Особенности договора страхования имущества от огня

В огневом страховании используется два вида договоров:1.Основной договор (страхуется собственное имущество) 2. Дополнительный договор (арендуемое имущество)

Договор заключ. с обязательным осмотром страховщиком страхуемого имущества и с составлением соответствующего документа, который подписан обеими сторонами.

Страховое покрытие распространяется только на место страхования, которое указано в договоре. Движимое имущество считается застрахованным в след. местах:1. в помещениях, которые указаны в договоре страхования 2. которые находятся в границах оговоренной территории

Страх. сумма не должна превышать действительную стоимость имущества и для разных видов имущества свои методы определения стоимости.

Есть 4 способа возмещения ущерба:

1.Денежное возмещение 2. Ремонт 3. Замена 4. Восстановление

Чтобы получить страх возмещение клиенту необходимо заявить свою претензию в установленный срок. Претензия оформляется в установленной форме

Сумма возмещения зависит от:

1. Характера страх. покрытия. 2. Адекватности страх. покрытия. 3. Ограничения выплачиваемой суммы.

Убытки возмещаются в след. случаях:

1. При полной гибели всего застрахованного имущества возмещение равно действительной стоимости утраченного имущества на день наступления страх. случая за вычетом сохранившихся остатков, годных к использованию

2. При повреждении застрахованного имущества возмещение равно стоимости ремонта поврежденного имущества в ценах на день страх. случая.

 

Понятие, классификация личного страхования

Личное страхование – отрасль страх-я, где объектом страх. явл. жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение страхователей или застрахованных.

Договор личного страхование – гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется по средствам получения им страховых взносов, в случае наступления страх. случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страх. капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Жизнь или смерть не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми столкнется в случае смерти или инвалидности. В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховым обеспечением.

Страховые суммы определ в соответствии с желанием страхователя и исходя из его материальных возможностей.

Классификация личного страхования производится по следую­щим критериям.

По форме: -обязательное; -добровольное.

По объему риска страхование:

-на случай дожития или смерти; -на случай инвалидности или недееспособности; -медицинских расходов.

По количеству лиц, указанных в договоре:

-индивидуальное (страхователем выступает отдельно взятое физ лицо);

-коллективное (страхователями или застрахованными высту­пает группа физ лиц).

По длительности страх. обеспечения:

-краткосрочное (менее 1 года); -среднесрочное (1—5 лет); -долгосрочное (6-15 лет и более).

По форме выплаты страх. обеспечения:

-с единовременной выплатой страх. суммы;

-с выплатой страх. суммы в форме рентных платежей.

По форме уплаты страховых взносов:

-с уплатой единовременных взносов (премий);

-с периодической уплатой страховых взносов (ежегодных, квартальных, месячных).

По виду:1) страхование жизни: на дожитие; на случай смерти; смешанное страхование жизни; с выплатой аннуитетов; пенсионное;

медицинское страхование: обязательное медицинское; добровольное медицинское;

от несчастных случаев и болезней: на случай смерти; на случай потери трудоспособности (инвалидности); смертельно опасных заболеваний.

Страхование жизни – общая харак-ка.

Страхование жизни - подотрасль личного страхования, при которой ответственность страховщика закл. в выплате определенной денежной суммы при дожитии застрахованного до определенного возраста или в случае его смерти, или при окончании договора страхования.

Объектом явл. страх. риск связан со смертью застрах., получ. им травой или установлен. инвалидности.

В страховании жизни выделяются следующие основные виды: 1. страх. на случай дожития до окончания срока страхования или определенного возраста. 2. страх. на случай смерти

3. смешанное страх. жизни – страховое обеспечение выплачивается либо в связи со смертью застрахованного, в период страхования, либо при его дожитии до конца срока.

4. страх. к бракосочетанию – страхование на вступление в брак. 5 страх. доп. пенсии

Важная особенность личного страхования: договор о страховании может заключаться как с одним лицом, так и с группой лиц. Групповое, или коллективное, страхование группы лиц, объединенных какой-либо общей чертой, связью или интересом, производится одним полисом.

Страхователем может выступать юр. лицо любой формы собственн., дееспособн. физ. лицо.

Операции страх жизни носят долгосрочный хар-р, следоват, страх взносы аккумулируются страховщиками в спец резерве, кот явл одним из важнейших источников I-ых ресурсов страх компаний. Взносы страхователей исчисляются на базе теории актуарных расчетов.

Размер страх. суммы зависит от матер возможностей страхователя, чем выше страх сумма, тем выше величина страх взноса.

Размер страх взносов находится в прямой зависимости от возраста страхователя (чем старше возраст, тем выше размер тарифа), и в обратной зависимости от строка страх.

Договор страх вступает в силу с момента уплаты первого взноса. Страхователь имеет право досрочно прекратить договор страх-я и получить страх взносы в размере выкупной суммы.

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев — традиционный вид личного страхования, обеспечивающий застрахованным комплексную защиту от экономических последствий наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате непредвиденных и случайных событий. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица или его смертью. Страховая защита предоставляется по следующим рискам:

Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, которая произошла в течение одного года, считая со дня наступления несчастного случая.

Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма

Диагностирование у Застрахованного лица профессионального заболевания, повлекшего стойкую утрату им профессиональной трудоспособности. Страховой тариф зависит от профессиональной деятельности, возраста Застрахованных лиц. При коллективном страховании используются базовые страховые тарифы с применением поправочных коэффициентов, которые зависят от различных факторов.

Смешанное страхование

Смешанное страхование жизни — это комбинация в одном договоре страхования на случай жизни и случай смерти. Здесь страховым случаем явл-ся окончание срока стр-я, травма, смерть завтрах-го в период действия договора, а по окончании договора выплачивается бонус, кот по сути явл-ся частью инвет-го дохода, получ страх-ом.Преимущество в том, что оно предлагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью одного единственного полиса, избегая таким образом дублирования договоров. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется: 1) выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахованного, если она произойдет раньше окончания срока действия договора (временное страхование), 2) выплатить страховую сумму в момент окончания срока действия договора, если застрахованный продолжает жить (замедленное страхование капитала без возмещения премий).

Смерть застрахованного в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения, самоубийства (если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет), умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя не признается страховым случаем. Размер страховой выплаты может быть дифференцирован в зависимости от причин смерти застрахованного: при дорожно-транспортном происшествии - 300% страховой суммы, в результате несчастного случая — 200%, при других обстоятельствах — 100% страховой суммы. При полной потере трудоспособности выплачивается вся страховая сумма, при частичной — часть страховой суммы, соответствующая проценту потери способности к труду. В том случае, когда потеря трудоспособности значительна, могут предоставляться льготы в виде частичного или полного освобождения от дальнейших взносов по договору страхования.