол-ка. На основании закона ЦБ имеет право манипулировать ставкой %, по которой он выдает кредиты комм банкам. Происходит регулирование «цены кредита». С помощью ставки % оказывается косвенное воздействие на соответствие спроса и предложения на рынке капитала. Действенность этой операции может снижаться, если активность банков – заказчиков невелика. Это может происходить, когда банки имеют солидные резервы и относительно редко обращаются за дополнительными ресурсами в ЦБ. 2. Операции на открытом рынке. ЦБ проводит куплю и продажу в большинстве случаев гос. ценных бумаг на открытом рынке. Цель – регулирование количества денег, находящихся в обращении в данной стране (у банков изымаются избыточные балансовые резервы или вводится в оборот доп. ден. масса). 3. Пол-ка мин резервов представляет собой резервирование части активов банков в ЦБ. При этом преследуются след цели: страховка кредитной системы страны и воздействие ЦБ на объемы кредитных ресурсов банков. В России данная операция практикуется с 1990г; норма резерва составляется 15-20%. 4. Добровольные соглашения. ЦБ стремится заключать деловые соглашения с банками, чтобы принимать операционные решения как можно быстрее. В России используются в основном 1 и 3. Пробелы КДП: регулир ставки % противоречит рын системе; процентная пол-ка может создать эффект роста цен; колебания учетной ставки негативны для отраслей-должников; ДКП малоэффективна при решении проблемы занятости; рост интернационализации банковской сферы усиливает независимость банков, снижая влияние ЦБ