Форма кредита – это его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов.

Кредит выступает в раз­личных формах.

Коммерческийкредит – это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу при продаже това­ров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары. Объектом коммерческого кредита является ссужаемая стоимость в товарной форме,орудием - коммерческий вексель.

Банковский кредит — это кредит, предос­тавляемый банками своим клиентам в виде денежных ссуд. Между коммерческим и банковским кредитом имеется два существенных различия.

Во - первых, объектом коммерческого кредита является то­варный капитал, тогда как объектом банковского кредита — ссудный капитал. Коммерческий кредит предоставляет­ся промышленными и торговыми предприятиями друг другу при реализации товаров и обслуживает эту реализацию. Здесь ссуд­ный капитал еще слит с промышленным (или торговым) — предприниматели ссужают капитал, находящийся на одной из стадий его кругооборота, капитал в товарной форме. При бан­ковском кредите ссудный капитал обособлен от промышлен­ного и торгового.

Во - вторых, коммерческий кредит отличается от банковского по субъектам, т е. участникам кредитных сделок. При коммер­ческом кредите кредитором является предприятие, при банковском кредите банк.

Виды банковского кредита рассмотрим в теме «Деятельность коммерческих банков».

Государственный кредит – это кредитно-финансовые отношения, при которых государство выступает либо заемщиком (что бывает чаще), либо кредитором. Государство может получить кредит в виде ссуды центрального банка, путем выпуска государственных ценных бумаг (гоударственных займов), в виде кредита международной финансово-кредитной организацией или центрального банка другой страны. Государство выступает кредитором, если кредит предоставляется за счет средств государственного бюджета. Государственный кредит может предоставляться предприятиям отсталых отраслей экономики, на финансирование национальных проектов, развитие инфраструктуры.

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый торговыми организациями в виде отсрочки платежа за товары лицам, купившим эти товары для потребле­ния. Продажа в рассрочку, с предоставлением потребительского кредита, практикуется большей частью в отношении товаров длительного пользования — мебели, легковых автомобилей, холодильников, телевизоров и т.п. Потребительский кредит стимулирует платеже­способный спрос. Потребительский кредит пере­плетается с банковским, поскольку торговые компании исполь­зуют долговые обязательства потребителей для получения вза­мен ссуд от банков.

Международный кредит – это движение ссужаемой стоимости в сфере международных экономических отношений. Он связан с предоставлением товарных и валютных ресурсов. Виды международного кредита можно классифицировать по кредитору, назначению, форме предоставления, валюте, срокам, обеспечению, технологии предоставления.

Форма кредита реализуется в его видах. Вид кредита – более детальная чем форма характеристика кредита по организационно-экономическим признакам.

Виды кредита классифицируются по таким признакам как:

- кредитор,

- экономическе содержание и назначение,

- категория заемщиков,

- обеспеченность,

- срочность,

- способ погашения,

- техника предоставления.

 

ЛИТЕРАТУРА

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. проф. Жукова Е.Ф. (издание третье) – М.: ЮНИТИ, 2005.

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.

 

Тема 9. Банковская система: понятие, ттпы, структура.

Формирование и развитие банковской системы России

План

Банковская система: понятие, типы, структура

Формирование и развитие банковской системы России.

Вопрос. Банковская система: понятие,

Типы, структура

Составной частью рынка ссудного капитала является банковская система.Она образует ключевое звено кредитной системы. Последняя – более широкое и емкое понятие, чем банковская. Под банковской системой понимается совокупность различных банков в их взаимосвязи. Специфику банковской системы можно определить двумя основными моментами: во - первых, особенностью ее главных составных элементов (банков) и, во - вторых, отношениями, которые складываются между этими элементами, их взаимодействием друг с другом и с самой системой.

В зависимости от взаимосвязей банков с государством и друг с другом, характера функций, выполняемых банками различают типы банковской системы. Исторически сложились два основных типа банковской системы: распределительная (централизованная) банковская система и рыночная банковская система. При переходе от первого типа банковской системы ко второму банковская система в течение определенного периода занимает некое промежуточное пространство между распределительной и рыночной: находится в переходной стадии. Система переходного периода содержит отдельные компоненты и распределительной и рыночной систем.

В странах со слаборазвитыми экономическими структурами функционирует, как правило, банковская система распределительного (централизованного) типа, для которой типична государственная монополия на банковское дело, а также одноуровневое построение, т. е. сосредоточение в центральном банке операций по эмиссии наличных денег и операций по кредитному обслуживанию хозяйства.

В условиях централизованной банковской системы через посредство различных банков по сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. Хотя формально в системе имеется несколько видов банков, на практике центральный банк выполняет функции коммерческих, выступая единым кредитным центром, а все остальные банки выполняют свои операции строго в соответствии с директивами центробанка.

В странах с развитой экономикой действует рыночная банковская система, для которой характерно отсутствие монополии государства на банковское дело, многообразие форм собственности на банки и двухуровневое построение, т.е. строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. Центральный банк, находясь на верхнем уровне системы, осуществляет регулирование денежно-кредитной сферы, монопольную эмиссию банкнот, служит банком для других банков и правительства, выполняет внешнеэкономическую функцию. Коммерческие банки выполняют функции аккумуляции временно свободных денежных средств, кредитно-расчетного обслуживания хозяйства, создания платежных средств.

Структура банковской системы. Можно выделить три основных элемента двухуровневой банковской системы. Первый элемент – центральный банк, который служит осью, центром банковской системы (его функции рассмотрим в теме «Деятельность центральных банков»). Второй элемент – коммерческие банки, которые являются основой банковский системы (функции коммерческих банков рассмотрим в теме «Деятельность коммерческих банков»). Третий элемент – учреждения банковской инфраструктуры.

Учреждения банковской инфраструктуры обеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности. К учреждениям банковской инфраструктуры относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации (СВИФТ, СЕДЕО), страховые структуры, клиринговые палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой, межбанковскими кредитами, система подготовки кадров для банков.